Surrogazione

Cos’è la surrogazione?

Surrogazione è un termine che descrive un diritto detenuto dalla maggior parte delle compagnie assicurative di perseguire legalmente una terza parte che ha causato una perdita assicurativa all’assicurato. Questo viene fatto al fine di recuperare l’importo del sinistro pagato dal vettore assicurativo all’assicurato per il sinistro.

Quando una compagnia di assicurazioni persegue una terza parte per danni, si dice che “si metta nei panni dell’assicurato” e quindi avrà gli stessi diritti e la stessa posizione giuridica dell’assicurato quando chiede il risarcimento per le perdite. Se l’assicurato non ha la legittimità legale per citare in giudizio il terzo, l’assicuratore non sarà inoltre in grado di intentare un’azione legale di conseguenza.

Come funziona la surrogazione

La surrogazione si riferisce letteralmente all’atto di una persona o parte che si trova al posto di un’altra persona o parte. La surrogazione definisce effettivamente i diritti della compagnia di assicurazione sia prima che dopo aver pagato le richieste di risarcimento avanzate nei confronti di una polizza. La surrogazione rende più agevole l’ottenimento di un accordo con una polizza assicurativa.

Nella maggior parte dei casi, la compagnia di assicurazioni di una persona paga direttamente la richiesta di risarcimento del cliente per le perdite, quindi chiede il rimborso all’altra parte o alla sua compagnia di assicurazioni. Il cliente assicurato riceve tempestivamente il pagamento, che è ciò per cui paga la sua compagnia di assicurazioni; quindi, la compagnia di assicurazione può intentare un’azione di surrogazione nei confronti della parte responsabile del danno.

Le polizze assicurative possono contenere un linguaggio che autorizza un assicuratore, una volta pagate le perdite sui sinistri, a richiedere il recupero dei fondi da una  terza parte  se quella terza parte ha causato la perdita. L’assicurato non ha il diritto sia di sporgere reclamo presso l’assicuratore per ricevere la copertura prevista nella polizza assicurativa, sia di chiedere i danni al terzo che ha causato le perdite.

La surrogazione nel settore assicurativo, in particolare tra le polizze assicurative auto, si verifica quando il vettore assicurativo assume l’onere finanziario dell’assicurato a seguito di un risarcimento per infortunio o incidente e chiede il rimborso alla parte colpevole.

Un esempio di surrogazione è quando l’auto di un conducente assicurato viene totalizzata per colpa di un altro conducente. La compagnia assicurativa rimborsa il conducente coperto secondo i termini della polizza e quindi intraprende un’azione legale contro il conducente responsabile. Se il vettore ha successo, deve dividere l’importo recuperato al netto delle spese proporzionalmente con l’assicurato per rimborsare l’eventuale franchigia pagata dall’assicurato.

La surrogazione non è solo relegata agli assicuratori automobilistici e ai titolari di polizze automobilistiche. Un’altra possibilità di surrogazione si verifica all’interno del settore sanitario. Se, ad esempio, un assicurato sanitario è ferito in un incidente e l’assicuratore paga $ 20.000 per coprire le spese mediche, la stessa compagnia di assicurazione sanitaria è autorizzata a raccogliere $ 20.000 dalla parte in colpa per riconciliare il pagamento.

Punti chiave

• Surrogazione è un termine che descrive un diritto legale detenuto dalla maggior parte delle compagnie assicurative di perseguire legalmente una terza parte che ha causato una perdita assicurativa all’assicurato.
• La surrogazione fa sì che l’ottenimento di un accordo con una polizza assicurativa proceda senza intoppi. Nella maggior parte dei casi, la compagnia di assicurazioni di un individuo paga direttamente la richiesta di risarcimento del cliente per le perdite, quindi chiede il rimborso all’altra parte o alla sua compagnia di assicurazioni.
• La surrogazione è più comune in una polizza di assicurazione auto, ma si verifica anche in richieste di risarcimento danni / danni e polizze sanitarie.

considerazioni speciali

Il processo di surrogazione per l’assicurato

Fortunatamente per gli assicurati, il processo di surrogazione è molto passivo per la vittima di un incidente per colpa di un’altra parte. Il processo di surrogazione ha lo scopo di tutelare gli assicurati; le compagnie di assicurazione delle due parti coinvolte lavorano per mediare e giungere legalmente a una conclusione del pagamento in eccesso. Gli assicurati sono semplicemente coperti dalla loro compagnia di assicurazioni e possono agire di conseguenza. È vantaggioso per l’assicurato in quanto la parte in colpa deve effettuare un pagamento durante la surrogazione all’assicuratore, il che aiuta a mantenere bassi i tassi di assicurazione del contraente.

In caso di incidente, è comunque importante rimanere in contatto con la compagnia di assicurazioni. Assicurati che tutti gli incidenti siano segnalati all’assicuratore in modo tempestivo e informa l’assicuratore se ci dovrebbe essere un accordo o un’azione legale. Se una transazione avviene al di fuori del normale processo di surrogazione tra le due parti in un tribunale, è spesso giuridicamente impossibile per l’assicuratore perseguire la surrogazione contro la parte colpevole. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte degli accordi include una rinuncia alla surrogazione.

Rinunce alla surrogazione

Una rinuncia alla surrogazione è una disposizione contrattuale in base alla quale un assicurato rinuncia al diritto del proprio assicuratore di chiedere un risarcimento o chiedere il risarcimento per i danni a terzi negligenti. In genere, gli assicuratori addebitano una commissione aggiuntiva per questa speciale approvazione della polizza. Molti contratti di costruzione e leasing includono una clausola di rinuncia alla surrogazione.

Tali disposizioni impediscono al vettore assicurativo di una parte di intentare un’azione legale contro l’altra parte contrattuale nel tentativo di recuperare il denaro versato dalla compagnia di assicurazioni all’assicurato oa una terza parte per risolvere un reclamo coperto. In altre parole, se si rinuncia alla surrogazione, la compagnia di assicurazione non può “mettersi nei panni del cliente” una volta che il reclamo è stato risolto e citare in giudizio l’altra parte per recuperare le proprie perdite. Pertanto, se si rinuncia alla surrogazione, l’assicuratore è esposto a un rischio maggiore.