Primi 6 reclami sui consulenti finanziari
Proprio come in qualsiasi settore, ci sono ottimi consulenti finanziari e ce ne sono alcuni davvero orribili. Alcuni reclami contro i consulenti finanziari sono difficili da credere. Tuttavia, conoscere alcuni di essi ti aiuterà a individuare i consulenti finanziari che compaiono nella tua ricerca che sono nel settore per aiutare se stessi a qualsiasi costo, il tuo.
Sebbene sia vero che i consulenti finanziari hanno bisogno di guadagnarsi da vivere, dovrebbero farlo solo se possono fornire un valore dimostrabile ai loro clienti. Sfortunatamente, alcuni consulenti finanziari non lo forniscono. Peggio ancora, alcuni hanno un impatto negativo sui loro clienti.
Ecco alcune di queste principali lamentele sui consulenti finanziari.
Punti chiave
- I consulenti finanziari dovrebbero essere in grado di spiegare in dettaglio i prodotti di investimento che ti stanno vendendo.
- Se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che potrebbero esserci prodotti migliori per te.
- I consulenti dovrebbero disporre dell’infrastruttura per risponderti in modo tempestivo.
- Il consulente finanziario può anteporre le proprie esigenze a quelle dei clienti.
- Il consulente potrebbe gradire l’abbandono –– acquistare e vendere investimenti in modo eccessivo che si traduce in commissioni.
- Potrebbe prometterti tassi di rendimento irragionevoli.
1. Troppe poche spiegazioni sui prodotti
I consulenti finanziari dovrebbero essere in grado di spiegare in dettaglio i prodotti di investimento che ti stanno vendendo. Dovresti comprendere la struttura delle commissioni, la performance storica, la logica del perché il prodotto di investimento è giusto per te e qualsiasi altra cosa tu voglia sapere.
Sfortunatamente, molti consulenti finanziari non programmano abbastanza tempo con i clienti per assicurarsi che comprendano i prodotti che stanno acquistando. Se ti senti affrettato, sotto pressione o confuso quando sei seduto con il tuo consulente finanziario, fissa un appuntamento aggiuntivo con lui o trova un consulente che sia disposto a prendersi il tempo per istruirti.
2. Vende solo per guadagnarsi una commissione
I consulenti finanziari guadagnano in vari modi. Un modo comune è attraverso una commissione di gestione continua che di solito è una percentuale delle risorse che gestiscono nel tuo account. Un altro modo comune è guadagnare una commissione sulla vendita di un particolare prodotto di investimento. Entrambi i modi sono appropriati, ma quest’ultimo ha il potenziale per essere abusato.
Ad esempio, se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un particolare prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che esistono prodotti migliori per la tua situazione. Questo è un ovvio conflitto di interessi. Il tuo consulente finanziario dovrebbe tenere a mente il tuo migliore interesse e agire in base a tale interesse. Se il prodotto di investimento che è nel tuo miglior interesse ha una buona commissione, così sia. Tuttavia, se un prodotto di investimento non è nel tuo miglior interesse ma ha una commissione elevata, il consulente dovrebbe agire con responsabilità fiduciaria e venderti il prodotto più adatto alla tua situazione, anche se ciò significa una commissione inferiore.
Se il tuo consulente finanziario guadagna una commissione elevata su un particolare prodotto di investimento, potrebbe essere tentato di vendertelo anche se capisce che esistono prodotti migliori per la tua situazione.
3. Non risponde in modo tempestivo
I consulenti finanziari dovrebbero capire che il denaro dei loro clienti è importante per i clienti. La loro sicurezza finanziaria è molto probabilmente una delle loro principali preoccupazioni nella vita. Ora, se un consulente finanziario aspetta una settimana per richiamare i propri clienti, come pensi che li farà sentire? Insicuro.
Se il tuo consulente finanziario impiega troppo tempo per risponderti, cerca altrove. I consulenti dovrebbero disporre dell’infrastruttura per risponderti in modo tempestivo. In caso contrario, probabilmente significa che non sono organizzati e non ti forniscono il servizio che meriti.
4. Non mettere al primo posto le esigenze dei clienti
Questo è simile al secondo punto, ma vale comunque la pena menzionarlo perché ci sono molti altri modi in cui il consulente finanziario può mettere le proprie esigenze sulle esigenze dei clienti.
Ad esempio, a volte i consulenti finanziari si entusiasmano per un nuovo prodotto o servizio che stanno offrendo. In un certo senso, decidono che se il prodotto o il servizio suona bene per le loro esigenze, probabilmente funzionerà anche per i loro clienti. E molte volte si sbagliano.
Un buon consulente finanziario ascolta attentamente le esigenze dei clienti e pone domande importanti per comprendere la loro situazione. Dopo molto ascolto, un buon consulente finanziario metterà insieme un piano finanziario su misura per i propri clienti. Non lasciare che il tuo consulente ritenga che la tua situazione non sia unica. La tua situazione è unica e il tuo consulente dovrebbe rispettarlo.
5. A lui o lei piace il churn
Il churning si riferisce all’acquisto e alla vendita di investimenti in modo eccessivo che si traduce in una commissione. I consulenti finanziari hanno bisogno di un motivo valido per acquistare e vendere investimenti. Alcuni di questi validi motivi potrebbero includere modifiche al livello di tolleranza al rischio del proprio cliente, la convinzione che altri investimenti siano più adatti per il cliente a causa di un cambiamento nelle circostanze o che un cliente richieda modifiche da apportare per suo conto per suo conto. ragioni proprie.
6. Promettere resi irragionevoli
Ascolta: un ritorno annuale garantito del 12% sul tuo investimento è assolutamente irragionevole. Anche se non è garantito, è irragionevole. Sebbene uno studio sul tasso medio di rendimento del mercato azionario possa produrre risultati impressionanti, non dimenticare che ci sono molti altri fattori che influiscono sui rendimenti effettivi. Non farti prendere dalla convinzione che i tuoi investimenti supereranno le prestazioni perché hai un consulente finanziario speciale “che sa cosa sta facendo”. È probabile che, se promette cose del genere, non lo farà.
La linea di fondo
Sapere cosa cercare in un consulente finanziario offre agli investitori un vantaggio nella loro ricerca, ma sapere cosa non cercare può essere altrettanto utile. Se un potenziale consulente, o forse uno che hai già assunto, sembra essersi appoggiato troppo alle tecniche sopra indicate, corri o almeno trova qualcun altro per gestire le tue esigenze di consulenza finanziaria.