Definizione standard di assicurazione auto
Cos’è l’assicurazione auto standard?
Assicurazione auto standard si riferisce alla più elementare di assicurazione auto offerti ai conducenti che rientrano in un profilo di rischio medio. La copertura standard sarà solitamente il tipo meno costoso di assicurazione auto disponibile per il conducente. I conducenti con un record di guida pulito e un numero minimo di richieste di risarcimento presentate nel loro passato di solito si qualificano per l’assicurazione auto standard.
Le basi dell’assicurazione auto standard
L’assicurazione auto standard è il livello di copertura di base o più basso disponibile da un fornitore di assicurazioni. Le normative nella maggior parte degli stati richiedono che un conducente abbia un’assicurazione di responsabilità civile e determinerà l’esatto valore in dollari della copertura necessaria. L’assicurazione di responsabilità copre le richieste di risarcimento per danni a persone e cose risultanti da un incidente che è principalmente colpa della persona assicurata. Questa assicurazione copre le spese solo dell’altro conducente o proprietario della proprietà che ha ricevuto danni a causa dell’errore del conducente assicurato. L’assicurazione di responsabilità civile auto non coprirà il conducente dell’assicurato.
Oltre all’assicurazione auto standard, possono essere disponibili altri tipi di assicurazione, come l’assicurazione completa e di collisione, a un costo aggiuntivo rispetto alla polizza standard. Queste coperture offrono una protezione extra per l’assicurato. L’assicurazione collisione rimborsa l’assicurato per i danni subiti alla propria automobile per colpa del conducente assicurato. Molti conducenti hanno questo tipo di assicurazione come estensione di una polizza standard. La copertura completa è per i danni all’auto di un consumatore da cause diverse da una collisione, come danni da un tornado, atti vandalici, garage che crolla o ammaccature causate da un incontro con un cervo.
Inoltre, è essenziale comprendere che la maggior parte delle polizze assicurative di collisione e complete hanno franchigie separate. Come per tutte le assicurazioni, una franchigia è un importo che il consumatore deve pagare di tasca propria prima che la compagnia di assicurazione paghi.
Punti chiave
- Le informazioni attuariali raccolte dai record di guida di coloro con caratteristiche simili a quelle della persona che richiede la copertura vengono utilizzate per stabilire il premio.
- L’assicuratore considera informazioni quali sesso, età, stato civile, record di guida, cronologia degli incidenti, tipo di veicolo, utilizzo dell’auto, storia del credito e posizione.
- Le informazioni utilizzate aiutano l’azienda a stimare la probabilità che il conducente subisca un incidente, presenti un reclamo e costi il denaro dell’assicuratore attraverso un tasso di sinistro superiore alla media.
Qualificazione per l’assicurazione auto standard
L’assicurazione auto standard tiene conto delle caratteristiche del conducente. Le informazioni attuariali compilate da record di conducenti simili costituiscono la base per il premio addebitato.
Per qualificarsi per una polizza assicurativa automobilistica standard, un conducente deve soddisfare requisiti di base specifici. Questi requisiti di qualificazione spesso includono un record di guida pulito e una storia di reclami limitati o non presentati. Inoltre, il tipo di veicolo che un conducente possiede può anche influire sulla disponibilità di accesso a una polizza assicurativa standard. Una compagnia di assicurazioni auto valuterà i conducenti su diverse categorie di rischio, tra cui età, sesso e storia creditizia.
Come vengono determinati i premi dell’assicurazione auto?
La capacità di stimare accuratamente il rischio nella sottoscrizione di una nuova polizza è cruciale per un assicuratore in quanto può realizzare o distruggere il profitto dell’azienda. Se la compagnia valuta correttamente la polizza assicurativa, comprendendo il rischio del sinistro, questa può essere redditizia, in quanto i premi supereranno i benefici pagati. Al contrario, se l’assicuratore non riconosce adeguatamente il rischio associato alla sottoscrizione di una particolare polizza, può potenzialmente perdere denaro. In questo caso, la compagnia di assicurazione potrebbe finire per pagare più benefici di quanti ne riceve in premi.
Le compagnie di assicurazione prestano molta attenzione a individui e imprese nel determinare se sottoscrivere una nuova polizza. Nel caso dell’assicurazione auto, l’assicuratore prenderà in considerazione l’età, il sesso, lo stato civile, il record di guida, la cronologia degli incidenti, il tipo di veicolo, l’utilizzo dell’auto, la storia del credito e la posizione del conducente. Confronteranno queste caratteristiche del driver con le informazioni attuariali. Le informazioni attuariali consentono all’azienda di determinare la probabilità che l’autista subisca un incidente, presenti un reclamo e costi il denaro dell’assicuratore attraverso tassi di sinistro superiori alla media. La compagnia di assicurazioni utilizza queste informazioni per impostare l’addebito del premio per la copertura. Tuttavia, tutti i fattori non ricevono la stessa ponderazione. Il record di guida, l’età e il sesso hanno più peso dello stato civile o del punteggio di credito.
Esempio del mondo reale
Il tipo di veicolo che possiedi gioca un ruolo significativo nel costo dei premi assicurativi. Molte delle auto più costose da assicurare sono veicoli di lusso di grandi o medie dimensioni. Al contrario, molti dei veicoli più economici da proteggere sono SUV di piccole e medie dimensioni.
Secondo un recente articolo di USA Today e 24/7 Wall Street, che ha esaminato una ricerca dell’Istituto di assicurazione per la sicurezza stradale senza scopo di lucro, l’auto più costosa per cui stipulare un’assicurazione è una Tesla Model S 4WD elettrica a quattro porte.
L’assicurazione media annuale pagata sulla Tesla è di $ 1.789,48 e l’assicurazione di collisione annuale media è di $ 1310,40. La Tesla, classificata come un “grande veicolo di lusso”, viene venduta al dettaglio a $ 74.500.
Il secondo veicolo più costoso da assicurare è il Mercedes-Benz Classe S a quattro porte LWB 2WD. L’assicurazione media annuale pagata è di $ 1.540,63 e l’assicurazione di collisione annuale è di $ 803,40. La Mercedes-Benz si classifica anche come un “grande veicolo di lusso” e vende al dettaglio per $ 89.900.
Sul lato meno costoso, la ricerca di USA Today e 24/7 di Wall Street ha mostrato che l’auto più economica da assicurare è la Subaru Outback 4WD con vista. L’assicurazione media annuale pagata è di $ 539,32 e l’assicurazione di collisione annuale è arrivata a $ 222,30. L’Entroterra Subaru è classificato come “station wagon / minivan di medie dimensioni” e vende al dettaglio per $ 25.895.
La seconda auto più economica da assicurare è un’Acura RDX a quattro porte 2WD. L’assicurazione media annuale pagata è di $ 590,92 e l’assicurazione di collisione annuale è di $ 249,60. L’Acura RDX è classificato come un “SUV di lusso di medie dimensioni” e vende al dettaglio per $ 36.000.