Piani di pensionamento da tutto il mondo

La pensione sta diventando sempre più un sogno irrealizzabile per molti lavoratori. Un’economia globale travagliata associata a aspettative di vita più lunghe costringe molti a continuare a lavorare ben oltre l’età che immaginavano a causa della mancanza di risparmi sufficienti.

Questa carenza ha spinto molti governi ad aumentare l’età in cui i cittadini possono ricevere denaro dai piani di sicurezza sociale nel tentativo di ridurre al minimo il numero di persone nel sistema. Tuttavia, non tutti i paesi sono stati abbastanza proattivi da fornire ai propri abitanti un reddito da pensione adeguato. Ecco uno sguardo alle regole di pensionamento e ai vantaggi disponibili per i cittadini di tutto il mondo.

Punti chiave

• I cambiamenti nell’economia globale, abbinati ad aspettative di vita più lunghe, stanno costringendo molte persone in tutto il mondo a continuare a lavorare ben oltre l’età che immaginavano a causa della mancanza di risparmi sufficienti.
• A seconda del paese in cui vivi, ci sono molte diverse regole di pensionamento e benefici a disposizione dei cittadini; Regno Unito, Singapore, Malesia, Stati Uniti, Australia e Canada hanno tutti approcci molto diversi per garantire che i propri cittadini abbiano un reddito pensionistico adeguato.
• Mentre alcuni paesi, come il Regno Unito, hanno età pensionabili obbligatorie, altri paesi, come Singapore, offrono programmi per il reimpiego di lavoratori in pensione come mezzo per fornire ai cittadini più anziani maggiori opportunità di lavoro.

Il Regno Unito

Nel 2011, il governo del Regno Unito ha posto termine al pensionamento fisso nel paese, il che significa che i datori di lavoro non possono più costringere il personale a dimettersi semplicemente perché hanno 65 anni o più. Ha anche aumentato l’età della pensione statale, che era 60 per le donne e 65 per gli uomini, su una scala mobile iniziata nel 2011. Diventerà 66 sia per gli uomini che per le donne, a partire da ottobre 2020, e aumenterà a 67 tra il 2026 e il 2028.

I lavoratori nel Regno Unito possono continuare a lavorare dopo aver raggiunto l’età della pensione statale e continuare a ricevere la pensione. Possono anche rimandare la richiesta della pensione statale, il che potrebbe renderli ammissibili a fondi pensione statali aggiuntivi oa un pagamento forfettario quando lo richiedono.

Nel 2018, un sondaggio della HSBC Bank intitolato “The Future of Retirement: Bridging the gap”, ha chiesto alle donne in età lavorativa con un coniuge o un partner se avessero contribuito meno alla pensione rispetto ai loro partner. A quel tempo, il 35% degli intervistati nel Regno Unito ha detto “sì”. Questo è stato confrontato con il 9% degli uomini nel Regno Unito

Dei 16 paesi esaminati (Regno Unito, Australia, Argentina, Messico, Canada, Stati Uniti, Emirati Arabi Uniti, Malesia, Hong Kong, Singapore, India, Francia, Turchia, Taiwan, Cina e Indonesia), il Regno Unito ha riportato il maggior numero di donne che avevano contribuito meno al loro pensionamento rispetto al loro partner.

L’Australia è arrivata seconda, con il 29% delle donne che ha dichiarato di aver contribuito meno alla pensione rispetto ai propri partner (rispetto al 10% degli uomini).

Nel 2013, lo stesso sondaggio della HSBC Bank ha rivelato che il Regno Unito è stato il peggiore al mondo per quanto riguarda il risparmio per la pensione. L’importo medio dei risparmi per la pensione nel Regno Unito era di £ 73.000 (circa $ 95.545,98 in dollari USA) per gli uomini e £ 53.000 (circa $ 69.369,00 in dollari USA) per le donne. Tuttavia, coloro che avevano piani finanziari e avevano ricevuto una consulenza professionale (circa il 40% delle famiglie britanniche in quel momento) hanno risparmiato in media £ 123.000 (circa $ 160.988,43 in dollari USA).

Anche le persone nel Regno Unito scelgono di andare in pensione più tardi nella vita rispetto agli anni passati. Secondo l’Office for National Statistics, l’età media di pensionamento per gli uomini è passata da 63,8 anni nel 2004 a 64,6 anni nel 2010 e da 61,2 anni a 62,3 anni per le donne nello stesso periodo.

Singapore

A Singapore, esiste un’età pensionabile minima legale, che è attualmente fissata all’età di 62 anni. Ciò significa che un datore di lavoro può richiedere a un dipendente di andare in pensione al raggiungimento di tale età e vieta a qualsiasi datore di lavoro di licenziare un dipendente per motivi di età prima del raggiungimento 62 anni.

Allo stesso tempo, Singapore mantiene anche un programma di reimpiego, secondo il Retirement and Re-Employment Act. Questo atto ha lo scopo di fornire ai lavoratori anziani opportunità di lavoro. Ai datori di lavoro può essere richiesto di “riassumere” un lavoratore in pensione fino all’età di “riassunzione”, che è attualmente fissata a 67 anni di età. Per essere idoneo al reimpiego, un dipendente deve soddisfare determinati criteri:

• Un cittadino di Singapore o residente permanente
• Ha lavorato per il proprio datore di lavoro per almeno tre anni prima del raggiungimento dell’età minima di pensionamento
• Prestazioni lavorative soddisfacenti valutate dal datore di lavoro
• Idoneo dal punto di vista medico per continuare a lavorare

Ai sensi della legge sul pensionamento e il reimpiego, il dipendente deve essere “riassunto” per almeno un anno (e l’occupazione è rinnovabile ogni anno fino all ‘”età del reimpiego”).

I dipendenti non sono tenuti a essere “riassunti” se scelgono di non esserlo. Tuttavia, un datore di lavoro che non è in grado di fornire un’opportunità di reimpiego a uno dei propri dipendenti deve effettuare un pagamento per l’assistenza all’occupazione (EAP) al dipendente. Questo pagamento è generalmente di 3,5 mesi di stipendio.

Il governo di Singapore implementa un piano di risparmio previdenziale completo denominato The Central Provident Fund (CFP). Secondo il piano, tutti i singaporiani che lavorano ei loro datori di lavoro versano contributi mensili a quattro conti CPF. I risparmi nel conto ordinario possono essere utilizzati solo per spese specifiche come investimenti, istruzione, assicurazione CPF o acquisto di una casa.

Il Conto Speciale è riservato agli anni di anzianità di una persona e agli investimenti in prodotti finanziari legati alla pensione. Il conto Medisave può essere utilizzato per le spese mediche, come i costi di ricovero e l’assicurazione medica approvata. Infine, il Conto pensione viene creato automaticamente quando un dipendente compie 55 anni.

Il governo incoraggia i pensionati a integrare il loro CPF con risparmi personali. Un rapporto del governo del 2017 ha dichiarato che il saldo medio per tutti i membri del CPF era di $ 87.400 nel 2016.

Malaysia

Questo paese nel sud-est asiatico impone un’età pensionabile obbligatoria di 60 anni per i dipendenti del settore pubblico. Il pensionamento anticipato è un’opzione all’età di 40 anni dopo almeno 10 anni di servizio pubblico. Ai lavoratori del settore pubblico vengono forniti due tipi di regimi pensionistici, incluso il regime pensionistico, che prevede un reddito fisso mensile, una gratuità per il servizio e cure mediche gratuite presso gli ospedali governativi. Il regime Employees Provident Fund prevede il pensionamento tramite un conto di risparmio obbligatorio in cui dipendenti e datori di lavoro versano contributi mensili.

Il governo ha un regime di risparmio pensionistico obbligatorio per tutti i malesi che lavorano nel settore privato. L’età pensionabile nel settore privato è 60 anni. L’indagine HSBC 2013 mostra che poco più di tre quarti degli intervistati aveva risparmiato abbastanza per la pensione, anche se quasi la metà di coloro che non erano preparati non si era resa conto di essere sottofinanziati fino a quando non si erano fermati Lavorando.

La percentuale di reddito da pensione che proviene dalle pensioni è molto più bassa in Malesia che in molti altri paesi, con pensioni pubbliche e private che si combinano per comprendere solo il 30% di tutto il reddito da pensione.

stati Uniti

L’età alla quale i cittadini statunitensi hanno diritto a beneficiare dei benefici pensionistici completi varia da 66 a 67 anni, a seconda del loro anno di nascita. Il pensionamento anticipato inizia a 62 anni, quando le persone possono iniziare a ricevere una frazione del loro rimborso completo per il pensionamento.

Il Retirement Confidence Survey (RCS) per il 2020 rileva che solo il 27% dei pensionati è molto fiducioso nella propria capacità di vivere comodamente durante la pensione, e questo sta seguendo i minimi record dal 2009 al 2013. Sfortunatamente, il 32% degli intervistati continua a definirsi per niente fiduciosi nei propri risparmi.

In particolare, gli intervistati meno fiduciosi tendevano a non avere un piano pensionistico specifico. Secondo un rapporto del 2019 del Planning and Progress Study 2019 di Northwestern Mutual, il 15% dei 2.003 adulti intervistati non ha risparmiato un solo dollaro per la pensione.

Australia

Sotto, il programma di sicurezza sociale si chiama Age Pension. Il governo descrive la pensione di vecchiaia come “un reddito adeguato per la pensione”. Per ricevere la Age Pension devi avere almeno 66 anni e soddisfare i requisiti di residenza australiana di 10 anni.

Reddito, patrimonio e altre circostanze influiscono sull’ammontare della pensione che riceverà un lavoratore australiano. A partire da ottobre 2020, l’età per beneficiare della pensione di vecchiaia è di 66 anni. Aumenterà di sei mesi ogni due anni, raggiungendo 67 entro il 1 luglio 2023.

L’Australia ha un sistema di risparmio pensionistico relativamente conservatore e obbligatorio per i suoi cittadini, che richiede loro di mettere da parte il 9,5% dei loro stipendi ogni anno in un 401 (k) privato / pubblico chiamato conto di pensione. Questo importo sarà portato al 12% tra il 2021 e il 2025.

Nel 2010, l’unità NATSEM dell’Università di Canberra ha rilevato che si stima che le donne di età compresa tra 55 e 64 anni abbiano un saldo pensionistico medio di circa $ 54.500 AUD (circa $ 39.333 in dollari USA), con saldi pensionistici maschili medi a $ 113.200 AUD (circa 81.700,97 negli Stati Uniti). dollari).

Canada

Sulla scia del suo primo deficit di bilancio dalla metà degli anni ’90, il governo canadese ha annunciato che l’età di ammissibilità per Old Age Security (OAS) e il Guaranteed Income Supplement (GIS) sarebbe gradualmente aumentato da 65 anni a 67 entro il 2029. Tuttavia, nel 2019, il governo del Canada ha ripristinato l’età di ammissibilità per i benefici OAS e GIS da 67 a 65 anni per aiutare a garantire che i futuri anziani vulnerabili non affrontino rischi maggiori di vivere in povertà. L’idoneità rimarrà all’età di 65 anni come parte di uno sforzo per garantire che gli anziani non debbano aspettare altri due anni per riscuotere i benefici OAS e GIS.

OAS è finanziato completamente attraverso le entrate del governo come parte del sistema pensionistico pubblico del paese. I cittadini canadesi o residenti permanenti di età pari o superiore a 65 anni che hanno vissuto nel paese per almeno 10 anni possono beneficiare dell’OAS. La pensione aumenta in base al numero di anni che una persona ha vissuto in Canada.

I beneficiari di titoli di vecchiaia a basso reddito possono anche trarre un beneficio mensile non imponibile dal Supplemento al reddito garantito. Il pagamento medio per Old Age Security è di $ 600,85 al mese. Gli anziani che guadagnano meno di $ 123.386 (reddito individuale) all’anno possono beneficiare del pagamento massimo di $ 600,25 al mese. Quelle persone che guadagnano più di $ 123.386  non possono ricevere una pensione da OAS (le cifre riflettono gli importi effettuati per dicembre 2018).

In media, nel 2018 gli anziani del Canada hanno ricevuto 947 dollari al mese dal GIS. A settembre 2020, il pagamento massimo dal GIS è stato di $ 916,38. Secondo un sondaggio CIBC del 2018, il 32% dei canadesi di età compresa tra 45 e 64 anni non ha nulla da risparmiare per la pensione.

L’importo medio che i canadesi avevano risparmiato per la pensione era di soli 184.000 dollari, mentre il 30% degli intervistati ha dichiarato di non avere risparmi per la pensione e il 19% ha risparmiato meno di 50.000 dollari.

Il motivo principale per cui i canadesi hanno notato per non contribuire è che semplicemente non possono permetterselo. La percentuale del reddito da pensione in Canada che proviene dalle pensioni è anche una delle più alte al mondo, con tre quarti di tutto il reddito da pensione proveniente da pensioni pubbliche o private.

La linea di fondo

La pensione viene gestita in modo diverso a seconda di dove vivi nel mondo, ma sembra che la maggior parte degli individui e dei governi abbia difficoltà a finanziare la vita dopo il lavoro. La soluzione migliore è prendere in mano la situazione. Non contare sui programmi del governo per sostenerti durante il tuo pensionamento.