Chi è responsabile per le frodi con carta di credito?

Se noti addebiti sulla tua carta di credito che non sono tuoi, contatta immediatamente la tua banca per segnalarli e richiedere l’annullamento della carta. Il numero della tua carta di credito potrebbe essere stato ritirato da un dipendente di un’azienda in cui hai acquistato beni. Spesso gli acquisti fraudolenti vengono effettuati online, ma non è sempre così in quanto la tua carta potrebbe essere stata clonata.

La buona notizia è che i consumatori in genere non sono responsabili degli importi persi in caso di frode con carta di credito. Il  Fair Credit Billing Act  limita la responsabilità a $ 50 e, spesso, non ci sono costi.

Punti chiave

• La frode con carta di credito si verifica quando qualcuno effettua acquisti non autorizzati utilizzando una carta di credito (o numero di carta) rubata o sottratta in modo improprio.
• Negli Stati Uniti, ogni anno vengono rubati milioni di numeri di carte di credito che rappresentano miliardi di dollari in acquisti illegali.
• Le normative stabiliscono che un individuo è limitato a soli $ 50 in caso di frode con carta di credito, ma il furto deve essere segnalato e devono essere intraprese le misure corrette.
• Sono disponibili servizi di protezione dal furto di identità di terze parti, ma possono essere costosi e spesso seguono la stessa procedura che puoi fare da solo.

La portata delle frodi con carte di credito negli Stati Uniti

Nel mondo digitale di oggi, le frodi con carte di credito e i furti di identità continuano a crescere. Infatti, secondo Experian, una delle tre principali società di monitoraggio del credito negli Stati Uniti, la frode con carta di credito è la forma più comune di furto di identità.

L’Identity Theft Resource Center ha pubblicato un rapporto in cui si afferma che il numero di numeri di carte di credito esposti nel 2017 ammontava a 14,2 milioni, in aumento dell’88% rispetto al 2016.

Nel 2018 sono stati segnalati quasi 28 miliardi di dollari di acquisti illegali con carta di credito in tutto il mondo e si prevede che tale numero crescerà nei prossimi 5 anni.

La frode con carta non presente è un tipo di  truffa con carta di  credito in cui il cliente non presenta fisicamente la carta al commerciante durante la transazione fraudolenta. Le frodi con carta non presente possono verificarsi con transazioni effettuate online o per telefono. È teoricamente più difficile da prevenire rispetto  alle frodi con carta presente  perché il commerciante non può esaminare personalmente la carta di credito per rilevare eventuali segni di frode, come un ologramma mancante o un numero di conto alterato.

Cosa fare in caso di furto della carta di credito

In caso di furto della carta di credito negli Stati Uniti, la legge federale limita la responsabilità dei titolari della carta a $ 50, indipendentemente dall’importo addebitato sulla carta dall’utente non autorizzato. Nel mondo odierno delle frodi elettroniche, seviene rubatosolo il numero di conto della carta di creditostesso e il furto viene denunciato prima che vengano addebitati gli addebiti, la legge federale garantisce che il titolare della carta non abbia alcuna responsabilità nei confronti dell’emittente. Numerose società di carte di credito hanno inoltre adottato una polizza a responsabilità zero, il che significa che il consumatore non è assolutamente responsabile per eventuali addebiti fraudolenti. I termini e le condizioni del contratto con il titolare della carta spesso specificano i dettagli.

In qualità di titolare della carta, dovresti avvisare immediatamente l’emittente se noti che la tua carta di credito è mancante o rubata. Questa notifica anticipata darà all’emittente il tempo di aiutarti con quanto segue:

1. Verifica se e dove si è verificata una frode.
2. Rimuovi gli addebiti non autorizzati dal conto della tua carta di credito.
3. Chiudi il tuo account per prevenire futuri addebiti fraudolenti.
4. Emetterti una nuova carta e un nuovo numero di conto.

Dovresti anche verificare con le tre principali agenzie di segnalazione del credito e ottenere una copia del tuo rapporto di credito per assicurarti che non sia stato effettuato alcun accesso fraudolento a nient’altro.

Secondo il Fair Credit Billing Act, i consumatori hanno 60 giorni di tempo dal momento in cui ricevono la fattura della carta di credito per  contestare  un addebito con l’emittente della carta. Gli addebiti devono essere superiori a $ 50 per essere ammessi alla controversia. Potrebbero essere non autorizzati, visualizzare una data o un importo errati o contenere errori di calcolo. Se un bene o un servizio non è stato consegnato, tale addebito può essere contestato.

L’emittente della carta ha quindi 30 giorni per confermare la ricezione di un reclamo e dispone di due  cicli di fatturazione  per completare l’indagine; durante questo periodo l’emittente non può tentare di riscuotere il pagamento, addebitare interessi su di esso o segnalarlo alle agenzie di credito in ritardo. Queste limitazioni si applicavano solo al pagamento contestato, non ad altri addebiti effettuati durante lo stesso ciclo di fatturazione, che possono ancora maturare interessi ed essere segnalati come in ritardo se non pagati.

Diffidare delle offerte di protezione della carta di credito

Questo tipo di assicurazione non è necessaria a causa dei limiti federali in vigore. Spesso, la tua banca o la società della tua carta di credito disporrà di servizi di protezione dell’identità o di protezione dalle frodi già in atto solo essendo un cliente. Le società di terze parti che offrono assicurazioni contro il furto di credito e di identità possono essere costose e spesso seguono semplicemente gli stessi passaggi che faresti per segnalare spese non autorizzate sulla tua carta.

Ma attenzione: alcuni artisti della truffa cercano di vendere un’assicurazione per carte di credito di $ 200-300 sostenendo falsamente che i titolari delle carte affrontano un rischio finanziario significativo se le loro carte vengono utilizzate in modo improprio.

Monitora vigorosamente i tuoi rapporti

Un ottimo modo per monitorare l’attività sui tuoi account è ordinare i tuoi rapporti di credito per ciascuna società di segnalazione della carta di credito. In effetti, la legge federale stabilisce che ti è consentito un rapporto di credito gratuito all’anno, ma se la tua carta è mai stata rubata, potresti essere in grado di ottenere i tuoi rapporti gratuitamente più frequentemente. Alcuni esperti consigliano di ordinare un rapporto ogni quattro mesi, in sostanza richieste sconcertanti tramite ciascuna delle principali società. Questo è un ottimo modo per tenere d’occhio le frodi. Un check-in settimanale o mensile dell’attività creditizia tramite il sito web principale della tua carta può anche fornire informazioni su qualsiasi potenziale attività fraudolenta.

La linea di fondo

Ricorda, se qualcuno ruba la tua carta e fa un addebito per centinaia di dollari, non sei impegnato, anche se può volerci del tempo per risolvere gli addebiti e ottenere il rimborso. Assicurati di contattare la società della tua carta di credito non appena vengono scoperti gli addebiti fraudolenti e assicurati di monitorare il tuo rapporto di credito e altre carte per assicurarti che nient’altro, come un’altra carta, sia stato rubato.

Se sei fortunato e non sei mai stato una vittima, prendi provvedimenti immediati per renderti meno suscettibile ai ladri di carte di credito. Ordina i rapporti annuali della tua carta di credito, monitora le fatture e gli addebiti e prenditi sempre il tempo di chiamare la società della tua carta di credito se si presenta qualcosa di sospetto. Per coloro che sono particolarmente preoccupati per le frodi con carte di credito, uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito potrebbe fornire la tranquillità necessaria.