Regolamento DD
Cos’è il regolamento DD?
Il regolamento DD è una direttiva stabilita dalla Federal Reserve. Il regolamento DD è stato emanato per attuare il Truth in Savings Act (TISA) approvato nel 1991. Questo atto richiede agli istituti di credito di fornire alcune informazioni uniformi su commissioni e interessi quando aprono un conto per un cliente.
È stato emanato al fine di aiutare i consumatori a effettuare confronti più significativi e decisioni più informate sui conti che aprono presso gli istituti di deposito, che forniscono le informazioni sopra indicate attraverso la divulgazione. Queste divulgazioni vengono fornite ai consumatori in diverse occasioni, anche quando un account viene aperto per la prima volta.
Comprensione del regolamento DD
Il regolamento DD si applica solo agli account aperti da individui, non agli account aziendali o di altre organizzazioni. È progettato per proteggere e responsabilizzare i clienti non sofisticati. Il regolamento DD aiuta le persone a prendere decisioni intelligenti su dove aprire i conti finanziari. Il regolamento si applica agli istituti di deposito ad eccezione delle unioni di credito.
Il regolamento DD si applica solo agli account aperti da persone fisiche, ma non agli account aziendali o di altre organizzazioni.
I tipi di conti con cui il regolamento intende assistere i consumatori includono conti di risparmio, conti correnti, conti del mercato monetario, certificati di deposito (CD), conti a tasso variabile e conti denominati in valuta estera.
Ai sensi del regolamento DD, gli istituti finanziari sono tenuti a divulgare informazioni ai consumatori in merito al rendimento percentuale annuo, ai tassi di interesse, ai requisiti di saldo minimo, alle informazioni sull’apertura del conto e ai piani tariffari. Le informazioni sono fornite ai consumatori:
- Quando l’account è aperto.
- Quando il consumatore richiede una divulgazione.
- Quando sono presenti modifiche ai termini e alle condizioni dell’account.
- Quando e se il conto matura.
La verità nella legge sul risparmio
Il regolamento DD implementa il TISA, che faceva parte della legge di miglioramento della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) approvata lo stesso anno, nel 1991. La legge aveva lo scopo di promuovere una sana concorrenza tra le istituzioni e creare stabilità economica. Indica inoltre alle banche di essere più trasparenti su alcune delle loro politiche, dando ai consumatori più potere di decidere dove vogliono svolgere la loro attività bancaria.
Punti chiave
- Il regolamento DD è una direttiva stabilita dalla Federal Reserve, emanata per attuare il Truth in Savings Act che è stato approvato nel 1991.
- È stato emanato per aiutare i consumatori a prendere decisioni più informate sui conti che aprono.
- Le banche e altre istituzioni finanziarie sono tenute a fornire ai consumatori informazioni su cose come le procedure di apertura del conto e i tassi di interesse.
- Sono stati implementati diversi emendamenti per includere l’uniformità delle informazioni fornite ai consumatori e le divulgazioni effettuate tramite sistemi automatizzati.
Regolamento DD Rules
Le regole pubblicitarie stabilite si applicano alle persone, inclusi gli intermediari di deposito, che pubblicizzano i tipi di conti offerti dalle istituzioni soggette al regolamento. Le regole di marketing limitano le istituzioni dalla pubblicità in qualsiasi modo che possa fuorviare i consumatori, presentare informazioni inesatte o altrimenti travisare il contratto per il conto di deposito. Gli annunci non possono utilizzare il termine profitto quando fanno riferimento agli interessi pagati su un account.
Ad esempio, se un broker di depositi inserisce un annuncio per offrire ai consumatori l’interesse in un account, le regole pubblicitarie si applicano all’annuncio indipendentemente dal fatto che l’account sia detenuto dal consumatore o dal broker.
Modifiche al regolamento DD
Il regolamento DD è stato modificato nel 2006 per affrontare questioni come le preoccupazioni sull’uniformità delle informazioni fornite ai consumatori quando i conti di deposito sono scoperti. Nel 2010, sono stati aggiunti altri emendamenti che chiedevano alle istituzioni di deposito di conformarsi alle modifiche alle regole che disciplinano l’informativa sui rendiconti periodici per le commissioni aggregate di scoperto e restituito. Gli emendamenti prevedevano anche una regola sulla fornitura di informazioni sul saldo ai consumatori effettuate tramite sistemi automatizzati.
Il regolamento DD stabilisce che le divulgazioni fornite ai consumatori sono chiare e ben visibili e sono rese disponibili per iscritto o in un’altra forma che il consumatore può conservare. L’informativa deve anche rendere chiaro e identificabile quando queste informazioni per conti diversi sono state combinate.
Le divulgazioni devono riflettere i termini dell’obbligo legale stabilito per i conti in questione e l’accordo tra il consumatore e l’istituzione. Tali divulgazioni possono essere rese in formato elettronico previa approvazione del consumatore.