Scambio assicurativo reciproco

Che cos’è uno scambio assicurativo reciproco?

Gli scambi assicurativi reciproci sono una forma di organizzazione assicurativa in cui individui e imprese si scambiano contratti assicurativi e distribuiscono tra loro i rischi associati a tali contratti. Gli assicurati di uno scambio assicurativo reciproco sono indicati come sottoscrittori.

Punti chiave

• Uno scambio assicurativo reciproco è un tipo di organizzazione in cui individui e aziende si scambiano contratti assicurativi.
• Questo scambio, che include due entità separate – un avvocato di fatto (AIF) e uno scambio reciproco tra assicurazioni – viene utilizzato per ridurre il rischio dei contratti assicurativi.
• Gli abbonati utilizzano l’AIF per scambiare le politiche, che gestisce anche le operazioni quotidiane della borsa.
• Lo scambio assicurativo reciproco è gestito da un consiglio di amministrazione, che si occupa, tra le altre cose, del monitoraggio del FIA e dell’approvazione dei tassi.
• Le compagnie di assicurazione reciproca possono emettere polizze sia valutabili che non valutabili.

Come funziona uno scambio assicurativo reciproco

Uno scambio assicurativo reciproco si forma riunendo due entità separate: uno scambio reciproco tra assicurazioni e un avvocato in fatto (AIF). Lo scambio reciproco tra assicurazioni viene utilizzato per consentire agli abbonati di scambiare polizze tramite l’avvocato di fatto, il che consente loro di distribuire il rischio.

L’avvocato è infatti autorizzato a compiere operazioni commerciali per conto di un altro soggetto, che, in questo caso, è la compagnia di reciproca assicurazione. L’AIF gestisce le operazioni quotidiane del reciproco ed è dotato di una procura da parte del reciproco. Il FIA può essere di proprietà del reciproco, denominato reciproco proprietario, o può essere contratto da una terza parte, denominato reciproco non proprietario.

considerazioni speciali

Un consiglio di amministrazione gestisce una compagnia di assicurazioni reciproche. Il consiglio è responsabile della scelta e del monitoraggio dell’avvocato di fatto, dell’approvazione delle tariffe e della supervisione delle operazioni del reciproco. Le eccedenze dei premi sono detenute in conti di eccedenza separati dedicati a uno scopo specifico, sebbene i conti possano essere mescolati e utilizzati per pagare i crediti contro le polizze.

Le compagnie di assicurazione reciproca possono emettere polizze sia valutabili che non valutabili, essendo quest’ultima la polizza emessa più comune. Una polizza non valutabile impedisce al contraente di essere addebitato un importo aggiuntivo di denaro se il costo di gestione del reciproco è superiore al previsto. Ciò significa che le passività finanziarie dell’assicurato sono limitate al costo della polizza.

Uno scambio assicurativo reciproco è diverso da una compagnia di mutua assicurazione, in cui individui e aziende con esigenze assicurative simili, come i medici, si uniscono per unire i rischi e ottenere tariffe migliori.

Esempio di scambio assicurativo reciproco

Gli scambi di assicurazioni reciproche iniziarono nel 1881, quando sei commercianti di merci secche a New York accettarono di indennizzarsi a vicenda a causa del loro malcontento condiviso con le compagnie di assicurazione.

I membri di questo gruppo avevano tutti edifici di costruzione superiore e li mantenevano bene, ma a tutti venivano addebitati premi che non corrispondevano alle potenziali perdite per edifici commerciali simili.

A quel tempo, le compagnie di assicurazione applicavano ampi tratti nella loro classificazione del rischio; le moderne tecniche di fissazione dei tassi non erano ancora state sviluppate. In grado di assorbire determinate perdite, i commercianti avevano l’incentivo e la capacità di “autoassicurarsi” per abbassare i costi.