Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali (SWIFT)

Definizione di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) è una cooperativa di proprietà dei membri che fornisce transazioni finanziarie sicure e protetteai suoi membri. Fondata nel 1973, SWIFT utilizza una piattaforma di comunicazione proprietaria standardizzata per facilitare la trasmissione di informazioni sulle transazioni finanziarie. Le istituzioni finanziarie scambiano tra loro queste informazioni, comprese le istruzioni di pagamento, in modo sicuro.

Breaking Down Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

SWIFT non detiene fondi da solo né gestisce conti di clienti esterni. La cooperativa ha iniziato ad operare in 15 paesi nel 1973 e ora opera in più di 200 paesi, collegando più di 11.000 istituzioni finanziarie. La cooperativa ha consegnato più di 5,6 miliardi di messaggi nel 2014, rispetto ai 10 milioni del 1979.

SWIFT ha sede in Belgio e uffici in Australia, Austria, Brasile, Cina, Francia, Germania, Ghana, Hong Kong, India, Indonesia, Italia, Giappone, Kenya, Corea del Sud, Malesia, Messico, Russia, Singapore, Sud Africa, Spagna, Svezia, Svizzera, Emirati Arabi Uniti e Regno Unito.

Prima di SWIFT, l’unico mezzo affidabile di conferma del messaggio per il trasferimento internazionale di fondi era Telex. Tuttavia, una serie di problemi affliggeva Telex, tra cui bassa velocità, problemi di sicurezza e un formato di messaggio gratuito. Il sistema unificato di codici SWIFT per nominare le banche e descrivere le transazioni è stato un cambiamento positivo.

Comprensione delle transazioni SWIFT

Per i trasferimenti di denaro, SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria partecipante un codice univoco con otto o undici caratteri. Il codice ha tre nomi intercambiabili: il codice identificativo della banca (BIC), il codice SWIFT, l’ID SWIFT o il codice ISO 9362.

Ad esempio, la banca italiana UniCredit Banca, con sede a Milano, ha il codice SWIFT di otto caratteri UNCRITMM. I primi quattro caratteri riflettono il codice dell’istituto (UNCR per UniCredit Banca), mentre i due successivi sono il codice del paese (IT per l’Italia) e i caratteri finali specificano il codice della località / città (MM per Milano). Se un’organizzazione decide di utilizzare un codice con 11 caratteri, gli ultimi tre caratteri opzionali possono riflettere i singoli rami. Ad esempio, la filiale di UniCredit Banca a Milano utilizza il codice UNCRITMMXXX.

Supponiamo che un cliente di una filiale di TD Bank a Boston voglia inviare denaro a un suo amico che fa la banca presso la filiale di UniCredit Banca a Venezia. Il bostoniano può entrare nella sua filiale della TD Bank con il numero di conto del suo amico e il codice SWIFT univoco di UniCredit Banca Venice. TD Bank invierà un messaggio SWIFT per un bonifico di pagamento alla specifica filiale di UniCredit Banca tramite la propria rete protetta. Una volta che UniCredit Banca riceve il messaggio SWIFT relativo al pagamento in entrata, cancellerà e accrediterà il denaro sul conto dell’amico.

SWIFT contro IBAN

SWIFT e numeri di conto bancario internazionale sono entrambi utili quando si identificano le parti nei trasferimenti di denaro. Tuttavia, mentre un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica, il codice IBAN viene utilizzato per identificare un conto individuale coinvolto in una transazione internazionale.