Controllo morbido del credito
Che cos’è un controllo del credito agevolato?
Un controllo della solvibilità è un’indagine sul tuo rapporto di credito avviata da te o da un’azienda. Può verificarsi anche se non hai richiesto il credito e viene utilizzato principalmente per lo screening diun’offerta di finanziamento preapprovazione o per il controllo dei precedenti. La buona notizia è che un’indagine soft non influisce sul tuo importantissimo punteggio di credito, che è una rappresentazione numerica della tua affidabilità creditizia intesa ad aiutare i creditori a determinare la probabilità di essere rimborsati se ti concedono credito.
Punti chiave
- Un controllo della solvibilità è un’indagine sul tuo rapporto di credito da parte di una società o di te.
- Può verificarsi una richiesta soft anche se non hai richiesto il credito.
- Viene utilizzato principalmente per lo screening di un’offerta di preapprovazione o per il controllo dei precedenti.
- Non influisce sul tuo punteggio di credito.
Come funziona un controllo del credito agevolato
Le istituzioni finanziarie e i creditori potrebbero voler sapere se stai gestendo il tuo debito e la tua storia creditizia in modo efficace. Alcuni dei creditori di informazioni potrebbero voler sapere includono il numero di pagamenti in ritardo o l’ utilizzo del credito, ad esempio l’importo che hai preso in prestito per ogni prestito o carta di credito. Un’indagine soft, chiamata anche “soft pull”, consente a un creditore di rivedere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito per avere un’idea di come stai gestendo il tuo credito.
Una richiesta di credito debole può verificarsi anche quando si controlla il proprio rapporto di credito. Di seguito sono riportati alcuni degli esempi più comuni di richieste soft:
- Autorizzi un potenziale datore di lavoro a controllare il tuo credito.
- Le istituzioni finanziarie con cui hai già rapporti d’affari controllano il tuo credito.
- Le società di carte di credito che desiderano inviarti offerte di pre-approvazione controllano il tuo credito.
- Richiedete una preapprovazione per un prestito o un mutuo.
Sebbene le richieste soft non influiscano sul tuo punteggio di credito, sono elencate nel tuo rapporto di credito.
Indagine morbida e indagine difficile
C’è un’altra indagine che può verificarsi durante un controllo del credito di cui dovresti essere a conoscenza, ed è chiamata ” indagine difficile ” o ” richiesta definitiva”. Ciò accade quando richiedi un credito compilando una richiesta per la carta di credito. Richieste complesse si verificano anche quando richiedi un mutuo, un prestito auto o qualsiasi altra attività che si traduca in una decisione di credito a favore o contro di te.
I tiri duri possono danneggiare il tuo punteggio di credito per alcuni mesi e possono rimanere nel tuo rapporto di credito per circa due anni. Il motivo per cui le agenzie di credito tengono conto delle domande più complesse sul tuo punteggio di credito è che presumono che se stai facendo domanda per un credito aggiuntivo, potresti essere maggiormente a rischio di non ripagare i tuoi debiti esistenti. Tuttavia, le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito perché non sono una richiesta di credito formale, quindi le agenzie di credito non le includono nei loro calcoli del punteggio di credito.
Le richieste soft sono richieste che non hai richiesto o che sono state fatte esclusivamente a scopo informativo, mentre le richieste complesse sono il risultato del processo di richiesta di credito.
considerazioni speciali
Se sei preoccupato per l’impatto di indagini complesse sul tuo punteggio di credito, non richiedere alcun prestito o credito di cui non hai bisogno. Inoltre, se desideri aprire un nuovo conto bancario o avviare un nuovo contratto di telefonia cellulare, chiedi se si tradurrà in un forte ritiro del credito prima di applicare. Essere cauti sul tipo di richiesta di credito in corso aiuterà a mantenere un migliore controllo sul tuo punteggio di credito.
Se noti un forte richiamo sul tuo rapporto di credito che non riconosci, contatta l’istituto finanziario che lo ha avviato, perché potrebbe essere un segno che qualcun altro ha fatto domanda fraudolenta per il credito utilizzando il tuo nome. Potrebbe anche essere un semplice errore che potresti essere in grado di chiarire con l’ufficio di segnalazione del credito. Per ulteriore aiuto nell’individuazione di errori sul tuo rapporto di credito, prendi in considerazione l’utilizzo di uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito.
Vantaggi di un controllo morbido del credito
Puoi utilizzare le richieste soft per capire meglio come viene segnalato il tuo punteggio di credito con le varie agenzie di credito. Uno dei modi migliori per farlo è approfittare dei rapporti di credito gratuiti e dei punteggi offerti dalla società della tua carta di credito. Quasi tutte le società di carte di credito offrono ai titolari di carte una valutazione gratuita del punteggio di credito e ogni valutazione differirà in base all’agenzia di segnalazione utilizzata. Queste richieste sono considerate soft pull e possono fornirti informazioni sul tuo punteggio di credito e sul tuo profilo di credito ogni mese.23
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) regola il modo in cui le agenzie di credito o le agenzie raccolgono e condividono le tue informazioni finanziarie. Per legge, hai il diritto di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi dalle agenzie di credito. È inoltre possibile ottenere una copia del rapporto dal sito Web autorizzato dal governo AnnualCreditReport.com.
Poiché le richieste soft sono elencate nel tuo rapporto di credito, possono fornire informazioni utili su ciò che le aziende stanno valutando di estendere il tuo credito. Queste richieste si troveranno in una sottovoce come “richieste non elaborate” o “richieste che non influiscono sul rating del credito”. Questa parte del tuo rapporto di credito mostrerà i dettagli di tutte le richieste non flessibili, incluso il nome del richiedente e la data della richiesta.