Dovresti lasciare che il tuo 401 (k) sia gestito da Vanguard?
Nel 2018, il gruppo Vanguard, il colosso consulente per gli investimenti registrato di Malvern, in Pennsylvania, ha finalmente asset under management (AUM), con l’incredibile cifra di $ 6,2 trilioni sotto la sua sorveglianza. Il successo di Vanguard è in gran parte attribuito alla popolarità dei suoi fondi indicizzati a basso costo, insieme al suo desk di gestione 401 (k) a servizio completo.
Infatti, secondo un libro di John Bogle che ha creato il primo fondo comune di investimento indicizzato nel 1975 dopo aver fondato il Vanguard Group e che è morto nel gennaio 2019 all’età di 89 anni , il successo dei fondi indicizzati si tradurrà probabilmente in una manciata di soldi società di gestione che controllano la metà di tutte le azioni statunitensi. Nel caso di Vanguard, il suo sportello unico ha attirato a frotte gli sponsor del piano pensionistico.
Punti chiave
- Il gruppo Vanguard è il principale gestore degli investimenti in termini di asset in gestione, con 5,3 trilioni di dollari sotto la sua bandiera.
- Vanguard è principalmente noto per la sua vasta selezione di fondi indicizzati a basso costo.
- Secondo un sondaggio, gli sponsor del piano hanno assegnato a Vanguard il massimo dei voti nelle aree di rendimento degli investimenti, sito Web e servizi online, commissioni per le transazioni di fondi, risoluzione dei problemi, opzioni di investimento e trasparenza delle commissioni.
Servizi del piano Vanguard 401 (k)
Attraverso il suo gruppo di investitori istituzionali, Vanguard offre una serie di servizi di gestione 401 (k), che vanno dalla progettazione e analisi del piano alla supervisione della gestione degli investimenti. Agli sponsor del piano viene assegnato un gestore delle relazioni con il cliente, che fornisce supporto quotidiano su tutti gli aspetti della gestione del piano.
Inoltre, iconsulenti ERISA ( Employment Retirement Income Security Act ) sono prontamente disponibili per gestire le questioni normative e di conformità che possono sorgere. Infine, il dipartimento di revisione del portafoglio di Vanguard lavora a stretto contatto con gli sponsor del piano per esaminare e monitorare continuamente i gestori di fondi esterni.
Vanguard ha investito molto nei suoi sistemi di back-office per fornire servizi di amministrazione e registrazione dei piani all’avanguardia. Di conseguenza, i clienti traggono grande vantaggio da procedure più snelle che riducono i costi e individuano le aree di potenziale miglioramento della partecipazione al piano.
In uno studio della società di consulenza di marketing Cogent Reports, i partecipanti al piano hanno valutato Vanguard con il punteggio più alto in termini di soddisfazione generale.
Come se la cava Vanguard nei servizi di gestione 401 (k)?
Secondo uno studio della società di consulenza di marketing Cogent Reports, i partecipanti al piano hanno valutato Vanguard il più alto in termini di soddisfazione complessiva e lo hanno specificamente classificato al primo posto nelle seguenti categorie:
- Performance degli investimenti
- Sito web e servizi online
- Commissioni di transazione del fondo
- Risoluzione del problema
- Ampia gamma di opzioni di investimento
- Trasparenza delle commissioni
- Riunioni di iscrizione
Quando agli sponsor del piano è stato chiesto di valutare la loro soddisfazione complessiva nei confronti del fornitore del piano, l’83% dei clienti Vanguard ha espresso la massima soddisfazione per i propri servizi. Nel frattempo, il tasso medio di soddisfazione del fornitore del piano era solo del 62%. Il sondaggio ha anche rilevato che Vanguard si è classificata al primo posto nelle seguenti aree:
- Precisione e tempestività del processo di transazione
- Pianificare il supporto amministrativo
- Supporto per l’archiviazione del modulo 550
- Qualità delle opzioni di investimento
- Rapporti di spesa del fondo
- Qualità e chiarezza delle informazioni sulla divulgazione delle commissioni
- Trasparenza delle commissioni
- Pianificare le spese amministrative
Gli sponsor del piano hanno la responsabilità fiduciaria di garantire che le commissioni di gestione degli investimenti siano ragionevoli, in base ai servizi forniti. Secondo il sondaggio di NerdWallet sui migliori account IRA per il 2020, Vanguard si è classificato tra i più alti in termini di valore in termini di costo dagli sponsor del piano di servizio completo.