Attraverso il fondo
Che cos’è un fondo passante?
Un fondo passante è un tipo di fondo pensione che continua a riallocare automaticamente le partecipazioni del fondo a un diverso mix di attività dopo che il proprietario del fondo va in pensione. Un fondo passante è in contrasto con un normale fondo con data obiettivo, noto anche come “fondo a fondo”, che cessa di riallocare gli investimenti alla data del pensionamento.
Comprensione attraverso i fondi
Sia attraverso i fondi che verso i fondi in genere detengono una quota maggiore di attività rischiose quando il detentore del fondo è lontano dal pensionamento e si sposta lentamente verso la detenzione di una quota maggiore di attività sicure man mano che il proprietario del fondo invecchia. Di solito, questo significa possedere un’ampia quota di azioni, che tendono a comportare più rischi, quando si inizia a risparmiare per la pensione, e vendere gradualmente quelle attività e acquistare obbligazioni con i proventi, poiché le obbligazioni tendono a comportare meno rischi.
Attraverso i fondi tendono a iniziare con un mix di attività più rischioso rispetto ai fondi. Entrambi raggiungono posizioni conservative alla data obiettivo, ma attraverso i fondi investono in modo meno prudente. Questo dà loro il potenziale per maggiori rendimenti – e anche maggiori perdite – dall’inizio. Inoltre, la loro strategia significa che un fondo passivo conterrà attività che possono crescere oltre la data target, consentendoti di continuare a guadagnare ampi rendimenti durante il pensionamento.
Scegliere il diritto attraverso il fondo
Prima di scegliere un fondo con data obiettivo specifica per i tuoi risparmi pensionistici, cerca il suo percorso di discesa o il modo in cui diventa progressivamente più conservativo, per scoprire come cambierà nel tempo l’ asset allocation del fondo. Un fondo fino alla data obiettivo del 2045 potrebbe avere un percorso di scorrimento che si traduce in un’asset allocation del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni e fondi a breve termine nel 2045.
La percentuale di azioni diminuirebbe gradualmente durante gli anni di pensionamento, mentre aumenterebbe la percentuale di obbligazioni e fondi a breve termine. Ma anche alla data obiettivo, ci sarebbero sia azioni che obbligazioni / fondi a breve termine nel tuo fondo passivo, e questo modello continuerebbe durante il pensionamento. I fondi through sono pensati per essere mantenuti oltre le date target, mentre è probabile che i fondi funzionino meglio per te se vengono incassati e / o reinvestiti alla data target.
Pro e contro di Through Funds
Un fondo passante è più rischioso di un fondo, quindi i risparmiatori dovrebbero prenderli in considerazione solo se non sono particolarmente preoccupati di esaurire i propri risparmi per la pensione troppo presto. I fondi sono vantaggiosi per i risparmiatori che hanno molto capitale extra, e vogliono continuare a guadagnare un sano ritorno anche durante la pensione.