Piano di prelievo sistematico (SWP)

Che cos’è un piano di prelievo sistematico (SWP)?

Un piano di ritiro sistematico (SWP) è un piano di ritiro di investimento programmato I fondi comuni di investimento in genere consentono a un investitore di determinare un piano di prelievo sistematico che include pagamenti a intervalli mensili, trimestrali, semestrali o annuali.

Punti chiave

• Un piano di prelievo sistematico (SWP) consente flussi di cassa pre-selezionati generati dagli investimenti come reddito.
• I pensionati dipendono molto spesso da SWP per il reddito da pensione generato da investimenti accumulati in conti pensione come IRA o piani 401 (k) o tramite attività di rendita.
• Capire quanto reddito probabilmente avrai bisogno in pensione è un passo importante nella creazione di un SWP. I calcolatori di pensionamento online che tengono conto di cose come l’inflazione, le tasse e la sicurezza sociale possono aiutare.

Comprensione dei piani di prelievo sistematico

Un piano di prelievo sistematico è più comunemente utilizzato per la pensione. Tuttavia, gli investitori possono strutturare e utilizzare SWP per varie esigenze di pagamento. È possibile impostare piani di prelievo sistematici per i prelievi da quasi tutti i tipi di veicoli di investimento sul mercato.

I veicoli di investimento comuni utilizzati per i SWP includono fondi comuni di investimento, rendite vitalizie, conti di intermediazione, piani 401k e conti pensionistici individuali (IRA). Le rendite sono un tipo comune di piano di prelievo sistematico che fornisce una serie di flussi di cassa basati su alcuni contributi iniziali.

Pianificazione per un SWP

Per pianificare in modo proattivo prelievi sistematici, un investitore può utilizzare risorse come calcolatori SWP o calcolatori pensionistici standard. I calcolatori di pianificazione degli investimenti aiuteranno un investitore a determinare l’importo target di cui avrà bisogno per coprire le proprie esigenze di prelievo attraverso una fase di utilizzo predeterminata.

Il calcolatore del reddito da pensione Vanguard è un esempio. Le variabili coinvolte includono età, stipendio annuo, assegnazione del reddito da risparmio pensionistico, assegnazione corrente, fabbisogno di reddito da pensione, rendimento annuo atteso dall’investimento, stima della sicurezza sociale e altre stime del fondo pensione. I calcolatori possono fornirti l’importo mensile che dovrai prelevare per un piano di prelievo sistematico e anche aiutarti a determinare quanto devi risparmiare per raggiungere il tuo obiettivo.

Configurazione di un SWP

La configurazione di un SWP può richiedere tempo. La comprensione delle opzioni e dei processi coinvolti può aiutare un investitore a ricevere in modo più efficiente i flussi di cassa del reddito. La maggior parte dei tipi di investimenti offrirà un piano di prelievo sistematico. Gli investitori possono effettuare prelievi sistematici da fondi comuni di investimento, rendite, conti di intermediazione, piani 401k, IRA e altro ancora. Un’attenta due diligence per i conti pensionistici in particolare sarà importante poiché potrebbero richiedere prelievi obbligatori a un’età specificata.

Conti di investimento standard, fondi comuni di investimento e altri fornitori di conti richiederanno un modulo SWP che può anche essere noto come modulo di distribuzione. Gli investitori possono determinare vari programmi di distribuzione inclusi mensili, trimestrali, semestrali o annuali.

I conti in genere hanno un requisito di saldo minimo per iniziare prelievi sistematici. Per comodità, gli investitori possono avere la possibilità di specificare le percentuali di liquidazione dei fondi per i conti con più partecipazioni. Ciò può verificarsi con partecipazioni di società di fondi comuni di investimento, conti di intermediazione o portafogli gestiti da un consulente finanziario.

Gli SWP per conti di investimento pensionistico richiedono un’ulteriore due diligence poiché sono regolati dalle linee guida dell’Internal Revenue Service (IRS). L’IRS richiede che gli investitori inizino a prelevare da un conto tradizionale IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA o piano pensionistico all’età di 70 anni e mezzo.

Altre considerazioni su SWP

Nel preparare e avviare un SWP, gli investitori potrebbero anche voler prendere in considerazione le tasse e potenzialmente un piano di trasferimento sistematico. Un consulente fiscale può aiutarti a determinare l’aliquota fiscale che pagherai sui prelievi dai conti standard e pensionistici. Poiché i prelievi richiedono la vendita di titoli per effettuare distribuzioni da conti standard, i prelievi saranno generalmente tassati come reddito. I prelievi di conti pensionistici avranno le proprie strutture fiscali.

In alcuni casi, gli investitori possono anche avere la possibilità di effettuare trasferimenti sistematici programmati. Questa può essere una buona opzione per strutturare i prelievi di fondi in un conto in contanti, risparmio o mercato monetario.