Riassicurazione Spot
Cos’è la riassicurazione spot?
La riassicurazione spot è un contratto tra una compagnia di assicurazione e una compagnia di riassicurazione che trasferisce la copertura di un singolo rischio al riassicuratore.
Punti chiave
- Gli assicuratori che cercano la riassicurazione possono scegliere selettivamente i rischi da scaricare su un riassicuratore.
- Condividono i premi con i riassicuratori al fine di limitare la propria esposizione complessiva ai rischi.
- L’assicuratore può assumere più clienti senza spingere i propri rischi oltre i livelli accettabili.
Una compagnia di assicurazioni può ottenere una riassicurazione a pronti quando una sottosezione del suo portafoglio totale è molto più rischioso del suo portafoglio nel suo complesso.
Comprensione della riassicurazione spot
Le compagnie di assicurazione sono disposte a rinunciare a parte dei premi pagati dai propri assicurati stipulando accordi di riassicurazione al fine di ridurre la loro esposizione al rischio. Stanno effettivamente pagando un altro assicuratore per togliere alcuni dei rischi di sottoscrizione dai loro libri.
Un contratto di riassicurazione può coprire un’intera linea di attività o tipi di polizze specifici. Può consentire al riassicuratore di essere selettivo quando si tratta dei pericoli che accetta. Questo è noto come riassicurazione facoltativa. Oppure può richiedere all’assicuratore di accettare automaticamente un pericolo. Questo è noto come riassicurazione del trattato.
Riassicurazione Facoltativa vs Riassicurazione Trattata
Gli accordi di riassicurazione facoltativa consentono a un riassicuratore di essere selettivo, ma consentono anche a una società cedente di ottenere una copertura che potrebbe essere al di fuori dei termini e delle condizioni della riassicurazione del trattato.
Ad esempio, una compagnia di assicurazioni può sottoscrivere polizze assicurative contro le inondazioni in un’ampia area geografica, ma può scegliere di assumere solo un numero limitato di assicurati. Questo piccolo numero può spingere il rischio aggregato della società oltre il suo limite, portandola a riassicurare quelle polizze.
Le compagnie di assicurazione possono acquistare riassicurazioni a pronti per coprire le polizze utilizzando un limite diverso da quello concesso per il loro portafoglio nel suo complesso. Può essere acquistato per coprire un pericolo o una polizza specifica in una determinata località, oppure può essere specifico come coprire una singola polizza.
Ad esempio, una società che sottoscrive polizze di assicurazione auto potrebbe acquistare una riassicurazione a pronti per coprire un singolo conducente identificato come molto più rischioso degli altri conducenti che assicura. Separando il rischio associato al conducente più incline agli incidenti, l’assicuratore riduce le probabilità che il suo portafoglio generale di polizze si scontri con il limite di copertura.
I contratti di riassicurazione facoltativa possono essere più costosi della riassicurazione convenzionale. Questo perché la riassicurazione del trattato copre un intero “libro” o categoria di rischi. È un’indicazione che il rapporto tra l’assicuratore e il riassicuratore è più a lungo termine che se il riassicuratore trattasse solo operazioni una tantum a copertura di singoli rischi.
Sebbene l’aumento del costo sia un onere, un accordo di riassicurazione facoltativa può consentire all’assicuratore di assumere clienti che altrimenti potrebbe non essere in grado di accettare.