Conti di risparmio esteri
Cos’è un conto di risparmio estero?
Un conto di risparmio estero è più simile a un conto di investimento rispetto ai conti di risparmio tradizionali per privati statunitensi. I conti di risparmio esteri ti consentono di investire i tuoi soldi in una valuta diversa dal dollaro. Un conto di risparmio estero può essere aperto quando ti trovi in un paese straniero o contattando una banca estera online se apre conti in questo modo.
Punti chiave
- Un conto di risparmio estero è un tipo di investimento utilizzato dagli investitori statunitensi per investire in una valuta diversa dal dollaro.
- I titolari di conti di risparmio esteri possono trarre profitto dagli interessi e dall’apprezzamento della valuta.
- Molti conti di risparmio esteri hanno depositi minimi più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
- Le persone con conti di risparmio esteri, quelli situati al di fuori degli Stati Uniti, devono presentare il modulo IRS noto come FBAR.
Come funziona un conto di risparmio estero
I conti di risparmio esteri possono avere tassi di interesse più elevati rispetto agli Stati Uniti, il che potrebbe renderli attraenti per i risparmiatori disposti a correre il rischio che il tasso di cambio funzioni a loro favore. Tuttavia, se il tasso di interesse elevato è accoppiato con la svalutazione della valuta (come spesso accade con l’inflazione) eventuali guadagni di interesse andranno persi nel cambio di valuta.
Molti conti di risparmio esteri hanno depositi minimi più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali. Ciò significa che più del tuo denaro è a rischio. Inoltre, ci sono quasi sempre commissioni di cambio valuta associate al cambio di valute. Aprire un conto estero significa che potresti doverli pagare due volte: una per la conversione dal dollaro in una valuta estera e una per riconvertire i tuoi soldi in dollari.
Queste commissioni sono generalmente valutate come una percentuale dell’importo totale convertito, il che significa che possono ridurre notevolmente gli interessi che hai guadagnato. Assicurati di tenere conto di queste commissioni quando confronti il rendimento del conto estero rispetto a un conto domestico.
considerazioni speciali
Le persone con conti di risparmio esteri, quelli situati al di fuori degli Stati Uniti, devono presentare il modulo IRS noto come FBAR. Questo è vero sia che tu abbia aperto il conto presso una banca locale in quel paese o presso una filiale locale di una banca statunitense, per la filiale di Hong Kong di Citibank.
La mancata presentazione della FBAR comporta pesanti sanzioni. Puoi essere multato fino a $ 100.000, o la metà dell’importo nel conto estero, a seconda di quale sia maggiore. Se hai conti esteri e non sei sicuro del tuo status fiscale o dei moduli da presentare, vale la pena assumere un contabile per proteggere i tuoi beni.
Se consideri questo conto come un investimento, non come un conto di risparmio, ricorda che ti verrà richiesto di pagare l’ imposta sul reddito ordinaria su qualsiasi reddito che guadagni attraverso gli interessi o il cambio di valuta, allo stesso modo in cui paghi l’imposta sul reddito sui guadagni da un conto di risparmio americano. Se avessi guadagnato quei soldi investendo nel mercato azionario, avresti dovuto solo l’imposta sulle plusvalenze sui tuoi guadagni.
Entrambe queste aliquote variano a seconda della fascia fiscale, ma generalmente le aliquote fiscali sulle plusvalenze sono significativamente inferiori rispetto alle imposte sul reddito ordinarie, ad esempio nella nuova fascia di imposta sul reddito del 24%, ad esempio, pagheresti probabilmente il 15% guadagni.
Vantaggi e svantaggi di un conto di risparmio estero
Ci sono una serie di ragioni per cui un americano potrebbe essere interessato ad avere un conto di risparmio straniero. Coloro che vivono all’estero potrebbero scoprire che l’apertura di un conto nel loro paese di residenza semplifica l’accesso ai loro fondi e consente loro di risparmiare denaro sulle commissioni bancarie e di transazione.
Risparmiare in un’altra valuta funziona meglio per coloro che hanno un’elevata tolleranza al rischio e la volontà di monitorare i tassi di cambio e muoversi velocemente se necessario. I mercati valutari sono estremamente volatili, con valori che variano tra l’1% e il 3% in media ogni giorno. C’è il potenziale per grandi guadagni in un conto di risparmio estero, ma c’è anche il potenziale per grandi perdite.
Sebbene possano esserci alcuni motivi allettanti per affidare i tuoi risparmi a un conto estero, il mercato azionario statunitense offre anche investimenti che guadagnano più di un conto di risparmio nazionale, ma senza commissioni di cambio valuta. Inoltre, pagheresti le tasse solo all’aliquota delle plusvalenze, piuttosto che all’aliquota ordinaria dell’imposta sul reddito.
Se stai cercando un posto più sicuro in cui risparmiare denaro e guadagnare interessi, valuta la possibilità di investire in un CD presso una banca statunitense. I CD hanno un ritorno sull’investimento garantito a un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale e sono assicurati FDIC fino a $ 250.000 per depositante.