Definizione di prestito Swingline
Cos’è un prestito Swingline?
Un prestito swingline è un prestito a breve termine concesso da istituzioni finanziarie che fornisce alle aziende l’accesso a fondi per coprire gli impegni di debito. Un prestito swingline può essere un limite inferiore di una linea di credito esistente o una linea di credito sindacata, che è un finanziamento offerto da un gruppo di istituti di credito. I prestiti Swingline hanno in genere durate operative brevi che possono variare in media da cinque a 15 giorni.
I prestiti Swingline sono utili alle aziende poiché forniscono la liquidità necessaria in tempi relativamente brevi. Tuttavia, i prestiti swingline spesso comportano tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito tradizionali ei fondi si limitano a coprire gli obblighi di debito.
Come funziona un prestito Swingline
Le istituzioni finanziarie concedono prestiti swingline sia alle imprese che ai privati. Un prestito swingline per privati è simile a un prestito con anticipo sullo stipendio, che fornisce denaro rapidamente. Tuttavia, l’accesso rapido al credito ha un costo sotto forma di un tasso di interesse significativamente più alto rispetto ad altre forme di credito, come i prestiti personali emessi dalle banche.
Le aziende possono utilizzare prestiti swingline per coprire carenze temporanee nel flusso di cassa e, in questo senso, sono simili ad altre linee di credito nel modo in cui funzionano. Tuttavia, i fondi forniti da questo tipo di prestito sono destinati ad essere utilizzati solo per ripagare i debiti esistenti. In altre parole, i fondi non possono essere utilizzati per espandere l’attività, acquisire nuovi asset o investimenti in ricerca e sviluppo.
La limitazione dell’uso dei fondi differenzia i prestiti swingline dalle tradizionali linee di credito, che possono essere utilizzate per quasi tutti gli scopi, come l’acquisto di beni e il rimborso del debito.
I prestiti Swingline possono essere sfruttati o utilizzati lo stesso giorno in cui viene presentata la richiesta al prestatore ed essere emessi per importi inferiori rispetto alla linea di credito esistente.
Un prestito swingline può assumere la forma di credito rotativo, che è una linea di credito a cui il mutuatario può attingere e rimborsare ripetutamente. Sebbene il prestito abbia normalmente un limite al rialzo, a condizione che i fondi vengano rimborsati come concordato, possono essere ritirati secondo necessità con un preavviso molto breve. Spesso, i mutuatari possono ricevere i fondi lo stesso giorno in cui li richiedono e il ciclo di rimborso e prelievo può continuare fintanto che tutte le condizioni di prestito sono soddisfatte ed entrambe le parti scelgono di mantenere la linea aperta.
Le linee di credito revolving, compresi i prestiti swingline, possono essere chiuse a discrezione del mutuatario o del prestatore. Gli istituti di credito hanno la possibilità di chiudere qualsiasi linea di credito che considerano troppo rischiosa. I prestiti Swingline sono più adatti per l’uso nei casi in cui i normali ritardi nell’elaborazione rendono impraticabili altre forme di prestito.
Pro e contro dei prestiti Swingline
Come con qualsiasi strumento di prestito, ci sono pro e contro per ogni prodotto di credito. I dirigenti dell’azienda devono valutare i vantaggi e gli svantaggi per determinare se un prestito swingline è un’opzione praticabile.
Professionisti
- Un prestito swingline può dare al mutuatario l’accesso a una grande somma di denaro.
- È possibile accedere ai prestiti Swingline con brevissimo preavviso.
- I prestiti Swingline aiutano le aziende con carenze di flussi di cassa e mantengono aggiornati i pagamenti del debito.
Contro
- I prestiti Swingline devono essere rimborsati rapidamente.
- I prestiti Swingline spesso comportano tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito tradizionali.
- L’utilizzo di fondi da prestiti swingline è spesso limitato al pagamento di obbligazioni di debito.