Conto separato

Cos’è un conto separato?

Un conto separato è un portafoglio di investimenti di proprietà di un investitore e gestito da una società di investimento professionale, in genere consulenti di investimento registrati (RIA). Sebbene conti separati siano generalmente aperti tramite un intermediario o un consulente finanziario, possono anche essere tenuti presso una banca o aperti con una compagnia di assicurazioni.

A volte questi account vengono definiti account gestiti separatamente (SMA) o account gestiti individualmente.

Punti chiave

• Un conto separato è un portafoglio di attività gestito da una società di investimento professionale.
• Conosciuti anche come conti gestiti separatamente (SMA), sono sempre più rivolti a investitori al dettaglio più facoltosi e prevedono una commissione di copertura dell’1% –3% all’anno di asset under management (AUM).
• I conti separati offrono una maggiore personalizzazione nella strategia di investimento, nell’approccio e nello stile di gestione rispetto ai fondi comuni di investimento.
• Forniscono inoltre la proprietà diretta dei titoli e maggiori vantaggi fiscali.

Come funziona un conto separato

Un conto separato viene comunemente utilizzato da investitori istituzionali o ricchi investitori al dettaglio che hanno almeno sei cifre da investire e desiderano collaborare con un gestore di denaro professionista per concentrarsi su un unico obiettivo di investimento personalizzato. In generale, l’investimento minimo richiesto per aprire un conto separato può essere di $ 100.000 o più.

I gestori di fondi offrono agli investitori strategie mirate per le loro attività di conto separato. In un conto separato, i fondi non sono raggruppati con gli investimenti di altri investitori come lo sono, ad esempio, in un fondo comune di investimento. Gli investitori possono scegliere tra una gamma di approcci per creare un portafoglio orientato ai loro obiettivi di investimento individuali.

Un RIA o un gestore di portafoglio è incaricato di prendere decisioni di investimento su base giornaliera. In genere, sono supportati da analisti esperti. Armato di autorità discrezionale sull’account, il manager dedicato assunto dall’investitore prende attivamente decisioni di investimento pertinenti all’individuo, considerando le esigenze e gli obiettivi del cliente, la tolleranza al rischio e la dimensione del patrimonio.

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Gli account gestiti offrono molti vantaggi per l’ investitore con un patrimonio netto elevato, ma possono essere molto costosi.

considerazioni speciali

Nel valutare se patrimonio gestito (AUM).

Altri tipi di conti separati

Prodotti di investimento assicurativo

Conti separati sono disponibili anche per gli investitori tramite compagnie di assicurazione. Gli assicuratori offrono prodotti di investimento che possono essere tenuti separati da qualsiasi investimento assicurativo generale. Un esempio è una rendita fissa.

Quando acquisti una rendita fissa, la compagnia di assicurazioni decide come investire i tuoi fondi e ti fornisce un rendimento specifico e garantito a intervalli regolari. Poiché all’assicurato viene garantito un pagamento per un determinato periodo o per tutta la vita, le rendite fisse vengono solitamente utilizzate per generare reddito per la pensione.

Conti separati personali

I singoli investitori possono aprire vari altri tipi di conti che possono essere aperti e gestiti come conti separati. Ad esempio, molte società di intermediazione offrono conti di trading autodiretti che possono essere gestiti tramite una piattaforma online.

Inoltre, i conti pensionistici individuali (IRA) sono SMA che vengono utilizzati dai singoli per risparmiare per la pensione. Rientrano in questa categoria anche i conti correnti ei conti di risparmio detenuti presso banche.