I più grandi ostacoli finanziari che i giovani devono affrontare

Probabilmente per anni hai fatto affidamento sui tuoi genitori per gestire le tue questioni finanziarie e potresti non sapere più di alcune cose di base sulla finanza personale. Poi ti laurei al college e all’improvviso sei responsabile di tutti i tipi di importanti decisioni finanziarie. Imparare a gestire i tuoi soldi significa superare quattro grandi ostacoli. Ma solo perché questi compiti possono essere impegnativi non significa che non puoi affrontarli.

Analfabetismo finanziario

“Il bisogno impellente di maggiore alfabetizzazione finanziaria nella generazione Yers non può essere sopravvalutato”, afferma Kevin Gallegos, esperto di finanza al consumo, vice presidente delle operazioni di Phoenix per Freedom Financial Network. “La buona notizia è che la gestione delle finanze non è un’abilità innata, ma qualcosa che si impara come la matematica, la lettura e la scrittura”.

Sfortunatamente, l’alfabetizzazione finanziaria viene insegnata raramente nelle scuole. Gallegos afferma che la generazione Yers deve prendere l’iniziativa di istruirsi su argomenti come il budget e la vita entro i propri mezzi, pagare le bollette in tempo, gestire il credito e il debito, versare contributi regolari ai risparmi, affrontare i prestiti agli studenti e pianificare la pensione. Seguire solo una buona risorsa online o cartacea può fornire le basi per apprendere queste nozioni di base, afferma.

Il suo consiglio vale anche per le giovani generazioni, ovviamente.

Relazionato: l’importanza del rating del credito

Rimborso dei prestiti studenteschi

In un’epoca in cui una laurea non sembra più essere sufficiente in molti campi, i prestiti agli studenti sono diventati la sfida più grande che molti giovani devono affrontare.

“C’è così tanta pressione per andare in una buona scuola e competere per lavori limitati che molti studenti stanno prendendo costosi prestiti per finanziare un’istruzione che non si ripaga da sola, non importa quanto sia buono un lavoro che ottengono dopo la laurea”, dice l’avvocato Shane Fischer di Winter Park, Florida. “Se avessi saputo quello che so adesso, non sarei andato in una costosa scuola privata e avrei optato per la scuola pubblica meno prestigiosa”.

Secondo FinAid.org, un sito web di informazioni sugli aiuti finanziari agli studenti, più della metà degli studenti laureati prende in prestito per finanziare la loro istruzione e il loro debito cumulativo medio solo dalla scuola di specializzazione è di circa $ 31.000. Quasi tutti gli studenti di giurisprudenza – l’88,6% di loro – prendono in prestito. Questi studenti hanno in media un debito di circa $ 80.000. Gli studenti che perseguono diplomi professionali se la cavano allo stesso modo, con l’86,2% di prestiti e un debito cumulativo medio di oltre $ 87.000. Il debito degli studenti universitari aggiunge altri $ 10.000 al carico del debito di questi studenti.

Imparare a investire e correre rischi

La performance dell’economia durante la Grande Recessione ha avuto un impatto importante su molti Gen Yer che non sono riusciti a trovare lavoro o che hanno visto scomparire i rendimenti degli investimenti dei loro genitori. “Sfortunatamente, la crisi economica ha fatto temere a molti giovani adulti di investire nel mercato azionario”, afferma Rachel Cruze, un oratore professionista di finanza personale e figlia dell’esperto finanziario Dave Ramsey. “Ma devi pensare a lungo termine quando investi in borsa. Gli ultimi anni sono stati difficili, ma nel tempo il mercato azionario ha fatto soldi. Se inizi a investire presto e spesso sarai in grado di costruire ricchezza attraverso i tuoi investimenti “, dice.

Brian Ullmann, Ford Financial Group, una società di consulenza indipendente a Fresno, in California, afferma anche che le turbolenze del mercato hanno avuto un impatto sulle strategie di investimento delle generazioni più giovani. “I nostri clienti più giovani ora hanno una tolleranza al rischio molto più bassa e hanno portafogli più conservativi. In effetti, abbiamo clienti ventenni che desiderano posizionare il proprio portafoglio per qualcuno con il doppio della loro età”, afferma. “Una delle nostre preoccupazioni è che questo nuovo posizionamento più conservativo per i clienti della Gen Y sia un cambiamento permanente e che potrebbe portarli a perdere opportunità in futuro”.

Correlati: qual è la tua tolleranza al rischio?

Superare la pressione per seguire un percorso logoro

“Uno dei maggiori ostacoli è superare le pressioni della società”, afferma Matthew B. Brock, CFP, senior partner e proprietario di Divergent Planning a Bethesda, Md. Brock afferma che alla Generazione Y viene costantemente detto che esiste un modo giusto di pianificare finanziariamente. Questo consiglio viene spesso da una generazione più anziana la cui situazione finanziaria non mostra che la loro strada è quella giusta.

“I giovani adulti non vogliono più stare al passo con i Jones, perché i Jones hanno perso il lavoro, hanno perso la casa e potrebbero non andare mai in pensione”, dice Brock, aggiungendo che le scelte della Gen Yers riflettono la loro preferenza per la libertà e l’esperienza rispetto alla proprietà. “La maggior parte dei giovani adulti aspetta più a lungo per sposarsi, aspetta di più per trasferirsi in periferia e aspetta più a lungo per avere figli”, dice Brock.

Affittare significa che possono lasciare un lavoro e trasferirsi in un’altra città per un capriccio, risparmiare e poi prendersi qualche mese di ferie per viaggiare o lasciare un lavoro per avviare un’impresa. Il sogno americano non include sempre l’acquisto di una casa, una bella macchina e il guadagno di uno stipendio alto. Significa essere liberi di fare ciò che ti rende felice.

“Le generazioni più anziane hanno bisogno di riconoscere che i più giovani possono avere un’idea migliore di ciò che significa felicità di quanto non abbiano mai fatto”, dice Brock.

La linea di fondo

Per superare le sfide che devono affrontare, i giovani adulti di oggi devono istruirsi sulla finanza personale, gestire il debito del prestito studentesco che hanno già contratto, evitare o ridurre al minimo il debito aggiuntivo, apprendere le competenze di investimento di base e non aver paura di scegliere la propria strada. Inoltre, poiché i giovani vengono spesso consigliati, devono praticare la pazienza.

“Ricorda che sei ancora giovane e accontentati di quello che hai”, dice Cruze. “Lavora sodo in modo da poter risparmiare per fare grandi acquisti che puoi permetterti senza dover pagare interessi”.