Puffo
Cos’è un puffo?
Un puffo è un termine colloquiale per un riciclatore di denaro che cerca di eludere il controllo delle agenzie governative suddividendo le transazioni di grandi dimensioni in una serie di transazioni più piccole che sono ciascuna al di sotto della soglia di segnalazione. Il puffo è un’attività illegale che può avere gravi conseguenze.
Le attuali normative bancarie richiedono alle banche o ad altri istituti finanziari di segnalare le transazioni in contanti che superano i $ 10.000, o qualsiasi altra cosa ritengano sospetta, su una segnalazione di attività sospetta (SAR).
Punti chiave
- Lo smurfing è una tecnica di riciclaggio di denaro che prevede la strutturazione di grandi quantità di denaro in più piccole transazioni.
- Queste transazioni più piccole sono spesso distribuite su molti account diversi, per mantenerle entro i limiti di reporting normativi ed evitare il rilevamento.
- Il Patriot Act ha conferito alle forze dell’ordine poteri più ampi per frenare il riciclaggio di denaro mettendo in atto requisiti di segnalazione per qualsiasi deposito, prelievo o cambio di valuta superiore a $ 10.000.
Come funziona un puffo
Lo smurfing implica il deposito di denaro guadagnato illegalmente in più conti bancari per il trasferimento nascosto nel prossimo futuro.
Per prevenire il riciclaggio di denaro da parte di criminali coinvolti in attività illegali, come droghe ed estorsioni, paesi come gli Stati Uniti e il Canada richiedono che un istituto finanziario che gestisca qualsiasi transazione superiore a $ 10.000 in contanti deve presentare una relazione sulle transazioni in valuta. Pertanto, un gruppo criminale con $ 50.000 in contanti per riciclaggio può utilizzare diversi puffi per depositare ovunque da $ 5.000 a $ 9.000 in un numero di conti geograficamente dispersi. Questa è una forma di strutturazione delle transazioni per evitare il rilevamento regolamentare. Poco dopo gli attacchi terroristici dell’11 settembre, lo USA Patriot Act ha ampliato gli sforzi contro il riciclaggio di denaro consentendo l’uso di strumenti investigativi progettati per la criminalità organizzata e la prevenzione del traffico di droga nelle indagini terroristiche e rendendo obbligatoria la segnalazione di transazioni di $ 10.000 o più.
Il puffo si svolge in tre fasi : posizionamento, stratificazione e integrazione. Nella fase di collocamento, il criminale è sollevato dalla custodia di grandi quantità di denaro ottenuto illegalmente immettendolo nel sistema finanziario. Ad esempio, un puffo può mettere del denaro in una valigia e portarlo di nascosto in un altro paese per gioco d’azzardo, acquisto di valuta internazionale o altri motivi.
Durante la fase di stratificazione, il denaro illecito viene separato dalla sua fonte da una sofisticata stratificazione di transazioni finanziarie che oscura la pista di controllo e interrompe il legame con il crimine originale. Ad esempio, un puffo può spostare i fondi elettronicamente da un paese a un altro, quindi dividerlo in investimenti effettuati in opzioni finanziarie avanzate o mercati esteri.
La fase di integrazione è quando i soldi vengono restituiti al criminale. Sebbene esistano numerosi modi per ottenere il rimborso, i fondi devono sembrare provenire da una fonte legittima e il processo non deve attirare l’attenzione. Ad esempio, oggetti di valore come proprietà, opere d’arte, gioielli o automobili di fascia alta possono essere acquistati e dati al criminale.
Esempio di puffo
Un modo in cui i criminali spostano denaro a livello internazionale è noto come “puffo cuculo”. Supponiamo che un criminale di New York debba $ 9.000 a un criminale londinese e che un commerciante londinese debba $ 9.000 a un fornitore di New York.
- Il commerciante di Londra va alla London Bank e deposita $ 9.000, con istruzioni per trasferire il denaro alla banca del fornitore di New York.
- Il banchiere londinese, lavorando con il criminale di New York, ordina al criminale di New York di depositare $ 9.000 sul conto bancario del fornitore di New York.
- Il banchiere londinese trasferisce quindi $ 9.000 dal conto del commerciante londinese al conto del criminale londinese.
Il commerciante di Londra e il fornitore di New York non sanno che i fondi non sono mai stati trasferiti direttamente. Tutto quello che sanno è che il commerciante di Londra ha pagato $ 9.000 e il fornitore di New York ha ricevuto $ 9.000. Tuttavia, se catturato, il banchiere londinese potrebbe affrontare gravi conseguenze.