The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

Il gruppo Vanguard è noto nel settore dei fondi comuni di investimento per il suo approccio agli investimenti a basso costo. Ha ampliato la sua reputazione positiva con l’offerta dei suoi 529 piani di risparmio. Gli investitori alla ricerca di 529 piani di risparmio desiderano un modo conveniente per risparmiare per l’istruzione con costi minimi e la facilità di aprire un conto online. Il Vanguard 529 College Savings Plan offre 20 portafogli individuali e tre modelli di portafoglio basati sull’età che possono adattarsi a una varietà di stili di investimento. Come con altri fondi comuni di investimento Vanguard, questo è un prodotto venduto direttamente. Continua a leggere per saperne di più su questi piani e ciò che Vanguard ha da offrire.

Punti chiave

• Un piano di risparmio 529 è un modo a basso costo per qualcuno di risparmiare per l’istruzione di un figlio o di un nipote.
• Il piano è stato originariamente progettato per consentire alle persone di risparmiare per l’istruzione superiore.
• Le regole del piano sono state ampliate ai sensi del Tax Cuts and Jobs Act e del SECURE Act.
• Il Vanguard 529 College Savings Plan è sponsorizzato dallo stato del Nevada e offre ai risparmiatori tre modelli basati sull’età.
• Vanguard’s è tra i piani più economici disponibili sul mercato e offre una gamma stellare nel suo portafoglio.

Cosa sono i piani 529?

Unpiano 529 è uno strumento di risparmio progettato per aiutare gli investitori a risparmiare per le spese educative dei propri figli o nipoti. Tutti i 529 piani, noti anche come piani di istruzione qualificata, sono piani di risparmio con vantaggio fiscale, proprio come i conti pensione individuali (IRA), e sono sponsorizzati da varie entità tra cui scuole, stati e agenzie statali.

In passato, ogni piano 529 copriva il costo dell’istruzione post-secondaria, ma ilsezione 302 della legge, i titolari del piano possono anche utilizzare i fondi per pagare le spese qualificate relative al programma di apprendistato di un beneficiario, comprese le tasse scolastiche, altre tasse pagate all’istituto e il materiale del corso. I programmi devono essere approvati dal Dipartimento del lavoro. Un’altra modifica include la possibilità di ritirare un importo massimo di $ 10.000 per studente per ripagare il debito dell’istruzione qualificata.

Esistono due diversi tipi di piani 529: piani di iscrizione prepagati e piani di risparmio per l’istruzione.

Piani di lezioni prepagati

Attraverso questo piano, i titolari di account acquistano crediti che possono essere applicati a tasse scolastiche e altre tasse presso college o università pubbliche o statali. Questi vengono acquistati al prezzo corrente. I costi per l’alloggio e le tasse scolastiche elementari e secondarie non sono inclusi in questo piano. Questi piani non sono garantiti dal governo federale ma sono sponsorizzati da alcuni governi e agenzie statali.

Piani di risparmio per l’istruzione

I titolari di conti che aprono questo tipo di piano 529 possono utilizzare i fondi per qualsiasi tipo di spesa educativa, comprese le tasse scolastiche, le tasse obbligatoriee le spese di alloggio. Il beneficiario del piano può anche essere in grado di utilizzare il piano per le tasse in qualsiasi scuola, comprese quelle al di fuori degli Stati Uniti. I risparmiatori possono anche utilizzare fino a un massimo di $ 10.000 per pagare le tasse scolastiche presso scuole elementari o secondarie pubbliche, private o religiose.

Come funzionano i piani 529

Le opzioni di investimento in tutti i 529 piani variano in base agli obiettivi del risparmiatore. Il portafoglio può essere composto da diversi veicoli tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).

Il proprietario di un piano di risparmio 529 crea un conto per un beneficiario o uno studente. I guadagni del conto sono esenti da imposta federale fintanto che i fondi vengono utilizzati per spese di istruzione qualificate come tasse universitarie, libri e vitto e alloggio. Il proprietario del conto determina quando i fondi vengono distribuiti per l’istruzione superiore.

Il piano è fiscalmente differito. Ciò significa che i guadagni sono differiti dalle tasse federali e statali. La maggior parte degli stati consente inoltre al risparmiatore di detrarre 529 contributi dei piani di risparmio dalle dichiarazioni dei redditi statali. I prelievi per le spese scolastiche qualificate sono esentasse.

529 I piani sono sponsorizzati dallo Stato

Come accennato in precedenza, 529 piani di risparmio sono generalmente sponsorizzati da ogni stato, incluso ilVanguard 529 College Savings Plan. Questo piano è sponsorizzato dallo stato del Nevada ed è amministrato dal Consiglio di fondazione del College Savings Plans of Nevada e presieduto dal Tesoriere dello Stato del Nevada. Gli investitori non devono essere residenti in Nevada, né il beneficiario deve frequentare una scuola del Nevada.

Vanguard offre anche la sua selezione di fondi comuni di investimento all’interno del piano College Savings Iowa 529, che consente un investimento minimo di $ 25.

529 piani di Vanguard

I modelli di portafoglio basati sull’età sono popolari all’interno di 529 piani. Ci sono tre modelli di portfolio basati sull’età offerti nella gamma Vanguard:

• Basato sull’età conservativa
• Moderato basato sull’età
• Aggressivo basato sull’età

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Vanguard offre tre modelli basati sull’età che vengono spostati automaticamente man mano che il bambino invecchia e si avvicina all’università.

All’interno di ciascuna di queste tre categorie, ci sono diverse fasce di età per il bambino a partire da 0 a 5 anni, da 6 a 10 anni, da 11 a 15 anni, da 16 a 18 anni e oltre 19 anni. La gestione del portafoglioadegua automaticamente i modelli man mano che il bambino invecchia, passando al portafoglio meno rischioso, composto da azioni, obbligazioni e riserve a breve termine, quando il bambino si avvicina all’età del college.

I singoli portafogli vanno da un mercato monetario conservativoa portafogli azionari che possono essere utilizzati per personalizzare la strategia dell’investitore.

Caratteristiche e vantaggi

Il piano Vanguard 529 è un investimento a basso costo venduto direttamente con un’ampia selezione di portafogli ben gestiti. La comodità di aprire e mantenere un conto online senza pagare una commissione di vendita mantiene un processo semplice per gli investitori fai-da-te. Il piano Vanguard 529 è molto apprezzato dai suoi concorrenti.

Costo

I piani a costi inferiori attraggono gli investitori e Vanguard utilizza le sue offerte di fondi comuni di investimento indicizzati per contenere le spese. Non ci sono costi di iscrizione per l’apertura di un Vanguard 529 College Savings Plan e non ci sono commissioni o costi di trasferimento. Secondo Morningstar, il piano 529 di Vanguard è una scelta di prim’ordine, soprattutto a causa del suo basso costo.È, infatti, il più economico tra le scelte di Morningstar.

I rapporti di spesa per il piano Vanguard sono tra i più bassi del settore. I modelli di portafoglio basati sull’età hanno un coefficiente di spesa dello 0,15% e i singoli portafogli vanno dallo 0,15 allo 0,44%.

Vanguard contro altri 529 piani

Il piano Vanguard 529 è stato costantemente classificato tra i piani migliori secondo quanto valutato da Morningstar e ha ricevuto classifiche d’oro ogni anno dal 2012. Il gruppo ha lasciato il piano alla classifica argento. La ragione? Morningstar ha notato che le commissioni del piano sono ancora abbastanza economiche, al di sotto della media, in effetti, ma non è stata in grado di tenersi aggiornati con l’industria e i suoi concorrenti, che hanno costantemente cercato di mantenere bassi i costi di investimento.

La grazia salvifica del fondo è la sua formazione. Morningstar consiglia vivamente il piano per la sua strategia di investimento, che è costituita dai fondi dell’indice Vanguard sottostanti. Riconosce inoltre la capacità del fondo di trasferire le partecipazioni dalle azioni alle obbligazioni attraverso la sua costruzione basata sull’età.