I 4 principali fondi comuni di investimento di allocazione conservativa
I fondi comuni di asset allocation hanno guadagnato popolarità tra gli investitori poiché questi investimenti in pool offrono un modo semplice per accedere a più classi di attività all’interno di un unico fondo gestito professionalmente. Esiste un’ampia gamma di fondi di asset allocation, da quelli ultra conservativi a quelli altamente aggressivi, e ciascuno può essere utilizzato come singola partecipazione o allocazione parziale per singoli investitori. I fondi di allocazione conservativa sono costituiti da titoli azionari e di debito, nonché liquidità e mezzi equivalenti, con particolare attenzione alla preservazione del capitale principale attraverso maggiori debiti e investimenti in contanti. Gli investitori preoccupati per la volatilità del mercato o coloro che desiderano generare reddito da tutto o da una parte dei loro portafogli possono utilizzare fondi di allocazione conservativa per raggiungere facilmente gli obiettivi di investimento.
Sebbene i fondi comuni di investimento con allocazione conservativa offrano una tregua dalle fluttuazioni violente negli investimenti ad alta quota, non sono adatti a tutti gli investitori. Hanno una maggiore concentrazione del patrimonio totale in obbligazioni e liquidità, il che riduce l’opportunità per gli investitori di ottenere un apprezzamento del capitale nel lungo periodo. Inoltre, alcune partecipazioni obbligazionarie e investimenti di liquidità hanno difficoltà a tenere il passo con l’aumento dei tassi di inflazione, rendendo a volte minimi i rendimenti sui fondi di allocazione conservativa.
Tuttavia, gli investitori interessati a mantenere l’equilibrio principale di un portafoglio di investimento con la possibilità di generare reddito attraverso dividendi e interessi possono trovare fondi di allocazione conservativa più appropriati come parte o come singola partecipazione all’interno di un portafoglio di investimento. Un certo numero di fondi di asset allocation conservativa sono disponibili per gli investitori attraverso noti fornitori di fondi comuni di investimento, tra cui Vanguard, American Funds, T. Rowe Price e Thrivent, i cui fondi sono presenti qui. Tutte le informazioni erano aggiornate al 4 ottobre 2018.
Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX)
Il Vanguard Tax-Managed Balanced Fund è un fondo comune di investimento con allocazione conservativa messo a disposizione degli investitori tramite il Gruppo Vanguard. Istituito nel 1994, questo fondo comune di investimento mira a fornire agli investitori rendimenti fiscali efficienti generati da redditi esentasse a livello federale, apprezzamento del capitale a lungo termine e reddito imponibile corrente in una quantità modesta. In genere, i 4,50 miliardi di dollari di asset del fondo vengono investiti equamente tra i segmenti a media e grande capitalizzazione del mercato azionario statunitense e le obbligazioni municipali esentasse a livello federale. Un minimo del 75% di tutte le partecipazioni municipali è classificato in una delle prime tre categorie di rating del credito e il resto è investito in azioni ordinarie.
Il fondo comune di investimento ha raggiunto un tasso di rendimento medio annuo del 7,60% dall’inizio e il suo rapporto di spesa dello 0,09% è inferiore dell’89% rispetto alla media di fondi di allocazione conservativa simili, secondo Vanguard. È richiesto un investimento iniziale minimo di $ 10.000 agli investitori. Le principali partecipazioni all’interno del fondo includono Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corp. ( MSFT ), Amazon.com Inc. ( AMZN ) e Alphabet Inc. ( GOOGL ).
Fondo di reddito agevolato dai fondi americani (TAIAX)
L’American Funds Tax-Advantaged Income Fund è offerto agli investitori attraverso la famiglia di fondi comuni di investimento American Funds ed è stato istituito nel 2012. Questo fondo di allocazione conservativo mira ad aiutare gli investitori a far crescere il proprio patrimonio e ad ottenere anche un reddito esentasse. Il mix di investimenti del fondo comune è costituito da diverse offerte di fondi americani con varie combinazioni e ponderazioni, la maggior parte delle quali cerca di generare reddito dai loro investimenti sottostanti. I gestori di fondi dell’American Funds Tax-Advantaged Income Fund concentrano le selezioni di investimento su azioni che pagano dividendi includendo fondi per la crescita e il reddito, fondi per il reddito azionario, fondi bilanciati e fondi obbligazionari.
Il fondo comune di investimento ha generato un rendimento medio annuo del 7,9% dall’inizio e ha un rapporto di spesa dello 0,75%. Il fondo richiede un investimento iniziale di $ 250. Le principali partecipazioni all’interno del fondo comune includono il Tax-Exempt Bond Fund of America, l’American High-Income Municipal Bond Fund, il Capital World Growth and Income Fund e il Washington Mutual Investors Fund.
T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund (PRSIX)
Il T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund è stato istituito nel 1994. Il team di gestione del fondo cerca di fornire agli investitori il rendimento totale più elevato nel tempo, concentrandosi sulla selezione degli investimenti in primo luogo sul reddito e in secondo luogo sulla crescita del capitale. Circa il 40% del patrimonio di 2,27 miliardi di dollari del fondo è investito in azioni, mentre il resto è disperso tra obbligazioni, titoli del mercato monetario e liquidità. In alcuni casi, il fondo può modificare il peso di una specifica classe di attività in base alle condizioni o alle prospettive di mercato correnti.
Il T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund ha raggiunto un tasso di rendimento medio annuo del 7,50% dall’inizio e ha un rapporto di spesa dello 0,60%. Il fondo richiede un investimento iniziale minimo di $ 2.500. Le principali società tra le partecipazioni del fondo includono Alphabet, Amazon.com e Boeing Co. ( BA ).
Thrivent Diversified Income Plus Fund (THYFX)
Il Thrivent Diversified Income Plus Fund è un fondo comune di investimento ad allocazione conservativa istituito nel 1997 e messo a disposizione degli investitori tramite il gruppo di investimento Thrivent. Il fondo comune di investimento cerca di fornire agli investitori un reddito pur mantenendo un apprezzamento del capitale a lungo termine. I 901,10 milioni di dollari in attività del fondo sono investiti in una combinazione di titoli azionari e titoli di debito, con la parte azionaria concentrata su azioni ordinarie, azioni privilegiate e azioni convertibili. I titoli di debito detenuti all’interno del fondo possono essere di qualsiasi qualità creditizia e durata qualsiasi e possono includere obbligazioni ad alto rischio, note, obbligazioni o altri obblighi di debito. I gestori di fondi possono anche investire in alternative a fondi negoziati in borsa a loro discrezione.
Fin dalla sua istituzione, il fondo Thrivent Diversified Income Plus ha generato un rendimento medio annualizzato a 10 anni del 6,93% e ha un rapporto di spesa dello 0,78%. Il fondo richiede un investimento iniziale minimo di $ 2.000. Le partecipazioni principali all’interno del fondo comune includono il Pass-Through convenzionale a 30 anni della Federal National Mortgage Association e il Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.