Programma I Bank

Che cos’è un programma bancario?

Il termine banca Schedule I si riferisce a una delle strutture utilizzate per classificare le istituzioni finanziarie in Canada. Questa categoria è associata alle banche interamente domestiche. In quanto tali, non sono né affiliate né sussidiarie di istituzioni estere. Per essere classificata come banca Schedule I, un istituto deve accettare i depositi dei clienti.

La designazione Schedule I fa parte del Canada’s Bank Act, che regola tutte le istituzioni finanziarie del paese. Ci sono 36 banche nazionali o Schedule I in Canada, comprese le sei più grandi istituzioni del paese.

Punti chiave

• Una banca Schedule I è un istituto finanziario canadese regolato dal Federal Bank Act.
• Le banche Schedule I sono istituzioni interamente nazionali in Canada che devono accettare i depositi dei clienti.
• Le sei grandi banche, come la National Bank of Canada e la Royal Bank, costituiscono gran parte delle banche Schedule I.

Capire Schedule I Banks

Il Bank Act è stato istituito in Canada nel 1871 come un modo per regolamentare le banche del paese e il settore bancario. Questa legge viene rivista regolarmente al fine di soddisfare le esigenze e i cambiamenti dell’economia e del mercatocanadese. La legge copre il tipo di poteri che le banche hanno, le formalità associate alla costituzione, il modo in cui sono organizzate, la struttura del capitale, il governo societario e altre questioni.

Le banche e le altre istituzioni finanziarie sono classificate in tre diverse categorie: banche Schedule I, Schedule II e Schedule III. Ogni categoria indica la struttura proprietaria di una banca. Mentre le ultime due sono relative a banche estere, le banche Schedule I sono istituzioni nazionali che devono accettare depositi dai propri clienti. Ciò significa che non sono filiali di banche estere anche se ci sono azionisti stranieriche possiedono azioni.

Le principali banche charter canadesi sono incluse nell’elenco delle banche Schedule I. Nell’elenco sono incluse anche le banche regionali e le istituzioni online. La maggior parte delle unioni di credito e di alcune istituzioni di proprietà del governo non sono nell’elenco perché queste organizzazioni sono regolate dai governi provinciali e territoriali piuttosto che dal governo federale.

36

Il numero di banche nazionali o Schedule I in Canada.

considerazioni speciali

Come notato sopra, le normative bancarie vengono riviste e modificate periodicamente. Questo per garantire che l’ industria si tenga aggiornata sui cambiamenti che avvengono nell’economia e nel mercato canadese.

Prima del 2001, i singoli azionisti delle azioni bancarie di Tabella I non erano in grado di detenere più del 10% di qualsiasi classe di azioni e dovevano essere ampiamente detenuti. Ma le cose sono cambiate con il disegno di legge C-8, che è stato implementato il 24 ottobre 2001. Il disegno di legge mirava a fornire maggiori protezioni ai consumatori, promuovendo la crescita nel settore finanziario e aumentando la concorrenza in Canada. Secondo il disegno di legge, i regimi di proprietà delle banche si basano sulla dimensione del capitale in cui:

• Le piccole banche sono quelle con meno di 1 miliardo di dollari di capitale proprio
• Le banche di medie dimensioni hanno azioni che vanno da $ 1 miliardo a $ 5 miliardi
• Il capitale proprio delle grandi banche supera i 5 miliardi di dollari

Le istituzioni con più di 5 miliardi di dollari di capitale proprio non devono possedere più del 20% delle azioni con diritto di voto o il 30% delle azioni senza diritto di voto. Pertanto, devono ancora essere ampiamente diffusi. Le istituzioni con capitale proprio compreso tra $ 1 miliardo e $ 5 miliardi hanno meno restrizioni sulla proprietà in quanto sono soggette solo a un flottante pubblico del 35% delle azioni con diritto di voto. Le istituzioni con meno di 1 miliardo di dollari di capitale non hanno limitazioni di proprietà.

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Le banche sono generalmente considerate un investimento sicuro, ma sono soggette a rischi operativi, di liquidità e di mercato.

Banche Schedule I vs. Banche Schedule II vs. Banche Schedule III

Come accennato in precedenza, ci sono altre due categorie di istituti finanziari ai sensi della legge bancaria. Le banche Schedule II sono filiali di banche estere autorizzate a fare affari in Canada.

Come le banche Schedule I, anche queste istituzioni accettano depositi ma possono essere di proprietà di non residenti. Sono comuni quanto le loro controparti Schedule I e sono anche regolati dalle leggi bancarie canadesi. Anche le modifiche alle strutture bancarie ai sensi del disegno di legge C-8 hanno interessato le banche della Tabella II. Gli azionisti delle grandi banche Schedule II, quelle con più di 5 miliardi di dollari di capitale, non possono possedere più del 20% delle azioni con diritto di voto o del 30% delle azioni senza diritto di voto.

Le banche Schedule III, d’altra parte, sono istituzioni straniere autorizzate a fare affari in Canada con determinate restrizioni. Queste banche, tuttavia, non sono regolamentate dalla legge sulle banche.

Esempi di banche Schedule II includono Citibank Canada e Amex Bank of Canada. Le banche della Tabella III includono Bank of America e Capital One.

Esempi di banche Schedule I.

Come indicato in precedenza, l’elenco delle banche Schedule I include le principali banche charter del paese. Collettivamente, sono conosciuti come le Big Six Banks. Sono i seguenti:

• Bank of Montreal (BMO), fondata nel 1817
• Bank of Nova Scotia (Scotiabank), la terza banca canadese per depositi e capitalizzazione di mercato
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), fondata nel 1961 dalla fusione della Canadian Bank of Commerce e della Imperial Bank of Canada
• National Bank of Canada, la sesta banca commerciale più grande del paese
• Royal Bank of Canada (RBC), che è una società di servizi finanziari diversificati
• Toronto Dominion Bank (TD), che è una delle principali società di servizi finanziari online, serve oltre 25 milioni di clienti in tutto il mondo.