8 modi più economici per raccogliere denaro rispetto ai prestiti per titoli di auto

Alcune persone che necessitano di contanti di emergenza possono correre al prestatore di titoli di auto più vicino per un prestito rapido, ma questa è tutt’altro che l’opzione migliore. Un prestito con titolo di proprietà di un’auto, chiamato anche “prestito pink slip”, è un prestito a breve termine che richiede ai mutuatari di offrire il proprio veicolo come garanzia contro il debito in essere.

I tassi di interesse sui prestiti per titoli di auto sono notoriamente alti, tra gli altri aspetti negativi, quindi prima di iscriverti a uno, leggi e analizza prima queste otto strategie alternative di raccolta di denaro.

Punti chiave

• I prestiti per titoli di auto sono a breve termine, richiedono ai mutuatari di mettere i loro veicoli come garanzia e di addebitare tassi di interesse significativamente più alti rispetto ai prestiti bancari tradizionali.
• Esistono molte alternative di prestito diverse, inclusi prestiti peer-to-peer, prestiti bancari a breve termine, anticipi di cassa con carta di credito e persino donazioni di beneficenza.
• I mutuatari alle prese con il debito dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di parlare con i loro prestatori di abbassare i tassi di interesse o di creare piani di rimborso più realistici.

Come funzionano i prestiti per titoli di auto?

Per qualificarsi per un prestito con titolo di auto, un mutuatario deve possedere il proprio veicolo gratuitamente e in chiaro e presentare un titolo senza pegno al prestatore. Sono inoltre richiesti un documento d’identità valido, un’immatricolazione del veicolo corrente e una prova di assicurazione, residenza e reddito. Alcuni istituti di credito richiedono anche le chiavi del veicolo o insistono sull’installazione di dispositivi di localizzazione GPS.

Sebbene l’importo di un prestito del titolo di auto dipenda dal valore del veicolo, di solito è limitato alla metà del valore attuale dell’auto. Questi prestiti sono a breve termine, in genere 15 o 30 giorni, e hanno un tasso annuo effettivo globale (TAEG) a tre cifre, che è un tasso di interesse molto più elevato rispetto a quelli associati ai prestiti bancari tradizionali.

Generalmente acquistati da coloro che dispongono di alternative di finanziamento limitate, i prestiti per titoli di auto sono notoriamente costosi. Un prestito di proprietà di $ 1.000 con un interesse mensile del 25% costerà al mutuatario $ 1.250 in 30 giorni, oltre alle commissioni del prestatore. Il mancato rimborso del prestito può causare la perdita del veicolo garantito.

Fortunatamente, non mancano alternative favorevoli ai prestiti per titoli di auto. Le seguenti fonti di finanziamento e metodi di riduzione del debito possono aiutare chi ha bisogno di contanti veloci.

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I prestiti per titoli di auto sono generalmente visti come prestiti predatori.

1. Prestiti bancari a breve termine

Prima di impegnarsi in prestiti con titolo di auto a tasso di interesse a tre cifre, i mutuatari dovrebbero prima tentare di ottenere un prestito tradizionale da una banca locale o un’unione di credito. Anche i prestiti bancari più costosi sono più economici dei prestiti di proprietà. Inoltre, alcune banche concederanno prestiti collaterali a mutuatari conun credito non eccezionale. Pertanto, i lavoratori dipendenti che possiedono auto possono impegnare i loro veicoli per prestiti a tasso di interesse a livello di banca.

2. Anticipi in contanti con carta di credito

Sebbene gli anticipi di cassa siano notoriamente costosi, continuano a vantare tassi di interesse ben al di sotto delle tre cifre. Un mutuatario con una carta di credito, una linea di credito (LOC) e la capacità di rimborsare il prestito entro diverse settimane sarà probabilmente concesso l’accesso a tali fondi, molto meno costoso.

Al rovescio della medaglia, se il saldo non viene pagato in modo tempestivo, gli interessi passivi possono accumularsi rapidamente.

3. Prestiti peer-to-peer

Poiché i prestiti peer-to-peer (P2P) sono finanziati dagli investitori anziché dalle banche, i tassi di approvazione in queste situazioni sono significativamente più alti di quelli perle domande diprestito bancario. Nel frattempo, i tassi di interesse sono generalmente molto più bassi.

È interessante notare che l’importo minimo del prestito può essere superiore all’importo minimo del prestito del titolo di auto, quindi c’è il rischio di prendere in prestito più del necessario. Ma il pagamento anticipato è consentito senza penalità.

4. Aiuto da familiari o amici

Amici e familiari potrebbero essere disposti a sostenere o regalare i soldi necessari. In situazioni di prestito, le parti coinvolte dovrebbero consolidare i tassi di interesse concordati e i piani di rimborso in contratti scritti. Sebbene i tassi di interesse dovrebbero essere sostanzialmente inferiori a quelli con prestiti bancari tradizionali, un mutuatario può comunque offrire il proprio veicolo come garanzia come gesto di buona volontà per i creditori.

5. Un lavoro part-time extra

Se possibile, i mutuatari possono integrare il proprio reddito con un lavoro temporaneo. Molti datori di lavoro assumeranno persone progetto per progetto. Per coloro che prendono l’iniziativa di guardare, i lavori sono là fuori.

6. Servizi sociali o enti di beneficenza

Gli uffici del welfare statale, chiamati anche uffici di soccorso generale, offrono assistenza in denaro di emergenza a coloro che ne hanno diritto. L’assistenza può anche essere disponibile sotto forma di buoni pasto, assistenza all’infanzia gratuita oa costi ridotti e servizi Internet.

Le chiese e altre istituzioni religiose spesso forniscono alle persone bisognose cibo, alloggio, istruzione e assistenza per l’invio di un lavoro. Le persone in libertà vigilata o in libertà vigilata dovrebbero contattare i propri ufficiali di supervisione per un elenco di risorse.

7. Negoziare con i tuoi creditori

I mutuatari che lottano per ripagare i loro prestiti dovrebbero ritardi e altre concessioni.

8. Consulenza per crediti e debiti

Coloro che sono cronicamente a corto di contanti o pagano ritualmente prezzi elevati per un rapido sollievo in contanti dovrebbero chiedere il parere di uno specialista certificato del debito dei consumatori (CCDS). Questi professionisti possono aiutare a ideare una strategia per tagliare i costi, ridurre il debito e risparmiare per una giornata di pioggia. I consulenti possono aiutare i mutuatari a comprendere il vero costo dei prestiti a breve termine guidandoli verso opzioni migliori.

La linea di fondo

I prestiti per titoli di auto sono spesso visti come predatori perché sono eccessivamente costosi e si rivolgono ai dati demografici a reddito più basso. Dopo tutto, quelli con le risorse finanziarie più limitate sono meno attrezzati per pagare i costi elevati.

I prestiti per titoli di proprietà intrappolano rapidamente i mutuatari in cicli di indebitamento senza fine che spesso portano alla perdita dei loro veicoli. Se hai bisogno di contanti di emergenza e ti ritrovi a rimanere a corto, considera invece le alternative. Non esiste una soluzione valida per tutti quando si tratta di assicurarsi il denaro necessario.