Conto di progetto di condivisione

Che cos’è un conto corrente in azioni?

Un conto corrente di condivisione è una versione di un conto corrente, tranne per il fatto che è offerto da un’unione di credito invece che da una banca. Per capire cos’è un conto corrente condiviso, è innanzitutto importante conoscere la differenza tra una banca e un’unione di credito.

Le banche sono aziende che esistono per trarre profitto dall’offerta di prodotti finanziari, come prestiti, conti di risparmio e conti correnti, certificati di deposito (CD) e carte di credito, ai consumatori. Le unioni di credito sono istituti finanziari di proprietà congiunta di tutti i membri o titolari di conti. Non esistono per realizzare un profitto ma piuttosto per avvantaggiare i titolari dei conti. Quando depositi denaro su un conto con assegno di quota di una cooperativa di credito, tecnicamente stai acquistando azioni in quella unione di credito.

Punti chiave

• Un conto con tratta di azioni è un conto di una cooperativa di credito simile al conto corrente di una banca, tranne per il fatto che equivale all’acquisto di una quota nell’unione di credito.
• I conti con bozze di azioni non hanno requisiti minimi di saldo né addebitano commissioni di mantenimento del conto. Guadagnano anche interessi, capitalizzati su base trimestrale.
• I conti con bozze di azioni sono stati creati ai sensi del Consumer Checking Account Equity Act del 1979.
• I conti con assegno di condivisione sono assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA), vengono forniti con carte bancarie per prelevare denaro dagli sportelli automatici ed effettuare acquisti presso i punti vendita (POS) e libretti degli assegni per scrivere assegni per qualsiasi pagamento.

Comprensione di un conto di progetto di quota

Un conto con assegno di condivisione si riferisce a un conto di cooperativa di credito simile al conto corrente di una banca. I conti con bozze di azioni sono stati creati ai sensi del Consumer Checking Account Equity Act del 1979.

I conti con bozze di azioni consentono ai membri delle cooperative di credito di accedere ai saldi delle loro azioni scrivendo bozze sui loro conti. I conti con bozze di azioni consentono di scrivere un numero illimitato di assegni e uno dei loro vantaggi principali è che sono garantiti con un’assicurazione federale dalla National Credit Union Administration (NCUA).

L’assicurazione per i depositi bancari è fornita dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Entrambi i depositi NCUA e FDIC sono garantiti fino a $ 250,00 per individuo.23 I depositi bancari sono assicurati per evitare corse agli sportelli in caso di fallimento di una banca.

L’interesse guadagnato sui conti con progetto di condivisione è composto trimestralmente. Questi conti sono simili ai conti con ordine di ritiro negoziabile (ORA), che sono fondamentalmente conti di risparmio fruttiferi contro i quali è possibile scrivere bozze. Tuttavia, i conti con progetto di condivisione sono offerti da unioni di credito, mentre i conti NOW sono prodotti bancari.

In pratica, un conto con bozza di condivisione funziona quasi esattamente come un conto corrente. I titolari di conto possono scrivere assegni illimitati sul conto e le unioni di credito in genere emettono carte di debito che possono essere utilizzate per effettuare acquisti e prelievi utilizzando le azioni nei conti.

I titolari di conti possono utilizzare le loro carte di debito per effettuare acquisti nei punti vendita (POS), prelevare denaro dagli sportelli automatici o fare acquisti online. I titolari di conti possono anche recarsi in una filiale di una cooperativa di credito per depositare o prelevare denaro da un conto con assegno di partecipazione.

Conti di progetto di condivisione e conti correnti

Una differenza fondamentale tra i conti con progetto di condivisione e molti conti correnti è che il primo guadagna interessi. Le unioni di credito pagano interessi e dividendi sulle azioni detenute dai titolari di conto, quindi il denaro depositato in un’unione di credito guadagna dividendi e interessi che vengono composti trimestralmente.

Tra il 1933 e il 2011 negli Stati Uniti, i conti correnti di deposito a vista non potevano guadagnare interessi. Ora che il divieto di interessi sui depositi a vista è stato abolito, alcuni conti correnti bancari offrono interessi. Al contrario, i conti correnti bancari spesso sono dotati di conti di risparmio ad essi associati, quasi come un unico conto, in cui i depositi possono guadagnare interessi.

Un’altra differenza fondamentale tra conti correnti e conti correnti è che molte banche richiedono un saldo minimo mensile o addebitano commissioni mensili per il mantenimento di un conto corrente.

Le cooperative di credito non addebitano ai loro membri alcun canone mensile o richiedono saldi minimi in conti con progetto di condivisione o, al massimo, commissioni basse. Ciò li rende un’opzione interessante per i consumatori che cercano di evitare di pagare commissioni o di dover mantenere saldi minimi, soprattutto ora che molte unioni di credito hanno aperto le porte al grande pubblico.

Nel complesso, le unioni di credito offrono molti vantaggi rispetto alle banche, visti attraverso migliori tassi di interesse sui conti di deposito e di risparmio, mutui e certificati di deposito (CD) e sui suddetti conti a basso costo o gratuiti.