Devo pagare per controllare il mio punteggio di credito?
Dovresti pagare per vedere il tuo punteggio di credito? Bene, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente alle aziende di addebitarti per vedere il tuo punteggio, quindi in alcuni casi potresti non avere scelta, soprattutto se devi riparare il credito danneggiato. Tuttavia, ci sono modi per vedere il tuo punteggio di credito gratuitamente, e questo è generalmente sufficiente per molte persone.
Nota che rapporto di credito una volta all’anno secondo la legge.
Punti chiave
- Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica del tuo rapporto di credito.
- È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito una volta all’anno da tutte e tre le principali agenzie di credito.
- Diverse società di carte di credito ti consentono di vedere il tuo punteggio di credito gratuitamente, di solito su base mensile.
Punteggio di credito rispetto al rapporto di credito
Un punteggio di credito è un numero che valuta la tua solvibilità in base alla tua storia creditizia. Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica del tuo rapporto di credito. Migliore è il tuo rapporto di credito, maggiore sarà il tuo punteggio di credito.
Il rapporto di credito è un dettaglio della tua storia creditizia preparato da una delleapprovato dal governoAnnualCreditReport.com e seguire le semplici istruzioni.
Un punteggio conta di più
Altre aziende commercializzano le proprie versioni di un punteggio di credito, ma un punteggio conta di più: il tuo punteggio FICO.(La società di analisi dei dati che ha sviluppato il punteggio FICO, la Fair Isaac Corporation, ora si chiama anche FICO.)
Nel 2016 il Mercator Advisory Group ha condotto una ricerca che ha dimostrato che circa il 90% di tutte le decisioni di prestito tiene conto di un punteggio FICO nel mix. Pertanto, se hai intenzione di pagare per il tuo punteggio, quello è quello per cui pony. Tuttavia, ci sono modi per ottenere il tuo punteggio gratuitamente.
Fonti gratuite di punteggi di credito
Un elenco crescente di società di carte fornisce gratuitamente il tuo punteggio FICO. Loro includono:
- Barclaycard USA
- Scoprire
- Prima banca nazionale di Omaha
- Citibank
- Inseguire
- Banca d’America
Tieni presente che i punteggi FICO si basano su un singolo rapporto di credito da un ufficio di credito, non tutti e tre insieme. Discover, ad esempio, fornisce il punteggio TransUnion, ma le differenze tra i punteggi dovrebbero essere minori.
Quando ottieni una casa o un prestito auto
Se hai richiesto un acquisto importante, l’istituto di credito che ha ritirato il tuo rapporto probabilmente ti darà una copia del tuo punteggio se lo chiedi. Hai diritto a ricevere il tuo punteggio se la tua domanda di credito viene rifiutata o se ricevi condizioni meno favorevoli come risultato del tuo punteggio.12
Si consiglia di controllare il punteggio FICO sei mesi prima di un acquisto importante.
Davvero non devi saperlo
Il tuo punteggio FICO è un ottimo modo per valutare rapidamente la salute del tuo credito, ma non è altro che un riflesso dei tuoi rapporti di credito, che puoi ottenere gratuitamente ogni anno. Se richiedi fedelmente tutti e tre i rapporti una volta all’anno, li esamini attentamente e ripulisci qualsiasi informazione errata, è improbabile che il tuo punteggio di credito ti dica qualcosa che non sai già.
Ci sono alcune eccezioni. Se hai un credito danneggiato, il tuo punteggio è un modo semplice per misurare i tuoi progressi mentre lavori per riparare il tuo credito. È anche una buona idea controllare il tuo punteggio sei o più mesi prima di un acquisto importante per assicurarti di essere impostato per ottenere i migliori tassi di interesse possibili su un prestito o un mutuo per un’auto.
Se devi pagare per questo, una richiesta una tantum per il tuo punteggio FICO ti costerà circa $ 20. Puoi anche pagare mensilmente peril monitoraggio continuo del credito, con FICO che offre Basic ($ 19,95 al mese), Advanced ($ 29,95 al mese) e Premier ($ 39,95 al mese). Tuttavia, nella maggior parte dei casi, il monitoraggio annuale del tuo rapporto di credito sarà probabilmente sufficiente.
Cos’è un buon punteggio di credito?
I punteggi di credito FICO vanno da un minimo di 300 a un massimo di 850, con un punteggio compreso tra 300 e 579 scarso, da 580 a 669 discreto, da 670 a 739 buono, da 740 a 799 molto buono e da 800 e oltre eccellente.