Sondaggio di opinione del funzionario senior di prestito sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)

Che cos’è l’indagine di opinione del funzionario senior per i prestiti sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)?

L’indagine sull’opinione del funzionario senior per i prestiti sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP) è un’indagine trimestrale su un massimo di 80 grandi banche nazionali e 24 filiali di banche internazionali. Condotto dal Federal Reserve Board, il sondaggio è completato in tempo per essere discusso alleriunioni del Federal Open Market Committee (FOMC).

Il FOMC utilizza i sondaggi per ottenere un quadro più chiaro del credito e dei prestiti, che possono influire sulle decisioni sulla definizione dei tassi di interesse e di sconto. Il sondaggio riceve spesso un’ampia copertura dalla stampa economica e dalla comunità accademica. Inoltre, il SOSLP è incluso nel rapporto della Fed al Congresso sulla disponibilità del credito alle piccole imprese, che viene prodotto ogni cinque anni.

Punti chiave

• L’indagine di opinione del funzionario senior di prestito sulle pratiche di prestito bancario è un’indagine condotta dalla Federal Reserve per ottenere informazioni sulle pratiche e le condizioni di prestito bancario.
• L’indagine volontaria interroga fino a 80 grandi banche nazionali e 24 filiali di banche internazionali.
• La Fed è autorizzata a condurre il sondaggio fino a sei volte all’anno, sebbene quattro sondaggi all’anno siano tipici.3

L’indagine di opinione del funzionario senior di prestito sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP) funziona

L’indagine di opinione del funzionario senior per i prestiti sulle pratiche di prestito bancario raccoglie informazioni su come i funzionari addetti ai prestiti si sentono riguardo ai cambiamenti politici recenti e potenziali, gli standard e i termini delle pratiche di prestito bancario, lo stato delle imprese e la domanda delle famiglie di prestiti e altri prodotti, tra gli altri argomenti di interesse attuale.

Tutti gli argomenti discussi riguardano sia i clienti di banche personali che commerciali. Ad esempio, le indagini precedenti si sono concentrate sulle variazioni delle linee di credito disponibili e sull’utilizzo di tassi di interesse minimi fissati per i contratti di prestito a tasso variabile per le imprese. Per i consumatori, gli argomenti riflettevano questioni come i prestiti in aree con prezzi energetici in calo e l’impatto dei punteggi di credito sulle richieste di carte di credito.

La Fed ha iniziato a esaminare le banche e le loro pratiche di prestito nel 1964. Nel corso dei decenni, l’indagine è stata adattata, con il numero di intervistati in diminuzione. La Fed è autorizzata a condurre il sondaggio fino a sei volte all’anno. Tuttavia, nella maggior parte degli anni ci sono solo quattro sondaggi all’anno, sebbene cinque siano stati condotti nel 2020.

10% +

Tasso di tolleranza presso molte banche per mutui residenziali e commerciali garantiti da proprietà produttive di reddito, secondo l’indagine SOSLP dell’ottobre 2020.

La dimensione e le caratteristiche attuali degli intervistati sono in vigore dal 2012. Le banche devono avere un patrimonio di almeno 2 miliardi di dollari, di cui i prestiti commerciali e industriali devono rappresentare meno del 5% di tali attività. Poiché la Fed mira alla diversità geografica, sono incluse da due a dieci banche per ogni distretto della Federal Reserve.

L’indagine comprende generalmente 25 domande e una serie di domande speciali sullo sviluppo delle pratiche bancarie. Coprono le pratiche per i tre mesi precedenti, ma trattano anche le aspettative per il prossimo trimestre e anno. Sebbene alcune query siano quantitative, la maggior parte sono qualitative.

Le indagini sono arrivate a coprire argomenti sempre più tempestivi, ad esempio, fornendo alla Fed informazioni sullepolitiche di tolleranza bancariae sulle tendenze in risposta alla pandemia COVID-19.

Esempio reale di sondaggio di opinione del funzionario senior di prestito sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)

Il SOSLP di gennaio 2019 ha affrontato i cambiamenti negli standard e nei termini – e nella domanda – di prestiti bancari alle imprese e alle famiglie nei tre mesi precedenti, che generalmente corrisponde al quarto trimestre del 2018. Sono state ricevute risposte da 73 banche nazionali e 22 banche estere.

Per quanto riguarda i prestiti alle imprese, gli intervistati al sondaggio di gennaio 2019 hanno indicato che, nel complesso, le banche hanno inasprito i propri standard per gli immobili commerciali, mentre i termini per i prestiti commerciali e industriali sono rimasti sostanzialmente invariati. La domanda di prestiti alle imprese si è indebolita.

Per quanto riguarda i prestiti al consumo, gli standard delle carte di credito si sono irrigiditi. In caso contrario, gli standard sono rimasti gli stessi per la maggior parte dei prestiti immobiliari residenziali e dei prestiti al consumo.

Guardando all’anno a venire, le banche hanno riferito di aspettarsi un inasprimento degli standard per tutte le categorie di prestiti alle imprese, nonché prestiti con carte di credito e mutui jumbo, in previsione di una diminuzione del valore delle garanzie. Anche la domanda per la maggior parte dei tipi di prestito dovrebbe indebolirsi.