Revolver

Cos’è un revolver?

Un revolver si riferisce a un mutuatario, un individuo o una società, che mantiene un saldo di mese in mese, tramite una linea di credito revolver. I mutuatari sono obbligati solo a effettuare pagamenti mensili minimi, che vanno verso il pagamento degli interessi e la riduzione del debito principale. I revolver sono utilizzati in finanza dalle società per finanziare le esigenze di capitale circolante, che sono le spese per le operazioni quotidiane come il libro paga.

A volte un revolver può essere definito un prestito revolver o un debito rotativo. Tuttavia, i prestiti revolver sono generalmente prodotti di credito a tasso fisso e sono sinonimo di prestiti alle imprese. Una linea di credito revolving in genere viene fornita con un tasso di interesse variabile fissato da una banca, il che significa che può fluttuare con le condizioni di mercato.

Punti chiave

• Un revolver è un mutuatario, un individuo o una società, che mantiene un saldo di mese in mese, tramite una linea di credito revolver.
• Il termine deriva dal credito rotativo, un tipo di finanziamento che consente a un mutuatario di mantenere una linea di credito aperta fino a un limite specificato ed effettuare pagamenti mensili minimi in base al saldo e al tasso di interesse per il contratto di credito.
• Il finanziamento non rotativo implica un prestito in base al quale viene emesso un pagamento una tantum al mutuatario, che a sua volta deve effettuare pagamenti fissi secondo un programma.
• Le offerte a basso tasso di lancio e i vantaggi di ricompensa rendono le linee di credito rotanti attraenti per i consumatori e le piccole imprese.

Capire i revolver

Il termine revolver deriva da revolving credit , una categoria di finanziamento o prestito. Un revolver consente a un singolo consumatore o un’azienda di aprire una linea di credito tramite una carta di credito o un conto bancario con linea di credito, dove l’emittente del credito offre un livello di credito specificato nel tempo. Gli emittenti di credito tendono a trarre profitto dai revolver perché la linea di credito a tempo indeterminato significa che le aziende li usano frequentemente e li mantengono in uso per lunghi periodi di tempo.

Debito rotante contro debito non rotante

Le linee di credito revolving e non revolving presentano ciascuna vantaggi distinti. Il finanziamento rotativo consente al mutuatario di mantenere una linea di credito aperta fino a un limite specificato. Il finanziamento non rotativo implica un prestito in base al quale viene emesso un pagamento una tantum al mutuatario che deve, a sua volta, effettuare pagamenti fissi secondo un programma. Il finanziamento Revolver non comporta pagamenti fissi o pagamenti di cedole. Invece, un pagamento mensile minimo è dovuto in base al saldo e al tasso di interesse secondo i termini del contratto di credito.

$ 1.065 trilioni

L’importo totale del debito rotativo in essere negli Stati Uniti a gennaio 2020, secondo un rapporto della Federal Reserve.

Fonte: Federal Reserve.

I prestiti di credito non rotativi sono spesso ottenuti sia da aziende che cercano capitali con cui finanziare nuovi progetti, sia da consumatori che cercano di acquistare case, auto e altri articoli di grandi dimensioni. Sebbene gli standard di approvazione della sottoscrizione siano tipicamente gli stessi sia per il credito rotativo che per quello non rotativo, le linee di credito rotative di solito comportano un processo di richiesta più semplificato.

L’emergere delle tecnologie fintech ha aumentato drasticamente la disponibilità di prodotti di credito sia rotativi che non rotativi, fornendo un maggiore accesso al credito alle popolazioni sottosviluppate. I consumatori nel mercato dei prestiti non rotativi possono ora scegliere tra istituti di credito indipendenti come Lending Club o Prosper.

Considerazioni speciali: pagamenti con credito rotativo

I consumatori e le piccole imprese sono attratti dal credito rotativo a causa delle offerte a basso tasso di lancio e dei vantaggi di ricompensa. Inoltre, quando i mutuatari effettuano un pagamento, riduce il saldo del debito in essere e rende più denaro disponibile per prestiti futuri. Un mutuatario autorizzato per una linea di credito revolving può mantenere la linea di credito aperta per un periodo di tempo indefinito, a condizione che rimanga in regola con l’emittente del credito.