Come posso pianificare le spese a breve termine e gli obiettivi a lungo termine?

Il primo passo nella definizione degli obiettivi a lungo termine è determinare quanto spendi per le spese a breve termine. Una volta che sai quanti soldi hai bisogno per il qui e ora, puoi valutare quanto puoi investire per il tuo futuro.

Le spese mensili regolari come le bollette del cavo e del cellulare sono facili. Ma non trascurare le spese meno frequenti come i co-pagamenti assicurativi e le vacanze.

Queste somme forfettarie possono essere ripartite proporzionalmente su un numero di mesi. Ad esempio, se stai creando il tuo budget a dicembre e sai che un premio assicurativo di $ 2.000 è dovuto alla fine del prossimo ottobre, metti da parte $ 200 al mese per i prossimi 10 mesi.

Punti chiave

• Elenca tutte le tue spese di routine non negoziabili.
• L’importo del tuo reddito che ti rimane è disponibile per investire nel tuo futuro.
• Stabilisci i tuoi obiettivi con una stima dei loro costi.
• Scegli investimenti che ti aiuteranno ad arrivarci.
• Calcola quanto devi mettere da parte mensilmente.

Questo è un buon modo per prendersi cura di spese occasionali grandi e piccole, come doni di famiglia e donazioni di beneficenza.

Dopo aver determinato le spese mensili, comprese quelle annuali ripartite proporzionalmente, sottrai il totale dal tuo reddito mensile. Questo è quanto puoi dedicare al raggiungimento dei tuoi obiettivi a lungo termine.

Definizione di lungo termine

Per la maggior parte di noi, un obiettivo a lungo termine è tutto ciò che è più di un anno nel futuro e non è una spesa di routine. Potrebbe essere l’acquisto di una casa, mandare un figlio al college o pianificare la pensione.

I tuoi obiettivi a lungo termine dovrebbero essere accompagnati da una solida stima dei costi. Inizia scrivendo diversi obiettivi a lungo termine insieme a una migliore ipotesi di quanto tempo ci vorrà prima che i soldi siano necessari.

Un elenco di esempio potrebbe essere simile a questo:

• Spese universitarie: Bambino 1 (età attuale 8); $ 25.000 / anno per quattro anni a partire da 10 anni
• Spese universitarie: bambino 2 (età attuale 3); $ 27.000 / anno per quattro anni a partire da 15 anni
• Acquisto di un’auto nuova: $ 30.000 in due anni ($ 4.000 in anticipo + $ 400 / mese per sette anni)
• Vacanze europee: $ 6.000 per una vacanza di due settimane entro tre anni

Dopo aver annotato i tuoi obiettivi, puoi utilizzare un foglio di calcolo o un altro programma software per capire quanto ti serve in totale.

Il prossimo grande passo è identificare gli investimenti che ti aiuteranno a raggiungere questi obiettivi nel periodo di tempo che hai impostato, pur mantenendo la tua tolleranza al rischio personale. I rendimenti degli asset storici possono essere utilizzati per stimare quanto gli investimenti si spera apprezzeranno nei tempi che hai impostato.

Regolazione dei numeri

Utilizzando il foglio di calcolo, sarai in grado di determinare quanto devi risparmiare mensilmente per raggiungere ciascuno di questi obiettivi.

Se i numeri non funzionano, devi aggiustare i tuoi obiettivi, tagliare le spese o guadagnare di più.

E ricorda, le tue circostanze cambieranno. Quando ottieni un aumento o una nuova spesa viene fuori dal nulla, rivedi il tuo piano per rispecchiarlo. È fondamentale per rimanere in pista per raggiungere i tuoi obiettivi.

Advisor Insight

Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Penso che molte persone complichino eccessivamente i budget e il termine budget sia percepito come una parolaccia, come la parola dieta. Avere un budget non significa che non puoi avere cose, significa che sai dove stanno andando i tuoi soldi. La chiave, come la dieta, è non fare lo yo-yo tra buone e cattive abitudini. E devi includere alcune cose divertenti nel tuo budget o non durerà a lungo. Non diventerà un’abitudine. Ecco quattro passaggi per stabilire un budget che puoi mantenere:

• Registra tutte le tue spese per 30 giorni.
• Rivedi le spese fisse. Qualcuno può essere rimosso o rinegoziato?
• Rivedi le spese variabili. Qualcuno può essere rimosso o ridotto?
• Ridistribuisci i fondi appena trovati alle tue priorità più grandi.

Risciacquare e ripetere periodicamente quanto sopra.