Motivi principali per cui le banche non incasseranno il tuo assegno

Forse ci stiamo muovendo verso una società senza contanti, ma non siamo ancora arrivati. Nonostante la crescita dei pagamenti elettronici, delle carte di debito edelle carte di credito, gli assegni sono ancora ampiamente utilizzati negli Stati Uniti. Secondo un rapporto della Federal Reserve, solo nel 2018 sono stati emessi oltre 14 miliardi di assegni cartacei.

Mentre scrivere un assegno è abbastanza semplice, incassarne uno può essere un lavoro ingrato. se stai andando in una banca o in un istituto di credito con il tuo assegno, è importante essere preparati. Per evitare problemi, esamina questi principali motivi per cui una banca potrebbe non incassare il tuo assegno.

Punti chiave

• Avrai bisogno di un documento d’identità con foto emesso dal governo per incassare un assegno.
• Se l’assegno è intestato alla tua azienda, assicurati di avere un conto commerciale presso la banca e che l’attività sia correttamente registrata presso lo stato.
• Le banche possono richiedere un preavviso per incassare assegni di grandi dimensioni.
• Gli assegni possono essere difficili da incassare se sono “datati”. 2

Non hai un account lì

Una banca non è obbligata per legge a incassare un assegno se né tu né l’autore dell’assegno avete un conto presso quella banca.

Se l’assegno è stato emesso da qualcuno con un conto presso quella banca, la banca può onorare l’assegno supponendo che ci siano abbastanza soldi nel conto.

Non hai un ID corretto

Le banche devono proteggersi dalle frodi sugli assegni. Senza una prova d’identità adeguata, una banca può legalmente rifiutare di incassare un assegno intestato a tuo nome.

Porta sempre con te un documento d’identità rilasciato dal governo, come la patente di guida o il passaporto, quando intendi incassare un assegno. La banca potrebbe richiedere che queste prove siano “valide” o attuali, anche se la tua immagine è corretta.

In alcuni stati, le banche sono autorizzate a strisciare la banda magnetica della patente di guida o della carta d’identità rilasciata dal Dipartimento dei veicoli a motore come requisito per incassare un assegno, purché rimangano entro i limiti legali di ciò che possono fare con quello informazione.

L’assegno viene effettuato su un nome commerciale

Supponiamo che un imprenditore desideri incassare un assegno scritto all’azienda. Ad esempio, John Smith, proprietario di John Smith Landscaping Services LLC, desidera incassare un pagamento da un cliente.

Può sembrare abbastanza innocuo, ma potrebbe non essere incassabile se il proprietario non ha seguito alcune semplici e necessarie procedure.

John ha appena terminato un grosso lavoro e riceve un assegno a John Smith Landscaping Services LLC. Cerca di incassare l’assegno presso una banca vicina, ma l’addetto alla banca rifiuta di completare la transazione a meno che John non possa fornire una prova di registrazione dell’attività valida presso lo Stato.

Gli imprenditori devono adottare due misure per prevenire il problema:

• Completa la registrazione dell’attività presso il governo statale. La organizzazioni senza scopo di lucro e partnership.
• Apri un conto commerciale presso la banca con il nome dell’azienda.

Entrambi questi passaggi sono necessari per altri scopi, in particolare per la dichiarazione dei redditi, ma salveranno anche gli aggravamenti in banca.

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Se non hai un conto presso quella banca, ti potrebbe essere addebitata una commissione per l’incasso degli assegni, soprattutto se ti rivolgi alla banca del pagatore.

Transazioni di grandi dimensioni

Non tutte le filiali bancarie possono gestire una transazione in contanti di grandi dimensioni senza preavviso. Le unioni di credito e le filiali più piccole delle grandi catene bancarie nazionali  potrebbero non disporre della liquidità necessaria in loco per liquidare un assegno di grandi dimensioni.

Ad esempio, una banca può regolarmente tenere a disposizione $ 50.000 al giorno per le transazioni dei clienti. Non sarà disposto a consegnare la maggior parte o tutto a un singolo cliente e dire al cliente successivo che la banca ha esaurito i contanti.

Quando hai un assegno per una somma di denaro molto elevata, chiama in anticipo il responsabile della filiale bancaria che intendi visitare. Il direttore di banca ti consiglierà se devi andare su appuntamento, andare alla filiale principale o anche andare in un’altra banca in grado di gestire la transazione.

Controlli obsoleti

Alcuni assegni riportano avvisi che indicano che diventeranno nulli dopo un certo periodo di tempo. Una volta superata tale data, questi controlli vengono definiti datati non aggiornati.

Alcuni assegni possono diventare obsoleti già da 60 giorni, mentre altri possono essere da 90 a 180 giorni. Sebbene la Federal Reserve  consideri tali avvisi come linee guida, alcune banche sono molto conservatrici e non si muoveranno.

Se aspetti troppo a lungo per incassare un assegno, una banca può rifiutarsi di incassarlo.Legalmente, una banca può rifiutarsi di incassare qualsiasi assegno che sia più vecchio di sei mesi. Alcune banche potrebbero decidere di incassarlo comunque come favore a un cliente di lunga data, ma ciò è interamente a discrezione della banca.

Un altro motivo per cui una banca potrebbe non essere in grado di incassare un assegno troppo vecchio è che il numero di registrazione dell’istituto che ha emesso l’assegno potrebbe essere cambiato a seguito di una fusione o acquisizione.

Sospendi richieste di pagamento

Se provi a incassare un assegno postdatato (uno con una data futura) e una banca si rifiuta di incassarlo, la banca potrebbe seguire le istruzioni della persona che ha scritto l’assegno.

Quando qualcuno notifica in anticipo per iscritto alla tua banca di non incassare un assegno postdatato, la richiesta è valida per sei mesi secondo la legge statale. Un avviso orale è valido solo per 14 giorni Le banche sono obbligate a seguire rigorosamente queste richieste dei loro clienti.