Termini e condizioni (carta di credito)
Quali sono i termini e le condizioni della carta di credito?
I termini e le condizioni per una carta di credito sono una dichiarazione formale delle regole e delle linee guida che regolano il rapporto tra l’emittente della carta di credito e il titolare della carta di credito.
Il documento contenente i termini e le condizioni di una carta a volte ha un nome diverso, ad esempio divulgazioni; tariffe, premi e informazioni sui costi; o prezzi e termini.
Comprensione dei termini e delle condizioni della carta di credito
I termini e le condizioni per una carta di credito specificano le commissioni e gli interessi che potresti sostenere come titolare della carta. Questo documento fornisce il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della carta di credito per gli acquisti, TAEG per i trasferimenti di equilibrio, TAEG per anticipi di cassa e TAEG penale. Indica anche quanto è lungo il periodo di grazia, qual è l’interesse minimo addebitato se si trasporta un saldo, la commissione annuale, la commissione di trasferimento del saldo, la commissione di anticipo in contanti, la commissione di transazione estera, la commissione di pagamento in ritardo e la commissione di pagamento restituito.
Se la carta di credito ha un programma di premi, i termini e le condizioni o talvolta un documento separato spiegheranno le regole di base del programma di premi, inclusi i tipi di transazioni che guadagnano premi, ad esempio, acquisti, e quelli che non lo fanno, come, forse, trasferimenti di equilibrio. Se la carta di credito ha un’offerta promozionale, come un bonus di iscrizione o una bassa tariffa introduttiva, i termini e le condizioni descriveranno anche come qualificarsi per l’offerta.
Oltre a fornire importi in dollari e percentuali per commissioni e tassi di interesse associati a una carta di credito, i termini e le condizioni descrivono anche come la società della carta di credito calcolerà il saldo, ovvero se utilizzerà il saldo giornaliero, incluso il metodo delle transazioni correnti, per esempio. Il documento sui termini e le condizioni spiega anche quali azioni attiveranno la penale TAEG, come il mancato rispetto del termine minimo di pagamento. Descrive inoltre come la società applicherà i pagamenti al tuo account, comprese opzioni come applicare i pagamenti prima ai saldi APR più bassi, fino al pagamento minimo dovuto, quindi applicare i pagamenti al saldo APR più alto.
Punti chiave
- I termini e le condizioni di una carta di credito documentano ufficialmente le regole e le linee guida dell’accordo tra l’emittente della carta di credito e il titolare della carta.
- I termini e le condizioni comuni includono le commissioni, il tasso di interesse e il tasso percentuale annuo applicato dalla carta di credito.
- I termini e le condizioni di una carta di credito dovrebbero essere disponibili prima che un consumatore presenti una domanda e dovrebbero anche essere spediti al consumatore con la nuova carta stessa.
Considerazioni speciali per i termini e le condizioni delle carte di credito
Tutti i termini e le condizioni di una carta di credito dovrebbero essere disponibili quando il consumatore richiede la carta. Verrà inoltre inviato al consumatore al momento dell’emissione di una nuova carta.
I consumatori dovrebbero leggere attentamente i termini e le condizioni prima di applicare e nuovamente dopo aver ricevuto la nuova carta per assicurarsi di comprendere appieno le commissioni e gli interessi che potrebbero sostenere. I consumatori dovrebbero anche leggere i termini e le condizioni per assicurarsi di capire come qualificarsi per eventuali promozioni e premi associati alla carta.
L’effetto della legge sulla carta di credito sui termini e sugli accordi delle carte di credito
Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) del 2009 ha contribuito a standardizzare i termini e le condizioni delle carte di credito. Ha reso il linguaggio, i termini e la divulgazione di sanzioni e commissioni molto più trasparenti e comprensibili, sia nei contratti iniziali delle carte che negli estratti conto mensili. Ha inoltre imposto l’uso di scatole Schumer (dal nome del senatore Charles Schumer), tabelle di facile lettura che consentivano ai consumatori di vedere a colpo d’occhio informazioni importanti e di poter confrontare i termini delle diverse carte.