Tipi di truffe dei consulenti finanziari e come evitarle
La stragrande maggioranza dei consulenti finanziari è onesta, competente ed etica. Tuttavia, alcune uova cattive possono rovinare la reputazione di quelle migliaia di professionisti onesti. Bernie Madoff, il consulente per gli investimenti un tempo molto apprezzato e trasformato in truffatore di Ponzi, esemplifica l’oscuro ventre del campo dei consulenti finanziari. All’inizio Madoff sembrava essere il perfetto professionista finanziario per i suoi clienti. I ricchi e le élite non avevano idea che i loro rendimenti stellari fossero finanziati dagli investitori in arrivo di Madoff.
Se la ricca élite può farsi ingannare da un consulente finanziario, cosa può proteggere l’individuo medio dalla stessa sorte? Fai attenzione alle truffe dei consulenti finanziari e impara a proteggerti.
Punti chiave
- Sebbene ci siano molti consulenti finanziari onesti, ce ne sono anche molti senza scrupoli che si dedicano a comportamenti fraudolenti; è importante conoscere i più comuni a cui prestare attenzione.
- Bernie Madoff è diventato sinonimo dello schema Ponzi, in cui il pagamento dei rendimenti agli attuali investitori proviene dal denaro depositato da nuovi investitori; nel frattempo, il consigliere preleva parte del denaro.
- La frode di affinità prende di mira un gruppo, spesso in combinazione con uno schema Ponzi, come un’organizzazione religiosa o un gruppo di amici, convincendo il gruppo ad accettare una truffa perché i suoi amici sono coinvolti.
- Altre truffe includono qualifiche false, come la rivendicazione di esperienze o certificazioni che non si hanno o la promessa di rendimenti non realistici, come affermare che un investimento genererà numeri enormi.
- Con una truffa “agitata”, il consulente fa molte operazioni non necessarie, il che costa al cliente in commissioni e spesso si traduce in ritorni sugli investimenti meno che stellari.
Schema Ponzi
Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), “Uno schema Ponzi è una frode sugli investimenti che comporta il pagamento di presunti rendimenti agli investitori esistenti da fondi forniti da nuovi investitori. Gli organizzatori dello schema Ponzi spesso sollecitano nuovi investitori promettendo di investire fondi in opportunità dichiarate di generare rendimenti elevati con rischi minimi o nulli “. Lo schema Ponzi è una truffa classica e incorpora anche componenti di altre truffe. I proventi dell’investimento in questa classica truffa sono semplicemente i soldi dei nuovi investitori distribuiti ai clienti esistenti. Sicuramente, l’iniziatore dello schema Ponzi travasa denaro per finanziare uno stile di vita stravagante.
Frode di affinità
La frode di affinità prende di mira un particolare gruppo con il suo stratagemma, spesso in combinazione con uno schema Ponzi. Questa truffa è efficace perché tendiamo a fidarci degli altri membri della nostra “tribù”. Il gruppo di coorte potrebbe condividere la stessa religione, background culturale o regione geografica. Questo targeting per affinità semplifica l’acquisizione di nuovi partecipanti alla truffa perché esiste un livello di fiducia integrato. Per truffare ulteriormente i partecipanti, il truffatore potrebbe appartenere al gruppo o fingere di essere un membro.
Il seguente schema di truffa di affinità-Ponzi ha preso di mira i membri della comunità ebraica persiana a Los Angeles. Shervin Neman ha raccolto più di $ 7,5 milioni per investimenti nel suo cosiddetto hedge fund. Ha promesso che il fondo ha investito in beni immobili preclusi che sarebbero stati rapidamente acquistati e poi rivenduti a scopo di lucro. In realtà, Neman ha utilizzato i soldi raccolti per finanziare il suo stile di vita stravagante e ripagare i nuovi investitori.
Truffa di false dichiarazioni
Il travisamento delle credenziali è un altro modo in cui i consulenti finanziari truffano il pubblico ignaro. Il campo della pianificazione finanziaria è maturo per il malaffare perché non c’è un particolare requisito di credenziali o licenze per esercitare. In effetti, ci sono dozzine di designazioni di pianificazione finanziaria come pianificatore finanziario certificato (CFP), consulente finanziario registrato (RIA), contabile pubblico certificato (CPA), analista finanziario certificato (CFA) e molti altri. Il pubblico potrebbe non essere a conoscenza delle designazioni, dell’etica o dei requisiti per la certificazione e quindi potrebbe ricevere consigli da qualcuno senza istruzione, esperienza o background nel campo della consulenza in materia di investimenti. È abbastanza facile per qualcuno appendere un ciottolo e iniziare a dare consigli. Il truffatore può quindi chiudere il negozio e andarsene con i proventi o truffare i clienti ignari con prodotti falsi.
Ritorni irrealistici
Promettere o addirittura garantire rendimenti superiori a quelli di mercato per il proprio investimento è un trucco comune. L’assioma popolare, “se è troppo bello per essere vero, probabilmente non lo è” di solito è accurato. È improbabile che un consulente possa offrire a un cliente resi che non sono disponibili per il resto del mondo. Questa truffa sfrutta l’avidità dei clienti e sogna di soldi facili. Se un consulente offre o garantisce rendimenti superiori al 12-15%, è probabile che si tratti di una truffa. Ad esempio, negli ultimi 85 anni, il mercato azionario statunitense ha registrato una media di circa il 9,5%. Questo rendimento non è un rendimento “sicuro”, ma piuttosto volatile, il che significa che ci sono stati molti anni di rendimento negativo nel corso dei decenni.
Nel 2012, i proprietari di un Voice over Internet Protocol (VoIP) con sede a Dallas, in Texas, hanno offerto agli investitori cristiani, affiliati a una scuola privata, rendimenti fino al 1.000% all’anno da investire nella loro azienda, Usee, Inc. Come ci si aspetterebbe, sono stati perseguiti dalla SEC.
Zangolatura
Molti agenti di cambio sono stati accusati della truffa ” zangolatura “. Poiché gli agenti di cambio tradizionali vengono pagati quando i loro clienti acquistano o vendono un titolo, possono essere motivati a fare operazioni di borsa non necessarie per riempirsi le tasche. La truffa ribollente coinvolge il consulente finanziario che effettua frequenti operazioni di acquisto e vendita, che non solo costano al cliente in commissioni, ma di solito si traducono in rendimenti degli investimenti non ottimali.
Ci sono molte altre truffe sugli investimenti e altre varietà di schemi sopra menzionati. Successivamente, scopri come evitare di cadere preda di un losco consulente per gli investimenti.
Proteggersi
Controllare e verificare il background del consulente finanziario. Scopri se il consulente ha ricevuto azioni disciplinari o reclami. Questi siti web aiutano a scoprire consulenti senza scrupoli: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org e www.cfp.net.
Chiedi come viene compensato il consulente. È dalla commissione, dal patrimonio gestito, dalle commissioni o da una combinazione di strutture di pagamento? Se il potenziale consulente finanziario non è chiaro o fa delle siepi quando gli viene chiesto delle commissioni, allontanati. Richiedi il documento ADV Parte II del consulente che spiega i servizi, le tariffe e le strategie del professionista.
Quando si discute di idee e strategie di investimento, chiedere informazioni sui vantaggi e gli svantaggi di ciascuna raccomandazione. Non ci sono investimenti perfetti e ogni prodotto finanziario ha un aspetto negativo. Se il consulente non è chiaro o non capisci l’investimento, potrebbe non essere per te. Tuttavia, potresti prendere in considerazione la possibilità di raccogliere una seconda opinione.
Non conferire al consulente finanziario una procura o la capacità di effettuare operazioni senza aver prima consultato l’utente. Richiedi prima che ogni azione finanziaria venga liquidata con te. Inoltre, assicurati di ricevere dichiarazioni non solo con la carta intestata del consulente, ma anche dal depositario o dall’istituto finanziario che detiene il tuo denaro e i tuoi investimenti.
Quando si esamina un potenziale consulente, è importante chiedere nomi di clienti soddisfatti ea lungo termine. Tuttavia, sebbene questa sia una buona idea, in teoria questa protezione ha uno svantaggio, poiché i referral potrebbero essere preselezionati o amici del consulente.
La linea di fondo
Non agire in fretta. Prenditi sempre del tempo per pensare o “dormire” su una decisione finanziaria. Un tentativo di fretta dovrebbe essere una bandiera rossa. Se oggi c’è una buona opportunità, domani non se ne andrà. Non aver paura di andartene se un’offerta non ti sembra giusta.