Assicurazione per il periodo di rientro

Che cos’è l’assicurazione per il rientro?

L’assicurazione a termine di rientro è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che offre tariffe basse per un periodo determinato e che continuerà a offrire tariffe basse se l’assicurato supera gli esami medici periodici.

Punti chiave

• L’assicurazione a termine di rientro è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che offre tariffe basse per un periodo determinato e rimarrà basso se l’assicurato supera gli esami medici periodici.
• L’assicurazione a termine per il rientro è apparsa per la prima volta negli anni ’70, a causa dell’aumento dell’inflazione e della domanda di minori aumenti dei premi sui contratti di vita a termine standard.
• Più vecchio diventa un assicurato, minore è il beneficio fornito dall’assicurazione per il rientro, poiché all’inizio è più economico ma diventa più costoso con l’età.

Come funziona l’assicurazione per il rientro

L’ assicurazione a termine di rientro in genere offre premi bassi per i primi anni della polizza. In molti casi, le polizze non richiedono al contraente di sostenere un esame fisico durante questo periodo iniziale del contratto.

Dopo la fase iniziale della polizza, tuttavia, gli assicurati devono sottoporsi a un esame fisico e, se superati, sono autorizzati a rientrare nel contratto con premi uguali o molto simili. Se falliscono, tuttavia, i loro premi aumenteranno, spesso a tassi superiori alle polizze vita a termine standard e ben al di sopra di quanto pagavano in precedenza.

L’assicurazione a termine per il rientro è apparsa per la prima volta negli anni ’70 in risposta all’aumento dell’inflazione e alla domanda dei consumatori di aumenti dei premi inferiori sui contratti di vita a termine standard. Era principalmente in contrasto con le normali polizze assicurative che venivano rinnovate ogni anno senza la necessità di una visita medica, ma che includevano anche premi più elevati ogni anno successivo.

Vantaggi dell’assicurazione per il periodo di rientro

L’assicurazione a termine per il rientro offre un’opzione in base alla quale, se la tua salute rimane buona, hai diritto a una polizza assicurativa con premi inferiori. Una volta che un assicurato può dimostrare che la sua salute è accettabile, può “rientrare” nella polizza con gli stessi premi bassi di prima.

Per la maggior parte, l’assicurazione sulla vita a termine standard non fornisce tariffe vantaggiose a coloro che godono di buona salute. Se rientri in una certa fascia di età, molto probabilmente pagherai la stessa tariffa delle persone con buona salute e cattive condizioni di salute. L’assicurazione sul termine di rientro fornisce un vantaggio in termini di costi a coloro che godono di una salute migliore.

considerazioni speciali

L’assicurazione per il rientro può essere un’opzione interessante per coloro che necessitano di un’assicurazione per un breve periodo di tempo poiché le tariffe basse rimarranno in vigore fino a quando non sarà richiesta una visita medica.

Ovviamente, con l’avanzare dell’età, gli assicurati con termine di rientro subiranno inevitabilmente un peggioramento della salute. Ciò significa che, a un certo punto, quasi tutti gli assicurati non potranno “rientrare” nella polizza e saranno costretti ad accettare tariffe più elevate.

Per questo motivo, l’assicurazione a termine per il rientro è meno allettante, ad esempio, per un gruppo di genitori che stanno cercando di mantenere la copertura sulla vita a termine per i prossimi 15 anni quando si aspettano di pagare il mutuo e mentre i loro figli crescono nella loro famiglia.

I genitori in questa situazione potrebbero voler invece prendere in considerazione una copertura a termine di livello premium, che offre un beneficio in caso di morte immutabile, oltre a un premio incrollabile. Tuttavia, questa tranquillità verrà probabilmente a un prezzo più alto rispetto al periodo iniziale di una politica di rientro.

Esempio di assicurazione per il periodo di rientro

Ad esempio, un padre single sui 40 anni che è in ottima forma fisica senza problemi di salute noti e che possiede la sua casa a titolo definitivo può stipulare un’assicurazione per il rientro per coprire se stesso per i tre anni rimanenti in cui il suo unico figlio è ancora in collegio. Se sceglie una polizza con un’opzione di rientro dopo il terzo anno, può quindi scegliere di continuare la copertura per i due anni successivi che suo figlio prevede di frequentare la scuola di specializzazione.

A condizione che il padre superi una visita medica al rientro, sarà probabilmente in grado di mantenere la copertura a un prezzo inferiore rispetto a una polizza a termine normale o di livello premium. Tuttavia, se ha un rendimento scarso durante l’esame, dovrà pagare un aumento del premio. Se continua a utilizzare una polizza assicurativa per il rientro, la probabilità che non superi un esame medico e debba pagare un premio più elevato aumenta con l’avanzare dell’età.