6 domande a cui devono rispondere tutti coloro che si avvicinano alla pensione

La pensione offre la possibilità di godere dei frutti del proprio lavoro. Tuttavia, una pensione piacevole richiede una pianificazione proattiva e approfondita. Con questo in mente, passeremo attraverso cinque domande che tutti dovrebbero porsi mentre si avvicinano alla fine della loro vita come lavoratori rigidi (a tempo pieno, cioè). Rispondere a queste domande per te stesso dovrebbe aiutare a guidare i tuoi piani di pensionamento in corso.

Punti chiave

• Dovresti calcolare la quantità di denaro necessaria per raggiungere i tuoi obiettivi.
• Se vivi in ​​una grande area urbana, dovresti considerare di trasferirti in un posto meno costoso.
• La tua casa potrebbe essere la tua risorsa più preziosa, quindi venderla e ridimensionare la tua sistemazione potrebbe avere senso.
• Dovresti fare un piano patrimoniale, in modo da avere la tranquillità durante il pensionamento che i tuoi eredi, e te se necessario, saranno adeguatamente assistiti.

1. Pensionamento: qual è il piano generale?

Alcune persone sognano di acquistare una barca quando vanno in pensione, mentre altre si accontentano di trascorrere le loro giornate sul campo da golf. Tuttavia, altri vogliono viaggiare per il mondo. Prima di arrivare troppo avanti a te stesso nel pensare a come risparmierai per la pensione, hai bisogno di un obiettivo. È quindi fondamentale decidere prima cosa si vorrà fare in pensione. Una volta che sai qual è il tuo sogno, puoi iniziare a realizzarlo.

Ad esempio, se il tuo sogno è quello di svegliarti la mattina e giocare a golf tutto il giorno, ha senso determinare cosa comporta entrare a far parte di un club (alcuni richiedono una quota iniziale sostanziale) e se l’area in cui vivi o che desideri in cui vivere – ha corsi adeguati.

Allo stesso modo, se il tuo sogno è viaggiare per il mondo, vorrai vivere nelle immediate vicinanze di un aeroporto (o porto se preferisci fare una crociera). Dovrai anche assicurarti che non ci siano altri ostacoli che influenzeranno i tuoi piani. Decidendo come sarebbe la tua vita da sogno dopo il pensionamento, puoi dare forma al resto dei tuoi piani per farlo funzionare.

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Non puoi pianificare la pensione senza sapere cosa vuoi farci.

2. Ho i contanti?

È fantastico avere obiettivi, sogni e ambizioni, ma, francamente, non significano nulla se ti mancano i mezzi finanziari per realizzarli. Piuttosto che vivere di speranza, è meglio fare un po ‘di ricerca interiore per determinare quali saranno le tue spese future e se avrai abbastanza soldi per vivere comodamente e goderti effettivamente i tuoi anni di pensione.

I pianificatori finanziari hanno discusso per decenni su quanti soldi la persona o la coppia media ha bisogno al momento del pensionamento. Alcuni dicono che per mantenere il tuo stile di vita, avrai bisogno dal 60% all’80% del tuo reddito pre-pensionamento ogni anno. Tuttavia, molte di queste stime sono proprio questo: stime.

Il punto è che se il tuo obiettivo è viaggiare per il mondo dopo il pensionamento, fai qualche ricerca. Calcola quanto ti costerà e poi assicurati di avere abbastanza soldi per vivere i tuoi sogni (e pagare le bollette) per il resto della tua vita. È possibile che tu debba cambiare i tuoi sogni o ridurre le tue spese in altre aree per farlo funzionare.

3. Devo muovermi?

Quando le persone sono giovani e occupate tendono a vivere in aree più urbane. Tuttavia, è spesso proibitivo per gli anziani vivere nelle grandi città o nelle periferie. Pertanto, le persone che prevedono di andare in pensione nei prossimi anni dovrebbero prendere in considerazione l’idea di trasferirsi in una posizione più economica. Ci sono molte scelte là fuori, ma come valuti tutte le possibilità?

Ci sono una serie di fattori che dovrebbero essere considerati quando si sceglie un nuovo posto in cui vivere. Per esempio:

• Vicinanza ai familiari
• Il costo dell’alloggio ( e del possesso rispetto all’affitto )
• Accesso alle strutture sanitarie
• Accesso all’intrattenimento (come spettacoli ed eventi sportivi)
• Vicinanza a un importante aeroporto
• Condizioni meteorologiche tutto l’anno
• Tasse (imposte sul reddito, sulla proprietà e sulla successione)

È quasi impossibile trovare un luogo che soddisfi ogni esigenza, quindi la strategia migliore è stabilirsi in un’area che soddisfi la maggior parte delle tue esigenze, in particolare quelle relative alla salute e al benessere a lungo termine. Ad esempio, anche se il freddo potrebbe non disturbarti ora, quando hai 85 anni potrebbe avere un effetto debilitante sul tuo corpo o sulla tua capacità di mantenerti attivo per qualche parte dell’anno.

Se pensi che questo sarà il tuo caso, forse potresti prendere in considerazione l’idea di unirti al gregge e trasferirti in un clima più caldo, anche se non affronta alcuni degli altri fattori sopra menzionati.

4. Devo vendere la mia casa?

La maggior parte dei pianificatori pensionistici si concentra sul portafoglio di investimenti di un individuo. Il portafoglio è importante, ma spesso non è la risorsa più preziosa della persona media o la più grande fonte potenziale di liquidità. La maggior parte della ricchezza di molte persone è bloccata nelle loro case. Quando le persone si avvicinano all’età della pensione, dovrebbero considerare di vendere le loro residenze, in particolare se l’ipoteca è stata soddisfatta e la proprietà è aumentata in modo significativo di valore.

Perché vendere? Prima di tutto, generalmente avrai bisogno di meno spazio e una casa più piccola è più facile da mantenere. Tuttavia, questo non è il motivo principale. Il motivo principale per vendere è guadagnare liquidità e assicurarti di avere abbastanza soldi per vivere e creare un fondo di emergenza. Dopo tutto, a cosa serve stare seduti su una casa da 1 milione di dollari se non si hanno i soldi per acquistare un’assicurazione sanitaria adeguata o fare le cose che ti piacciono?

Idealmente, le persone che si avvicinano alla pensione dovrebbero cercare di “giocare” al mercato immobiliare. Cioè, dovrebbero cercare di capire se ha senso vendere la casa di famiglia ora e affittare una casa per un paio d’anni fino al pensionamento, o se ha più senso tenere la casa fino alla data in cui hanno effettivamente offerto il posto di lavoro addio. La decisione può essere cruciale. Basti pensare a quello che è successo a chi ha aspettato per vendere la propria casa fino a dopo lo scoppio della bolla immobiliare nel 2008.

Allora qual è il modo migliore per giocare sul mercato? Molto semplicemente, presta molta attenzione alle tendenze nella tua regione leggendo i giornali locali, esaminando i quartieri alla ricerca di case aperte e chiedendo a un agente immobiliare locale se i prezzi delle case stanno aumentando o diminuendo.

Ecco un esempio. Supponiamo che tu abbia 10 anni dal pensionamento e che il mercato immobiliare sia attualmente caldo.

• Ti assicuri un extra di $ 100.000 dalla vendita della tua casa, grazie al favorevole tempismo di mercato.
• Quindi investi quei soldi in un veicolo che produce un rendimento dell’8% all’anno.
• In un periodo di 10 anni, crescerà fino a superare i $ 215.000. Sono tanti soldi!
• Prima di eccitarti troppo, ricorda che dovrai anche sottrarre il costo dell’affitto di un appartamento per quei 10 anni.
• Supponiamo che il tuo nuovo affitto sia di $ 1.000 al mese (non economico ma certamente niente di stravagante). In un arco di 10 anni, questo aggiungerà fino a $ 120.000.
• Ora fai i conti: $ 215.000 – $ 120.000 = $ 95.000. È ancora un guadagno netto considerevole dalla vendita in un mercato caldo.

5. Ho fatto un piano immobiliare?

Per garantire che i tuoi beni siano correttamente trasferiti ai tuoi eredi e per ridurre al minimo le tasse di successione, ha senso fare un po ‘di pianificazione successoria. Per quanto sgradevole (e noioso) possa essere il pensiero, è importante sedersi con il proprio avvocato e commercialista per determinare il modo più conveniente per la consegna del patrimonio ai beneficiari alla tua morte.

Per cominciare, custodia per figli o nipoti.

È importante considerare la pianificazione della successione ora perché c’è un “sguardo indietro” di tre anni per quanto riguarda i beni precedentemente rimossi dal tuo patrimonio. In altre parole, se hai un trust che acquista una polizza di assicurazione sulla vita e poi muori entro un periodo di tre anni dalla firma del contratto, l’importo dell’assicurazione potrebbe essere incluso nel tuo patrimonio ai fini dell’imposta sulla successione. La pianificazione avanzata è la chiave per la pianificazione successoria e, se ci pensi, la tua felicità generale in pensione.

6. Ho un piano personale e i documenti necessari?

Prenditi del tempo per pianificare le tue cure, e quelle del tuo coniuge, se sei sposato, man mano che ti avvicini ai rischi dell’età avanzata. Configura procure sanitarie, procure e altri documenti ben prima di averne bisogno, quando puoi considerare attentamente le tue esigenze e preferenze.

Non lasciare queste decisioni cruciali fino a quando non si verifica un’emergenza in cui la tua energia e le tue capacità potrebbero essere compromesse. Altri potrebbero finire per fare scelte che non sarebbero state le tue preferenze. Arrivaci prima e organizza la tua vita.

La linea di fondo

Se sei in dirittura d’arrivo, non trattenerti ora. La pianificazione della pensione può essere travolgente all’inizio, ma se puoi rispondere a queste cinque domande, sarai sulla buona strada per generare un solido piano pensionistico e sarai felice di averlo fatto.