Social Security ‛Start, Stop, Start ‘Strategy Explained
Lastrategia di rivendicazione dei benefici della previdenza sociale nota come “start, stop, start” è stata ridotta per gli individui ed eliminata per le coppie sposate, a seguito del Bipartisan Budget Act del 2015. Ecco uno sguardo a come può ancora massimizzare i vantaggi per alcuni e il modo in cui funzionava.
Punti chiave
- “Start, stop, start” è una strategia volta a massimizzare i benefici pensionistici di Social Security.
- Questa scappatoia è stata ridotta per gli individui ed eliminata per le coppie sposate negli ultimi anni sulla scia delle nuove leggi approvate nel 2015.
- Questa strategia di rivendicazione può essere complicata; per decidere se è giusto per te, parla con un rappresentante della previdenza sociale o un consulente finanziario per vedere se è possibile.
Massimizzare i benefici della previdenza sociale
La maggior parte dei pensionati considera l’assegno mensile della Social Security una parte importante della pianificazione della pensione. In teoria, la previdenza sociale sembra davvero semplice. Raggiungi i 62 anni e puoi iniziare a raccogliere benefici. Oppure aspetti fino alla normale età pensionabile (66 per la maggior parte) per ricevere un vantaggio maggiore. Per un assegno mensile ancora maggiore, attendere fino ai 70 anni. Ma ci sono alcune complessità di quando e come si riscuote la previdenza sociale che possono avere un enorme impatto sui guadagni della previdenza sociale a vita.
Se inizi a percepire le prestazioni di vecchiaia prima dell’età del pensionamento completo, le prestazioni saranno a un livello ridotto. Se continui con i tuoi benefici senza interruzioni, saranno aumentati solo per l’inflazione.
Avviando i sussidi di pensionamento prima dell’età del pensionamento completo, stai sacrificando il pagamento di base più elevato che potresti ricevere se inizi i benefici alla o dopo l’età del pensionamento completo. Se aspetti fino all’età di 70 anni per iniziare a raccogliere fondi, otterrai il pagamento più elevato possibile per la previdenza sociale.
Come funziona “Start, Stop, Start”
L’esperto di previdenza sociale Larry Kotlikoff, professore di economia presso la Boston University, ha definito l’approccio di sicurezza sociale “avvia, interrompi, avvia”. La strategia ti ha permesso di ricevere un sussidio all’età di 62 anni per un po ‘, sospenderlo e riprenderlo in seguito.
La decisione di posticipare la ricezione delle prestazioni oltre l’età del pensionamento completo comporterà un ritardo nell’accredito. I tuoi benefici cresceranno dell’8% ogni anno in cui ne rinvii l’assunzione fino all’età di 70 anni.
Questo approccio può essere un modo per massimizzare i pagamenti della previdenza sociale a vita per alcuni, ma ci sono avvertimenti. È meglio usare una calcolatrice, come quella fornita dalla Social Security Administration, per capire come questa strategia potrebbe funzionare per te.
Non vi è alcun vantaggio nel sospendere i sussidi dopo i 70 anni.
Prima del Bipartisan Budget Act del 2015, le persone erano in grado di raccogliere i benefici della previdenza sociale all’età di 62 anni, sospenderli e riavviarli in seguito. Ora, se riscuoti in qualsiasi momento prima dell’età del pensionamento completo, hai solo 12 mesi per cambiare idea e, se lo fai, dovrai rimborsare i soldi ricevuti. Inoltre, puoi farlo solo una volta ed è considerato un ritiro dei benefici dall’amministrazione della previdenza sociale.
C’è un’altra opzione. Se hai ricevuto benefici per più di un anno e non hai più diritto al ritiro dei benefici, puoi sospendere i benefici una volta raggiunta l’età del pensionamento completo. Accrediti di vecchiaia ritardati matureranno ogni anno fino a quando si riprende prendendo benefici o raggiunge 70.
Gli scenari di cui sopra sarebbero fattibili per qualcuno che inizialmente ha bisogno dei benefici, ma in seguito ottiene un lavoro o un guadagno inaspettato, per esempio.
Le coppie sposate perdono una strategia
Una versione della strategia “avvia, interrompi, avvia” che si applicava ai coniugi, nota come ” archivia e sospendi “, è stata gradualmente eliminata e alla fine eliminata dal Bipartisan Budget Act del 2015.
Ha massimizzato i benefici per le coppie sposate in cui uno dei coniugi ha raggiunto la piena età pensionabile e non aveva presentato domanda di previdenza sociale. In sostanza, ha consentito a un coniuge di riscuotere un vantaggio coniugale e ritardare i propri benefici, che hanno continuato ad accumulare crediti pensionistici ritardati.
Ecco un esempio di come ha funzionato, per una coppia sposata di nome Jenny e David. All’età di 62 anni, Jenny fa domanda per la previdenza sociale. Quando David raggiunge l’età di 66 anni, la sua piena età pensionabile, decide di non riscuotere i propri sussidi di previdenza sociale. David, invece, fa domanda per i sussidi coniugali e incassa metà dell’indennità di pensionamento di Jenny. Dato che David ha 66 anni, può riscuotere la metà dell’intero sussidio coniugale per il pensionamento. Quindi attende fino all’età di 70 anni per iniziare a raccogliere il suo maggiore vantaggio per proprio conto. Da quel momento in poi, David raccoglie la sua pensione più ampia per il resto della sua vita.
A seguito del Bipartisan Budget Act, questa opzione, chiamata anche “strategia di applicazione limitata”, era disponibile solo per le persone nate nel 1953 o prima ed è stata completamente eliminata per coloro che non l’avevano implementata entro il 30 aprile 2016.
La linea di fondo
La strategia di rivendicazione “start, stop, start” è complicata. Il modo migliore per determinare se provare questo piano è parlare con un rappresentante della previdenza sociale o consultare un consulente finanziario qualificato. Dedica un po ‘di tempo alla pianificazione della tua strategia di sicurezza sociale per massimizzare i tuoi benefici pensionistici a vita.