I 5 principali motivi per cui le persone falliscono

Lestatistiche sui fallimenti in America sono allarmanti. Gli ultimi decenni hanno visto un drammatico aumento del numero di persone che non sono in grado di saldare i propri debiti e il Congresso ha recentemente affrontato la questione con una legislazione che rende più difficile qualificarsi per questo status.1

Di seguito è riportato un elenco delle cause più comuni di fallimento in America oggi.

1) Spese mediche

Uno studio pubblicato nelJournal of Public Health nel 2019 ha rilevato che il 66,5% dei fallimenti negli Stati Uniti sono stati a causa di problemi medici come essere in grado di pagare bollette alte oa causa di perdite di tempo dal lavoro. Anche con l’assicurazione sanitaria, franchigie elevate e copays, oltre alla perdita del lavoro, hanno un impatto sugli americani.

Malattie o lesioni rare o gravi possono facilmente portare a centinaia di migliaia di dollari in spese mediche, fatture che possono rapidamente cancellare risparmi e conti pensionistici, fondi per l’istruzione universitaria e equità domestica.

Una volta che questi sono stati esauriti, il fallimento può essere l’unico rifugio rimasto, indipendentemente dal fatto che il paziente o la sua famiglia siano stati in grado di applicare la copertura sanitaria a una parte del conto o meno. (Scopri cosa puoi fare per evitare un crollo finanziario in caso di emergenza medica. Leggi Steering Clear Of Medical Debt.)

2) Perdita di lavoro

Sia a causa di licenziamento, cessazione o la rassegnazione, la perdita di reddito da un lavoro può essere altrettanto devastante. Alcuni hanno la fortuna di ricevere pacchetti di fine rapporto, ma molti trovano biglietti rosa sulle loro scrivanie o armadietti con poco o nessun preavviso.

Non avere un fondo di emergenza da cui attingere peggiora solo questa situazione e usare le carte di credito per pagare le bollette può essere disastroso. Secondo il sondaggio sull’indice sulla sicurezza finanziaria del 2019 di Bankrate, quasi tre americani su 10 non hanno a disposizione risparmi di emergenza per attutire una perdita di lavoro o altre crisi finanziarie.

Punti chiave

• Il debito medico e la perdita di posti di lavoro a causa di malattie rimangono la causa di oltre la metà dei fallimenti americani.
• Tre americani su 10 non hanno un fondo di emergenza.
• Il fallimento è spesso visto come l’ultima risorsa in una crisi finanziaria.

La perdita della COBRA possono anche drenare le risorse già limitate di chi cerca lavoro. Coloro che non sono in grado di trovare un’occupazione remunerativa simile per un lungo periodo di tempo potrebbero non essere in grado di riprendersi dalla mancanza di reddito in tempo per tenere a bada i creditori. (Per informazioni su come evitare gli effetti disastrosi della disoccupazione, leggi Pianificazione della disoccupazione e Costruisciti un fondo di emergenza.)

3) Uso scarso o eccessivo del credito

Alcune persone semplicemente non possono controllare la loro spesa. Le bollette della carta di credito, il debito rateale, l’auto e altri pagamenti di prestito possono alla fine sfuggire al controllo fino a quando, alla fine, il mutuatario non è in grado di effettuare anche il pagamento minimo su ogni tipo di debito.

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Avere un fondo di emergenza, un’assicurazione medica e mantenere basso il rapporto debito / credito sono tutti modi per proteggersi da una futura dichiarazione di fallimento.

Se il mutuatario non può accedere ai fondi di amici o familiari o altrimenti ottenere un prestito di consolidamento debiti, il fallimento è solitamente l’alternativa inevitabile.

Le statistiche indicano che la maggior parte dei piani di consolidamento del debito fallisce per vari motivi e di solito ritarda solo la dichiarazione di fallimento per la maggior parte dei partecipanti. Anche sein alcuni casi i prestiti di capitale immobiliare possono essere un buon rimedio per il debito non garantito, una volta esaurito, i mutuatari irresponsabili possono affrontare il pignoramento delle loro case se non sono in grado di effettuare anche questo pagamento.

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4) Divorzio o separazione

Dissoluzioni coniugali creano uno sforzo finanziario enorme su entrambi i partner in diversi modi. Prima vengono le spese legali, che in alcuni casi possono essere astronomiche, seguite da una divisione dei beni coniugali, decreto di mantenimento dei figli e / o alimenti, e infine il costo in corso per mantenere due famiglie separate dopo la scissione.

I soli costi legali sono sufficienti per costringere alcuni a presentare la richiesta, mentre i pignoramenti salarialiper coprire il mantenimento dei figli o gli alimenti possono privare gli altri della capacità di pagare il resto dei loro conti. I coniugi che non riescono a pagare il sostegno dettato dall’accordo spesso lasciano l’altro completamente indigente. (Ulteriori informazioni su questo argomento in Superare il divorzio mantenendo intatte le finanze ).

5) Spese impreviste

Perdita di causa proprietà per furto o danni, come terremoti, inondazioni o tornado per i quali il proprietario non è assicurato può costringere alcuni a dichiarare fallimento. Molti proprietari di case probabilmente non sanno che devono stipulare una copertura separata per essere coperti da determinati eventi come i terremoti.

Coloro che non hanno la copertura per questo tipo di pericolo possono affrontare la perdita non solo delle loro case, ma anche della maggior parte o di tutti i loro beni. Non solo devono pagare per sostituire questi articoli, ma nel frattempo devono anche trovare cibo e riparo immediati.

Sebbene non comuni, coloro che perdono il guardaroba in una simile catastrofe potrebbero non essere in grado di vestirsi in modo appropriato per il loro lavoro, il che potrebbe costare loro il lavoro.

La linea di fondo

Ci sono molte ragioni per cui i contribuenti sono costretti-o scegliere a dichiarare il fallimento. Ma molte volte, il buon senso, una solida pianificazione finanziaria e la preparazione per il futuro possono evitare questo problema prima che diventi inevitabile.

Coloro che stanno contemplando questa possibilità dovrebbero cercare un consulente di credito o un pianificatore finanziario prima di scegliere questa alternativa.