Errori Medicare da evitare

Medicare è il programma nazionale di assistenza sanitaria per i cittadini di età pari o superiore a 65 anni e per i giovani che soddisfano determinati criteri di idoneità. Medicare Parte A, Parte B, Parte C e Parte D copre molte delle principali spese mediche per i partecipanti.

La scelta del piano Medicare giusto può creare confusione e potrebbe essere difficile decifrare tutto il linguaggio scritto in questi piani e opzioni. Ecco alcuni potenziali errori da evitare quando scegli il tuo piano in modo da ottenere la copertura di cui hai bisogno.

Punti chiave

• La tua finestra di iscrizione inizia tre mesi prima del mese in cui compri 65 anni e dura tre mesi dopo.
• Non dare per scontato che il tuo coniuge sia coperto solo perché lo sei.
• Assicurati di avere una copertura sufficiente per tutte le tue spese mediche.
• Se il tuo reddito è sufficientemente basso, potresti qualificarti per un programma di risparmio Medicare.

Scadenza Medicare

Non iscriversi al momento giusto può essere uno dei più grandi errori che puoi fare con Medicare. Se ricevi la previdenza sociale quando compi 65 anni, non devi fare nulla. Ti iscrivi automaticamente al programma e i premi vengono detratti dai tuoi vantaggi mensili.

Periodo di iscrizione iniziale a Medicare

Ma se ritardi l’assunzione della previdenza sociale fino a un’età più avanzata, devi iscriverti a Medicare Parte A e / o Parte B da solo quando compirai 65 anni. Questo periodo di iscrizione iniziale a Medicare:

• Inizia tre mesi prima del mese in cui compri 65 anni
• Include il mese in cui compirai 65 anni
• Termina tre mesi dopo il mese in cui compie 65 anni

Quindi, se compi 65 anni a settembre, hai tra giugno e dicembre per iscriverti.

Iscrizione a Medicare Parte A

In generale, è necessario iscriversi a Medicare Parte A durante questo periodo di iscrizione iniziale, anche se si dispone di un’assicurazione sanitaria tramite un datore di lavoro. Questo perché la maggior parte delle persone paga le tasse Medicare durante i loro anni di lavoro e, quindi, non dovrà pagare per Medicare Parte A. Naturalmente, se devi pagare un premio, puoi scegliere di ritardare.

Iscrizione a Medicare Parte B

La maggior parte delle persone deve iscriversi a Medicare Parte B durante il periodo di iscrizione iniziale. L’unico modo per ritardare Medicare Parte B è avere un’assicurazione sanitaria dal datore di lavoro attuale (o del coniuge). Tutti pagano un premio per Medicare Parte B che dipende dal tuo reddito e dal momento dell’iscrizione.

---

Se hai una copertura COBRA o pensionato, o se il tuo datore di lavoro ti dà i soldi per acquistare un’assicurazione sanitaria, non hai un’assicurazione sanitaria basata sull’occupazione corrente.

Penalità Medicare

Se non ti iscrivi alla Parte A e alla Parte B durante il periodo di iscrizione iniziale, devi attendere per registrarti, il che può causare una lacuna nella tua copertura. Potresti anche essere soggetto a una penale a vita per l’iscrizione tardiva che aumenta con il tempo che aspetti per iscriverti.

La penale per la parte A è del 10% del premio mensile e pagherai questo premio più alto per il doppio degli anni in cui hai ritardato l’iscrizione. La penale per iscrizione tardiva per la Parte B dura per tutto il tempo in cui si dispone di Medicare. La penale può aumentare del 10% per ogni periodo di 12 mesi in cui eri idoneo a Medicare Parte B ma non ti sei registrato.

Medicare per i coniugi

Supporre che il tuo coniuge sia coperto solo perché hai Medicare è un grosso errore. La copertura Medicare non funziona come la copertura basata sul datore di lavoro. Ciò significa che non copre l’intera famiglia e si applica solo su base individuale. I coniugi devono inoltre aver pagato la quota di lavoro da almeno 10 anni per poter beneficiare della Parte A.

Se il tuo coniuge non ha 65 anni, dovrà trovare una copertura altrove, magari tramite un datore di lavoro, unpiano mercato dell’assicurazione sanitaria. Non importa se il tuo coniuge riceve le prestazioni di sicurezza sociale del coniuge.

Se il tuo coniuge non ha compiuto 65 anni, potrebbe qualificarsi a determinate condizioni. Chiunque riceva sussidi di invalidità dalla Social Security per 24 mesi o abbia una malattia renale allo stadio terminale (ESRD) o una sclerosi laterale amiotrofica (SLA), si qualifica anche per Medicare.

Copertura Medicare

Non avere la giusta copertura Medicare è un altro errore potenzialmente costoso. Mentre Medicare Parte A è generalmente gratuito, le Parti B, C e D richiedono tutte un premio mensile.

Medicare Parte B

La maggior parte delle persone dovrebbe probabilmente ottenere almeno la Parte B in modo da avere la copertura per le visite mediche e le cure ambulatoriali. Il premio standard per la copertura della Parte B è di $ 148,50 per il 2021, che viene detratto dal sussidio mensile di Social Security. C’è anche una franchigia annuale di $ 203 per la copertura della Parte B.

---

Il premio annuale Medicare cambia ogni anno e viene detratto dai sussidi di Social Security.

Medicare Parte C

Medicare Part C è anche chiamato Medicare Advantage Plan. Le società private che stipulano un contratto con Medicare offrono questi piani per fornire tutti i vantaggi della Parte A e della Parte B. La maggior parte dei piani Medicare Advantage include la copertura della Parte D (farmaci su prescrizione), nonché vantaggi aggiuntivi per la vista, l’udito e i dentisti. Il premio medio per questo tipo di copertura ti costerà circa $ 23,00 nel 2020. Se stai prendendo in considerazione un piano Parte C, dovresti fare attenzione a ricercare le polizze disponibili per assicurarti di acquisire il miglior piano Medicare Advantage adatto alle tue esigenze.

Medicare Parte D

Ogni piano che offre una copertura per farmaci su prescrizione tramite Medicare Parte D deve fornire un livello minimo standard di copertura stabilito da Medicare. Poiché i piani possono variare l’elenco dei farmaci da prescrizione che coprono e il modo in cui collocano i farmaci in livelli diversi, è essenziale trovare un piano che copra i farmaci che assumi normalmente.

Non puoi permetterti i tuoi premi?

Molte persone non hanno abbastanza soldi nei loro nido per la pensione, il che significa che faranno molto affidamento sui loro assegni di previdenza sociale per pagare le loro spese mensili. Tieni presente che i tuoi premi mensili vengono detratti dai tuoi vantaggi, il che riduce l’importo che ricevi ogni mese. Secondo la Social Security Administration, ilbeneficio massimo che le persone ricevono all’età di pensionamento completo di 67 anni è $ 3.895 nel 2021.

Se il tuo reddito è abbastanza basso da avere problemi a sostenere i premi, il tuo dipartimento statale o locale dei servizi sociali potrebbe avere programmi disponibili per coloro che hanno i requisiti finanziari. Se hai diritto a uno dei quattro diversi programmi di risparmio Medicare disponibili, potresti ricevere aiuto per pagare i premi.

La legge CARES del 2020

Il 27 marzo 2020, il presidente Trump ha firmato unpacchetto di stimolo di emergenza per il coronavirus da $ 2 trilioni chiamatolegge CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Ha ampliato la capacità di Medicare di coprire cure e servizi per le persone affette da COVID-19. La legge CARES inoltre:

• Maggiore flessibilità per Medicare per coprire i servizi di telemedicina.
• Certificazione Medicare autorizzata per servizi sanitari a domicilio da parte di assistenti medici, infermieri e infermieri specialisti certificati.
• Aumento dei pagamenti Medicare per soggiorni ospedalieri correlati a COVID-19 e attrezzature mediche durevoli.

Per Medicaid, il CARES Act ha chiarito che gli stati non in espansione possono utilizzare il programma Medicaid per coprire i servizi relativi a COVID-19 per adulti non assicurati che si sarebbero qualificati per Medicaid se lo stato avesse scelto di espandersi. Anche altre popolazioni con copertura Medicaid limitata possono beneficiare della copertura nell’ambito di questa opzione statale.

La linea di fondo

Medicare è un programma complesso che ha molte parti e opzioni tra cui scegliere. Non esitate a cercare una guida professionale da un consulente finanziario qualificato che ha ricevuto una formazione in questo settore.