Investimenti a breve termine

Cosa sono gli investimenti a breve termine?

Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in contanti, in genere entro 5 anni. Molti investimenti a breve termine vengono venduti o convertiti in contanti dopo un periodo di soli 3-12 mesi. Alcuni esempi comuni di investimenti a breve termine comprendono i CD, i conti del mercato monetario, depositi a risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del Tesoro. Di solito, questi investimenti sono attività o veicoli di investimento di alta qualità e altamente liquidi.

Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi specificamente ad attività finanziarie, di tipo simile, ma con alcuni requisiti aggiuntivi, che sono di proprietà di una società. Registrati in un conto separato ed elencati nella sezione dell’attivo circolante del bilancio aziendale, gli investimenti a breve termine in questo contesto sono investimenti che una società ha effettuato e che dovrebbero essere convertiti in liquidità entro un anno.

Punti chiave

• Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in contanti, in genere entro 5 anni.
• Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi alle partecipazioni che una società possiede ma che intende vendere entro un anno.
• Esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro.
• Sebbene gli investimenti a breve termine in genere offrano tassi di rendimento inferiori, sono altamente liquidi e offrono agli investitori la flessibilità di prelevare denaro rapidamente, se necessario.
• Eventuali aumenti o diminuzioni del valore degli investimenti a breve termine di una società si riflettono direttamente sul conto economico di una società per il trimestre.

Come funzionano gli investimenti a breve termine

L’obiettivo di un investimento a breve termine, sia per le società che per gli investitori individuali o istituzionali, è proteggere il capitale generando allo stesso tempo un rendimento simile a quello di un fondo indicizzato con buoni del tesoro o di un altro benchmark simile.

Le aziende con una forte posizione di liquidità avranno un conto per investimenti a breve termine nel proprio bilancio. Di conseguenza, la società può permettersi di investire la liquidità in eccesso in azioni, obbligazioni o equivalenti di liquidità per guadagnare interessi più elevati di quelli che si guadagnerebbero da un normale conto di risparmio.

Ci sono due requisiti di base affinché un’azienda classifichi un investimento come a breve termine. In primo luogo, deve essere liquido, come un’azione quotata in una borsa principale che negozia frequentemente o obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti. In secondo luogo, la direzione deve avere intenzione di vendere il titolo entro un periodo relativamente breve, ad esempio 12 mesi. I titoli di debito negoziabili, noti anche come “carta a breve termine”, che maturano entro un anno o meno, come i buoni del Tesoro degli Stati Uniti e la carta commerciale, contano anche come investimenti a breve termine.

I titoli azionari negoziabili includono investimenti in azioni ordinarie e privilegiate. I titoli di debito negoziabili possono includere obbligazioni societarie, ovvero obbligazioni emesse da un’altra società, ma devono anche avere date di scadenza brevi e devono essere negoziate attivamente per essere considerate liquide.

Investimenti a breve termine vs. investimenti a lungo termine

A differenza degli investimenti a lungo termine, che sono progettati per essere acquistati e detenuti per un periodo di almeno un anno, gli investimenti a breve termine vengono acquistati sapendo che saranno venduti rapidamente. In genere, gli investitori a lungo termine sono disposti ad accettare un livello più elevato di volatilità o rischio, con l’idea che questi “dossi” alla fine si attenueranno per un lungo periodo, purché, ovviamente, l’investimento cresca in una traiettoria positiva. Gli investimenti a lungo termine sono utilizzati anche da individui che sono in grado di mettere da parte i propri soldi e non ne hanno necessità immediate (come comprare un’auto o una casa).

Vantaggi e svantaggi degli investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine aiutano a consolidare il portafoglio di un investitore. Sebbene in genere offrano tassi di rendimento inferiori rispetto all’investimento in un fondo indicizzato nel tempo, sono investimenti altamente liquidi che offrono agli investitori la flessibilità di fare soldi che possono ritirare rapidamente, se necessario.

Per un’azienda, gli investimenti a lungo termine non vengono conteggiati come reddito fino a quando non vengono venduti. Ciò significa che le società che decidono di detenere o investire in investimenti a breve termine contano le fluttuazioni di prezzo al tasso di mercato. Ciò significa che gli investimenti a breve termine che diminuiscono di valore sono contrassegnati come una perdita per l’azienda sul  conto economico.

Professionisti

• I guadagni sugli investimenti a breve termine vengono riflessi direttamente a conto economico.
• Gli investimenti a breve termine assumono un rischio inferiore, rendendoli opzioni stabili.
• Gli investimenti a breve termine aiutano a diversificare i tipi di reddito, in caso di volatilità del mercato.

Contro

• Gli investimenti a breve termine hanno tipicamente tassi di rendimento inferiori.
• Qualsiasi diminuzione del valore di un investimento a breve termine influirà direttamente sul reddito netto di un’azienda.

Esempi di investimenti a breve termine

Alcuni investimenti e strategie comuni a breve termine utilizzati dalle società e dai singoli investitori includono:

• Certificati di deposito (CD) : questi depositi sono offerti dalle banche e generalmente pagano un tasso di interesse più elevato perché bloccano il contante per un determinato periodo. Sono assicurati FDIC fino a $ 250.000.
• Conti del mercato monetario : i rendimenti su questi conti assicurati dalla FDIC supereranno quelli sui conti di risparmio, ma richiedono un investimento minimo. Tieni presente che i conti del mercato monetario differiscono dai fondi comuni di investimento del mercato monetario, che non sono assicurati dalla FDIC.
• Titoli del Tesoro: esistono una varietà di queste obbligazioni emesse dal governo, come banconote, cambiali, note a tasso variabile e titoli del Tesoro protetti dall’inflazione (TIPS).
• Fondi obbligazionari: offerti da gestori patrimoniali / società di investimento professionali, questi fondi sono migliori per un periodo di tempo più breve e possono offrire rendimenti superiori alla media per il rischio. Basta essere consapevoli delle commissioni.
• Obbligazioni municipali : queste obbligazioni, emesse da agenzie governative locali, statali o non federali, possono offrire rendimenti più elevati e vantaggi fiscali poiché sono spesso esenti dalle imposte sul reddito.
• Prestito peer-to-peer (P2P) : il denaro in eccesso può essere messo in gioco tramite una di queste piattaforme di prestito che abbinano i mutuatari ai prestatori.
• Roth IRA : per gli individui, questi veicoli possono offrire flessibilità e una varietà di opzioni di investimento. I contributi, ma non i guadagni, a Roth IRAs possono essere ritirati in qualsiasi momento, senza penali o tasse dovute.

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Se si dispone di liquidità in eccesso, utilizzarla per estinguere il debito con interessi più elevati può essere più vantaggioso che investirla in investimenti a breve termine a basso rischio ma a basso rendimento.

Esempio reale di investimenti a breve termine

Nella sua dichiarazione trimestrale datata 31 dicembre 2020, Microsoft Corp. ha dichiarato di detenere $ 117,5 miliardi di investimenti a breve termine nel proprio bilancio. La componente principale era rappresentata dai titoli del governo e delle agenzie statunitensi, pari a $ 88,2 miliardi. Questo è stato seguito da note / obbligazioni societarie per un valore di $ 8 miliardi, titoli di stato esteri per $ 7 miliardi, titoli garantiti da ipoteca / attività per $ 4,5 miliardi, certificati di deposito (CD) per $ 2 miliardi e titoli municipali per $ 269 milioni.

Domande frequenti sugli investimenti a breve termine

Quali sono i migliori investimenti a breve termine?

Alcune delle migliori opzioni di investimento a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro. Controlla i loro attuali tassi di interesse o tassi di rendimento per scoprire qual è il migliore per te.

Dove posso investire per 6 mesi?

I comuni veicoli di investimento a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del Tesoro.

Qual è il modo migliore per investire $ 5.000?

Sulla base dell’esperienza e della tolleranza al rischio, gli investitori saranno diversi su questa domanda. Tuttavia, molti analisti finanziari diranno che il modo migliore per investire $ 5.000 è metterlo in un fondo comune o in un fondo negoziato in borsa che traccia l’S & P 500 e mantenerlo a lungo termine.

In cosa puoi investire con pochi soldi?

Le persone con solo pochi soldi hanno molte opzioni. Possono investire il denaro in qualsiasi investimento che non richieda un saldo minimo, come determinati conti di risparmio, quote frazionarie di un fondo indicizzato o anche azioni, obbligazioni e CD più economici.

La linea di fondo

Gli investimenti a breve termine possono essere ottimi investimenti per i singoli investitori e le società che sono alla ricerca di opzioni sia liquide che stabili per aumentare la loro ricchezza. Le opzioni sono molte: dai CD alle obbligazioni e ai conti di risparmio ad alto rendimento, spetta solo a ciascun investitore fare i compiti.