Retail Banking vs. Corporate Banking: qual è la differenza?
Retail Banking vs. Corporate Banking: una panoramica
Il retail banking si riferisce alla divisione di una banca che tratta direttamente con i clienti al dettaglio mentre il corporate banking è la parte del settore bancario che si occupa di clienti aziendali. Il retail banking è il volto visibile dell’attività bancaria al grande pubblico, con filiali bancarie presenti in abbondanza nella maggior parte delle principali città. Il corporate banking, d’altra parte, lavora direttamente con le imprese per fornire loro prestiti, crediti, conti di risparmio e conti correnti specificamente progettati per le aziende piuttosto che per i privati.
Punti chiave
- Il retail banking è la divisione di una banca che tratta direttamente con la clientela retail.
- Le banche al dettaglio apportano depositi dei clienti che consentono in gran parte alle banche di concedere prestiti ai propri clienti al dettaglio e commerciali.
- Il corporate banking si riferisce all’aspetto dell’attività bancaria che si occupa di clienti aziendali.
- Le banche commerciali concedono prestiti che consentono alle imprese di crescere e assumere persone, contribuendo all’espansione dell’economia.
- Entrambi i tipi di banche offrono vari prodotti e servizi.
Servizi bancari al dettaglio
Il retail banking fornisce servizi finanziari al pubblico in generale. Denominata anche banca al consumo o personale, questa parte del settore consente ai consumatori di gestire il proprio denaro dando loro accesso a servizi bancari di base, credito e consulenza finanziaria.
Il retail banking comprende un’ampia varietà di prodotti e servizi, tra cui:
- Conto corrente e conto di risparmio
- Certificati di deposito (CD)
- Mutui
- Finanziamento automobilistico
- Carte di credito
- Linee di credito come linee di credito per azioni domestiche (HELOC) e altri prodotti di credito personale
- Valuta estera e servizi di rimessa
Ai clienti di servizi bancari al dettaglio possono essere offerti anche i seguenti servizi, generalmente tramite un’altra divisione o filiale della banca:
- Intermediazione azionaria (sconto e servizio completo)
- Assicurazione
- Gestione patrimoniale
- Banca privata
Il livello dei servizi bancari al dettaglio personalizzati offerti a un cliente dipende dal suo livello di reddito e dall’estensione del suo rapporto con la banca. Mentre un cassiere o un rappresentante del servizio clienti servirebbe generalmente un cliente con mezzi modesti, un account manager o un banchiere privato gestirà i requisiti bancari di un individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI) che ha un ampio rapporto con la banca.
Sebbene le filiali fisiche siano ancora necessarie per trasmettere il senso di solidità e stabilità che è cruciale per il settore bancario, il retail banking è forse un’area dell’attività bancaria che è stata più influenzata dalla tecnologia, grazie alla proliferazione di sportelli automatici (ATM ) e la popolarità dei servizi bancari online e telefonici.
Attività bancarie aziendali
Il corporate banking, noto anche come business banking, serve tipicamente una clientela diversificata, che va da piccole e medie imprese locali con pochi milioni di ricavi a grandi conglomerati con miliardi di vendite e uffici in tutto il paese. Il termine fu originariamente utilizzato negli Stati Uniti per distinguerlo dall’investment banking dopo che il Glass-Steagall Act del 1933 separò le due attività.
Mentre quella legge è stata abrogata negli anni ’90, i servizi di corporate banking e investment banking sono stati offerti per molti anni sotto lo stesso ombrello dalla maggior parte delle banche negli Stati Uniti e altrove. Il corporate banking è un importante centro di profitto per la maggior parte delle banche. Tuttavia, essendo il principale creatore di prestiti ai clienti, è anche la fonte di regolari svalutazioni per prestiti che si sono inaspriti.
Le banche commerciali offrono i seguenti prodotti e servizi a società e altri istituti finanziari:
- Prestiti e altri prodotti di credito
- Servizi di tesoreria e tesoreria
- Prestito di attrezzature
- Immobile commerciale
- Mercato finanziario
- Servizi del datore di lavoro
Attraverso i loro rami di investment banking, le banche commerciali offrono anche servizi correlati ai loro clienti aziendali, come la gestione patrimoniale e sottoscrittori di titoli.
considerazioni speciali
Il settore finanziario è una delle parti più importanti dell’economia, sia nazionale che globale. In primo luogo, i consumatori, sia personali che commerciali, depositano i loro soldi su conti di risparmio, che le banche usano per prestare ad altri. Le banche aiutano anche a creare credito, facilitare il commercio e aiutare nella formazione del capitale.
Il settore finanziario, che comprende sia le industrie bancarie al dettaglio che quelle commerciali, è uno degli aspetti più importanti di qualsiasi economia.
Quando le banche hanno problemi, si hanno effetti devastanti sull’economia. Prendiamo come esempio la Grande Depressione. Questa esperienza di quasi morte per l’economia globale ha portato a una rinnovata attenzione normativa sulle banche più grandi che sono considerate “troppo grandi per fallire” a causa della loro importanza per il sistema finanziario mondiale.