Prestito di ricorso
Che cos’è un prestito di regresso?
Il termine prestito pro-solvendo si riferisce a un tipo di prestito che può aiutare un prestatore a recuperare il proprio investimento se un mutuatario non riesce a pagare e il valore dell’attività sottostante non è sufficiente a coprirlo. Un prestito di regresso è una forma di finanziamento garantito. Consente al prestatore di perseguire gli altri beni del debitore che non sono stati utilizzati come garanzia del prestito o di intraprendere azioni legali in caso di inadempienza al fine di estinguere l’intero debito.
Punti chiave
- Un prestito di rivalsa consente al prestatore di sequestrare la garanzia e qualsiasi altra attività del mutuatario in caso di insolvenza.
- I beni che un prestatore può sequestrare per un prestito di regresso includono conti di deposito e fonti di reddito.
- I contratti di prestito di risorse generalmente delineano quali attività il prestatore può perseguire.
- La maggior parte dei prestiti con denaro forte sono prestiti di rivalsa.
- I prestatori preferiscono i prestiti pro-soluto mentre i mutuatari preferiscono i prestiti pro-soluto, prestiti che consentono solo il sequestro della garanzia.
Comprensione dei prestiti di ricorso
I mutuatari hanno a disposizione diverse opzioni quando hanno bisogno di finanziamenti. Un tipo di prestito è una struttura protetta. Questo tipo di debito richiede una garanzia, un bene che un mutuatario pone come garanzia. Il prestatore è in grado di sequestrare questo bene e venderlo per soddisfare il debito in caso di insolvenza del mutuatario.
Un prestito di regresso è un tipo di debito garantito che si trova comunemente in alcuni prestiti rimborso del prestito. Il prestito pro-solvendo, infatti, consente al prestatore di sequestrare la garanzia nonché qualsiasi altro bene del debitore. Il prestatore può anche intraprendere un’azione legale contro il mutuatario.
Un prestito di regresso può essere più facile da ottenere per i mutuatari, ma mette anche a rischio una parte maggiore delle loro attività in caso di insolvenza.
Il prestatore può sequestrare denaro dai risparmi, dagli assegni o da altri conti finanziari del mutuatario. Concedono inoltre al prestatore il diritto di attingere a determinate fonti di reddito del mutuatario. Questo può includere guarnire i loro stipendi. Il pignoramento è una procedura legale in cui un prestatore ottiene un’ordinanza del tribunale che richiede al datore di lavoro della persona di trattenere una parte dei propri guadagni per pagare il debito. Questi guadagni possono includere salari, commissioni, bonus e persino entrate da una pensione o da un programma di pensionamento.
Il contratto e i termini di un prestito di regresso generalmente delineano i tipi di beni che un prestatore può perseguire se un debitore non è all’altezza dei propri obblighi finanziari. Ad esempio, un prestito a ricorso totale consente al prestatore di perseguire tutti i beni. Nei prestiti a ricorso limitato, il prestatore può perseguire solo beni specificatamente indicati nel contratto.
Tipi di prestiti ricorrenti
Alcuni tipi di finanziamento possono essere classificati come prestiti pro-solvendo. Ad esempio, i prestiti in denaro forte per acquisizioni immobiliari sarebbero considerati prestiti di rivalsa. I termini di un prestito di denaro duro danno la possibilità agli istituti di credito di prendere possesso dell’immobile in caso di inadempienza per poi rivenderlo loro stessi. I prestatori possono anche accettare di fornire questo finanziamento con la speranza di assumere la proprietà della proprietà perché credono di poterlo rivendere per un guadagno maggiore.
Prestito pro-soluto vs. prestito pro-soluto
Anche i prestiti pro-soluto sono forme di finanziamento garantite, ma sono intrinsecamente diversi dai prestiti pro-soluto. In caso di insolvenza di un mutuatario, il prestatore è autorizzato a sequestrare solo la garanzia utilizzata per garantire il prestito e nient’altro. Ciò significa che qualsiasi saldo che rimane dopo la vendita del titolo deve essere cancellato. Molti mutui tradizionali sono prestiti pro soluto, che utilizzano solo l’abitazione stessa come garanzia. Quindi, se il proprietario della casa è inadempiente, il prestatore può sequestrare la casa ma non altri beni appartenenti al mutuatario.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti ricorrenti
I prestatori che offrono prestiti in denaro forte possono approvare mutuatari che altre istituzioni finanziarie rifiuterebbero. Per questo motivo, i mutuatari con una storia creditizia limitata o scarsa potrebbero rivolgersi a questo tipo di prestito. La clemenza per quanto riguarda le approvazioni comporta un avvertimento per i mutuatari. L’istituto di credito potrebbe perseguire gli altri beni del debitore in caso di inadempienza. Si noti, tuttavia, che possono esserci dei limiti ai tipi di beni che il prestatore può attribuire al prestito: una buona ragione per leggere attentamente qualsiasi contratto.
Dal punto di vista del prestatore, un prestito di regresso riduce il rischio percepito associato a mutuatari meno affidabili. Il potenziale per il prestatore di sequestrare la proprietà oltre la garanzia iniziale può placare alcune preoccupazioni che il mutuatario non riuscirà a saldare il debito. Ma i prestiti di ricorso come i prestiti in denaro duro sono spesso più costosi per il mutuatario rispetto ai finanziamenti tradizionali forniti dalle banche al tasso corrente. Questo è il motivo per cui gli istituti di credito in genere preferiscono emettere prestiti pro-soluto, mentre i mutuatari preferiscono prestiti pro soluto.
Esempio di prestito di regresso
Ecco un ipotetico esempio di prestito di regresso. Supponiamo che un proprietario di casa richieda un prestito di regresso di $ 500.000 per acquistare una casa e poi vada in pignoramento dopo che il mercato immobiliare locale è in calo. Se il valore della casa è ora sceso a $ 400.000 ed è stata acquistata con un prestito di regresso, l’istituto di credito può andare dietro agli altri beni del mutuatario per recuperare i $ 100.000 in sospeso e ripagare il prestito per chiuderlo.