Debito che invecchia

Che cos’è il debito che invecchia?

Il reinvecchiamento del debito si verifica quando c’è un riavvio dell’orologio in base ai termini di prescrizione di un vecchio debito. Il rinnovo del debito può verificarsi se un mutuatario parla con un creditore di un vecchio debito o effettua un pagamento su un vecchio debito. Il reinvecchiamento del debito è positivo per gli esattori perché offre loro una maggiore capacità giuridica di riscuotere un debito. Tuttavia, il reinvecchiamento del debito di solito è dannoso per i consumatori perché li rimette alle prese per pagare un vecchio debito che avrebbe potuto avere un vecchio statuto di prescrizione.

Punti chiave

• Il reinvecchiamento del debito si verifica quando c’è un riavvio dell’orologio in base ai termini di prescrizione di un vecchio debito.
• Spesso, il debito non pagato può riemergere se un creditore contatta un mutuatario chiedendo di rimborsare un debito vecchio, o se il debito non pagato viene acquistato e venduto da esattori in un mercato secondario.
• L’età di un debito è importante e, a seconda dei termini di prescrizione, può variare da tre a 10 anni in genere. Dopo questo periodo, un creditore non può fare causa per un debito non pagato.

Comprensione del debito che invecchia

Per cominciare, se un creditore contatta un mutuatario per rimborsare un vecchio debito, potrebbe essere meglio per il mutuatario non dire o fare nulla fino a quando non scopre se è ancora legalmente debitore. Se accidentalmente riacquistano il debito, potrebbero diventare responsabili del pagamento di qualcosa che era oltre lo statuto di prescrizione o che in precedenza avevano estinto in caso di bancarotta o liquidato con un creditore. Il mutuatario potrebbe dover dimostrare di non essere responsabile del debito mentre cerca anche di assicurarsi che il creditore non dichiari il debito non pagato come insolvente.

Altre cause che innescano il reinvecchiamento del debito

Il reinvecchiamento del debito potrebbe anche verificarsi perché il debito vecchio e non pagato viene acquistato e venduto dagli esattori in un mercato secondario. Questi esattori spesso non hanno idea se il debito che stanno acquistando sia legittimo, sia stato il risultato di un furto di identità, sia stato saldato, sia stato perdonato dal creditore o abbia superato il limite di prescrizione.

Il motivo per cui l’età di un debito è importante è a causa dei termini di prescrizione. Questo periodo dura tipicamente da tre a 10 anni, a seconda dello stato di giurisdizione che si applica al debito e al tipo di debito. Una volta scaduto questo periodo, un creditore non può citare in giudizio un consumatore per un debito non pagato. Se il debito viene riconosciuto, tuttavia, il mutuatario potrebbe dover pagare il debito per intero o raggiungere un regolamento. Questo è il motivo per cui si raccomanda che in caso di dubbio, un mutuatario non agisca preventivamente per riconoscere un debito prima di confermare se si tratta di un debito valido da riscuotere.

Gli esattori di crediti non etici potrebbero anche rianimare illegalmente un debito segnalandolo alle agenzie di credito dopo averlo acquistato sul mercato secondario, anche se non hanno idea di quanti anni abbia o se sia dovuto del denaro. Se ciò accade, un mutuatario può segnalare il debito all’ufficio di credito come impreciso, il che dovrebbe comportare l’esattore che deve dimostrare la validità del debito.

C’è un buon tipo di invecchiamento; si verifica quando un mutuatario elabora un piano di rimborso del debito con un creditore e accetta di interrompere la segnalazione del conto come insolvente. Invece, invecchiano nuovamente l’account e lo segnalano come corrente, il che può migliorare il punteggio di credito del mutuatario.