Recapture provision

Un accantonamento di ricupero è un accantonamento in un trattato di riassicurazione che consente alla parte cedente di riprendersi in parte o tutto il rischio inizialmente ceduto al riassicuratore. Le disposizioni relative al recupero delineano le circostanze in cui può verificarsi una ripresa.

Scomporre la fornitura di recupero

Quando una compagnia di assicurazioni sottoscrive una nuova polizza, accetta di indennizzare l’assicurato in cambio di un premio. Questo indennizzo è una responsabilità e l’assicuratore è responsabile della copertura delle perdite dei reclami presentati. Esistono limiti normativi e finanziari sull’ammontare del rischio a cui un assicuratore può esporsi. Con ogni nuova polizza scritta, l’assicuratore riduce la sua capacità di assumersi nuovi rischi. Per ridurre o distribuire il rischio intrinseco, un assicuratore può stipulare un trattato di riassicurazione. Il trattato di riassicurazione conterrà regole che disciplinano il modo in cui le società cedenti possono riprendere il rischio nell’accantonamento.

Spiegazione dei trattati di riassicurazione

In un trattato di riassicurazione, l’assicuratore cede alcune delle sue passività al riassicuratore. Rinunciare a parte dell’impegno totale dell’assicuratore libera la capacità di sottoscrizione. Il riassicuratore riceverà una parte dei premi o una commissione in cambio dell’assunzione della responsabilità. Nella maggior parte dei casi, il trattato di riassicurazione rimarrà in vigore fino alla scadenza della polizza sottostante. L’assicuratore cede spesso polizze a rischio più elevato visto come al di sopra del suo  livello di ritenzione.

Un principio fondamentale della riassicurazione è che gli interessi della società cedente hanno la priorità sugli interessi del riassicuratore. L’assicuratore cedente manterrà le polizze che considera redditizie ea basso rischio mentre stipula un trattato di riassicurazione per coprire quelle polizze che eccedono il profilo di fidelizzazione dell’azienda.

Accantonamenti per il recupero della riassicurazione

A volte, un assicuratore potrebbe voler aumentare la sua fidelizzazione. Il desiderio di aumentare la fidelizzazione potrebbe essere dovuto alla crescita finanziaria dell’azienda o ai cambiamenti nell’area geografica coperta dall’azienda. A questo punto, l’assicuratore potrebbe voler invocare la disposizione di riconquista del trattato.

Il recupero del rischio terminerà il pagamento dei premi e delle commissioni dalla società cedente al riassicuratore. Il riassicuratore deve garantire la copertura di tutti i costi amministrativi e di partecipazione per le polizze che assume, nonché realizzare un profitto per la detenzione delle polizze ad alto rischio. La maggior parte dei riassicuratori non si oppone all’aggiunta di una clausola di recupero a un trattato di riassicurazione. Tuttavia, un riassicuratore aggiungerà condizioni che limitano il modo in cui la società cedente può riprendere il proprio rischio.

I riassicuratori richiedono spesso alla società cedente di astenersi dal riprendere il rischio per un periodo minimo. La clausola di ricupero richiede inoltre che la società cedente fornisca un preavviso sufficiente che intende riprendere parte delle sue passività.