5 Idee sbagliate sugli ETF nei conti pensionistici
I fondi negoziati in borsa (ETF) sono diventati i beniamini del mercato azionario. Ora ce ne sono migliaia sul mercato e altri vengono aggiunti costantemente. Non solo i gestori di denaro professionisti utilizzano gli ETF, ma anche gli investitori al dettaglio li usano. La loro semplicità e le commissioni basse li rendono perfetti per i conti pensionistici.
Se stai pensando di utilizzare gli ETF per i tuoi conti pensionistici, tuttavia, dovresti sapere come funzionano. Non tutto quello che leggi è vero. Ecco alcune idee sbagliate comuni.
Le commissioni non sono sempre inferiori per gli ETF
I tuoi conti 401 (k), IRA e altri conti pensionistici probabilmente hanno fondi comuni di investimento come uniche opzioni, ma le cose stanno cambiando. Molti gestori 401 (k) stanno aggiungendo ETF come opzioni insieme ai fondi comuni di investimento. Spesso, questi ETF addebitano meno commissioni rispetto ai fondi comuni di investimento, ma non sempre.
Certo, l’ETF Vanguard Total Stock Market ha un rapporto di spesa di solo lo 0,03%. Ma il Teucrium Sugar ETF ha un rapporto di spesa del 2,93%.
Degli oltre 2.000 presenti sul mercato, solo una piccola parte di essi ha commissioni superiori all’1%. Gli investitori non dovrebbero mai presumere che un ETF sia più economico di un fondo comune di investimento.
Se hai l’opzione di ETF nei tuoi conti pensionistici, guarda attentamente le commissioni. I fondi potrebbero essere più economici dei fondi comuni di investimento, ma non sempre.
Il monitoraggio non è una scienza esatta
C’è stata una spinta a caricare i fondi pensione con fondi indicizzati a basso costo sotto forma di ETF o fondi comuni di investimento. Piuttosto che cercare di battere il mercato, esibirsi con il mercato produce migliori guadagni nel tempo.
Se sei tentato di utilizzare un ETF che segue un indice, sappi che non seguirà esattamente l’indice.
Guarda l’ETF più popolare come esempio. L’SPDR S&P 500 (SPY) è progettato per rispecchiare l’ indice S&P 500. Sebbene sia vicino, non è esatto. Ciò è in parte dovuto alle commissioni e alle spese. Una volta sottratte le spese, il fondo potrebbe sottoperformare leggermente l’indice. Gli ETF più costosi possono divergere in modo più drastico dall’indice per cui sono progettati per rispecchiare.
Guarda la performance annuale dell’ETF insieme a quella dell’indice. Dovrebbero essere quasi identici.
Non tutti gli ETF sono gestiti passivamente
Potresti aver sentito che gli ETF sono perfetti per il tuo portafoglio pensionistico perché sono gestiti passivamente e questo mantiene le commissioni più basse.
I fondi comuni di investimento hanno guadagnato molta cattiva stampa a causa delle commissioni elevate che derivano dalla gestione attiva. Non solo gli investitori nel fondo devono pagare il gestore, ma devono anche pagare le tasse e i costi di negoziazione associati alle attività del fondo.
I fondi gestiti passivamente hanno spese inferiori perché non devono impiegare un team per ricercare e scambiare costantemente il fondo. Ecco perché le tasse sono più basse.
Poiché gli ETF gestiti passivamente hanno queste commissioni più basse, sono i migliori per i fondi pensione poiché le commissioni possono erodere gravemente i guadagni in un fondo pensione a lungo termine.
Ma fa attenzione. Esistono fondi comuni di investimento e ETF gestiti sia attivamente che passivamente.
Gli ETF sugli indici non sono identici
Alcuni ETF indicizzati, come l’SPDR S&P 500, seguono il proprio indice investendo in tutte le azioni a loro disposizione. Altri, come Vanguard Total Stock Market ETF, investono in un campione rappresentativo delle azioni elencate in indici selezionati. Il VTI tenta di rispecchiare il mercato azionario totale.
È importante leggere informazioni su ogni ETF prima di impegnare denaro. Strategie differenti produrranno risultati differenti.
Guarda come funziona ogni ETF sull’indice e confronta la sua performance con l’indice che segue. Confronta anche le commissioni che applicano.
Possedere un ETF non ti rende diversificato
La sicurezza è importante tanto quanto la crescita in un portafoglio pensionistico. Uno dei modi più semplici per trovare sicurezza è diversificare. Dovresti avere una varietà di investimenti in diversi settori dell’economia.
Se possiedi un ETF che rispecchia uno dei principali indici come la media industriale Dow Jones o l’S & P 500, sei ben diversificato.
Se possiedi un ETF settoriale, come il Financial Select Sector SPDR, che è composto solo da azioni finanziarie, sei diversificato solo in quel settore. La maggior parte dei gestori di portafoglio non ritiene che sia ben diversificato.
Gli ETF vanno dalla copertura dell’intero mercato azionario all’investimento solo in piccoli settori. Poiché il trading a breve termine nel tuo conto pensione non è generalmente consigliabile, rendi le tue partecipazioni principali ETF che seguono gli indici di mercato più grandi.
Non tentare di scegliere il settore che supererà il resto del mercato. È improbabile che questa strategia produca guadagni superiori alla media.