Debito in prescrizione
Che cos’è il debito in prescrizione?
Il debito con prescrizione è denaro preso in prestito da un consumatore e non rimborsato, ma che non è più legalmente esigibile perché è trascorso un certo numero di anni. Il debito con prescrizione è noto anche come debito che va oltre i termini di prescrizione.
Punti chiave
- Il debito con prescrizione è in genere un debito che ha superato lo statuto di prescrizione e non può essere riscosso.
- I termini di prescrizione per la riscossione dei pagamenti del debito con carta di credito possono variare da tre a 10 anni, a seconda dello stato.
- I mutuatari potrebbero avere l’obbligo morale di rimborsare il debito in prescrizione, ma non un obbligo legale.
- I crediti inesigibili rimangono in un rapporto di credito per sette anni, quindi un debito in prescrizione può continuare a danneggiare un punteggio di credito.
Come funziona il debito in prescrizione
Il debito scaduto di solito si manifesta quando un esattore contatta un mutuatario per rimborsare un vecchio debito. Poiché un mutuatario non è legalmente obbligato a rimborsare il debito in prescrizione, dovrebbe prestare attenzione a come gestisce queste richieste.
I creditori e gli esattori possono tentare di citare in giudizio i consumatori per riscuotere il debito in prescrizione, ma non dovrebbero essere in grado di vincere in tribunale poiché il termine di prescrizione è scaduto. Detto questo, se un debitore riconosce di essere in debito o effettua anche un piccolo pagamento su di esso, non sarà più prescritto il termine e il mutuatario dovrà rimborsarlo.
Ogni stato ha regole diverse sul periodo di tempo in cui un debito rimane esigibile. In alcuni stati dura fino a tre anni e, in altri, fino a 10 anni.
Una particolare razza di esattori, chiamati esattori di crediti zombi, è specializzata nel tentativo di riscuotere debiti scaduti. Questi esattori acquistano debiti molto vecchi per appena 2 centesimi sul dollaro e poi riescono a conservare il 100% di tutto ciò che riescono a raccogliere.
Regole che disciplinano il debito per prescrizione
Il termine di prescrizione per il rimborso del debito della carta di credito è regolato dai singoli stati e può variare da tre a 10 anni. Vale la pena essere a conoscenza dello statuto delle limitazioni per il debito della carta di credito nel tuo stato. Conoscere i tuoi diritti può aiutarti a rispondere in modo appropriato agli esattori.
I mutuatari possono controllare la legislazione del loro stato qui per comprendere i tempi per i debiti in prescrizione.
Molti esattori di carte di credito potrebbero non avere politiche di recupero crediti aggressive, consentendo il passaggio del debito non pagato senza rimborso oltre lo statuto dei limiti. Se un esattore contatta un mutuatario in merito a un debito che ritiene possa essere in prescrizione, il mutuatario deve richiedere una verifica scritta del debito per eseguire un’ulteriore due diligence.
Il mutuatario può quindi decidere se vuole contestare il debito perché il termine di prescrizione è scaduto, rimborsare il debito perché si sente obbligato o vuole migliorare il proprio punteggio di credito, o scendere a compromessi con il collezionista saldando il debito per meno di quanto dovuto.
Esempio di debito in prescrizione
Supponiamo che Alice abbia eseguito una carta di credito fino al limite massimo di $ 1500. Poiché Alice era in difficoltà, non era in grado di tenere il passo con i pagamenti minimi e il suo debito divenne rapidamente insolvente.
Questa delinquenza ha indotto gli esattori a chiamare Alice per cercare di recuperare i fondi. Tre anni dopo, il debito è ora considerato debito scaduto poiché vive nello stato dell’Alabama.
considerazioni speciali
Se un mutuatario ha un debito in prescrizione, potrebbe sentirsi in obbligo morale di rimborsarlo anche se non ha più l’obbligo legale di farlo. In tali casi, il pagamento non andrà al creditore originariamente dovuto, ma piuttosto a una terza parte che ha acquistato il debito.
Pagare un debito che non è più legalmente esigibile può sembrare illogico. Tuttavia, potrebbero esserci ragioni pratiche per ripagarlo comunque. I crediti inesigibili rimangono in un rapporto di credito per sette anni, quindi un debito in prescrizione può continuare a danneggiare un punteggio di credito.