Medicaid e case di cura: una guida rapida alle regole
Medicaid è stato creato nel 1965 come programma di assistenza sanitaria sociale per aiutare le persone a basso reddito a ricevere cure mediche. Molti anziani si affidano a Medicaid per pagare l’assistenza domiciliare a lungo termine.
“La maggior parte delle persone paga di tasca propria per l’assistenza a lungo termine fino a quando non diventa eleggibile per Medicaid. Mentre Medicare è un programma di diritto, Medicaid è una forma di benessere, o almeno è così che è iniziato. Quindi, per essere idoneo, devi diventare “impoverito” in base alle linee guida del programma “, afferma Laura M. Krohn, un avvocato anziano con sede a Rhode Island.
Diamo un’occhiata a come funzionano gli aspetti economici e come Medicaid può essere utilizzato per pagare una casa di cura.
Punti chiave
- Medicaid è per individui e famiglie che vivono con un reddito limitato; molti anziani lo usano per pagare l’assistenza a lungo termine nelle case di cura.
- Per poter beneficiare di Medicaid, è necessario soddisfare specifici requisiti di reddito e risorse.
- Per diventare idonei, gli anziani possono scegliere di “pagare” o trasferire i loro beni al fine di soddisfare le linee guida Medicaid nel loro stato.
- Il trasferimento dei beni deve essere avvenuto almeno cinque anni prima della richiesta a Medicaid per evitare il periodo di ripensamento del programma.
Ruoli Medicare e Medicaid nell’assistenza domiciliare
Medicare copre l’assistenza domiciliare per anziani, fino a un certo punto. Se vieni inviato a una struttura infermieristica qualificata per cure dopo una degenza ospedaliera di tre giorni, Medicare pagherà l’intero costo per i primi 20 giorni. Per i successivi 100 giorni, Medicare copre la maggior parte delle spese, ma i pazienti devono pagare $ 176,00 al giorno (nel 2020) a meno che non abbiano una polizza assicurativa supplementare.
Queste regole si applicano a Medicare tradizionale. Le persone cheusufruiscono dei piani Medicare Advantage hanno probabilmente vantaggi diversi4
Alcune case di cura non accettano i pazienti Medicaid a titolo definitivo, ma la legge vieta loro di buttarti fuori se diventi dipendente da Medicaid una volta che sei sotto le loro cure.
Qualificazione per Medicaid
In tutti gli stati, Medicaid è disponibile per individui e famiglie a basso reddito, donne incinte, persone con disabilità e anziani. I programmi Medicaid variano da stato a stato e l’ Affordable Care Act (ACA) consente agli stati di fornire Medicaid agli adulti (di età inferiore ai 65 anni) senza figli minori o disabilità.
Gli standard di reddito sono generalmente basati sul livello federale di povertà. Ogni stato ha le proprie linee guida e requisiti di idoneità. Ad esempio, nello stato di New York, esiste un limite di reddito di $ 15.750 (nel 2020) per gli individui, ma nel Mississippi il limite è molto più basso: $ 4.000.7
Poiché queste regole variano in base allo stato, potrebbe essere meglio parlare direttamente con un ufficio regionale per ottenere il set corretto di linee guida per il proprio stato di origine. È possibile trovare un collegamento per connettersi tramite il sito Web di Medicaid.
In che modo le tue risorse influiscono sull’idoneità
Oltre al reddito, i tuoi beni verranno conteggiati per soddisfare i requisiti di idoneità. Le attività contabili includono i saldi dei conti di controllo e di risparmio, CD, azioni e obbligazioni.
Nella maggior parte degli stati, puoi trattenere fino a $ 2.000 come individuo e $ 3.000 per una coppia sposata al di fuori dei tuoi beni contabili. Tuttavia, questi importi possono variare a seconda dello stato in cui risiedi.
La tua casa, la tua auto, i tuoi effetti personali oi tuoi risparmi per le spese funerarie rimangono al di fuori dei beni contabili. Se puoi dimostrare che altri beni non sono accessibili (perché sono residenza principale e non conta fintanto che il residente della casa di cura o il coniuge vi risiede o intenda ritornarvi.
Quando si diventa idonei per Medicaid, tutto il reddito del richiedente deve essere utilizzato per pagare la casa di cura, dove risiede il richiedente. Tuttavia, potresti essere autorizzato a mantenere una “indennità” mensile e una detrazione per esigenze mediche, come l’assicurazione sanitaria privata. L’importo dell’indennità varia a seconda delle condizioni di vita, del tipo di struttura infermieristica e delle regole statali. Se sei sposato, può essere versata un’indennità per il coniuge che vive ancora in casa.
Idoneità e regole di trasferimento delle risorse
In passato, per evitare di superare i limiti di reddito di Medicaid, alcune famiglie trasferivano i beni di un paziente a nome di altri parenti, come i bambini. Il Deficit Reduction Act del 2005 ha reso tali manovre molto più difficili da eseguire. Ora, quando fai domanda per Medicaid, c’è un “riepilogo” di cinque anni a tutti i trasferimenti di beni. Se Medicaid rileva denaro trasferito negli ultimi cinque anni, viene imposto un periodo di penalità, ritardando l’inizio della copertura Medicaid.
Medicaid calcola la sanzione dividendo l’importo trasferito per ciò che Medicaid determina è il prezzo medio dell’assistenza domiciliare nel tuo stato.
Ad esempio, supponiamo che Medicaid stabilisca che la casa di cura media del tuo stato costa $ 6.000 al mese e che tu abbia trasferito beni per un valore di $ 120.000. Non avrai diritto all’assistenza Medicaid fino a quando non avrai pagato il costo della casa di cura per 20 mesi ($ 120.000 ÷ $ 6.000 = 20). Non c’è limite al numero di mesi per i quali qualcuno può essere dichiarato non idoneo. Il periodo di penalità inizia il giorno in cui il paziente entra in una casa di cura.
Non tutti i trasferimenti vengono conteggiati nel periodo di riepilogo. Le disposizioni consentite includono i trasferimenti a:
- Coniuge del richiedente
- Un bambino di età inferiore ai 21 anni
- Un bambino permanentemente disabile o cieco
- Un bambino adulto che ha vissuto in casa e ha fornito assistenza al paziente per almeno due anni prima della domanda per Medicaid
- Un fratello con una partecipazione azionaria nella casa che ha vissuto lì per almeno un anno prima che il paziente facesse domanda per Medicaid
I programmi Medicaid vengono pagati con fondi sia federali che statali.
Quando uno Stato può recuperare i benefici
Dopo la morte del beneficiario di Medicaid, lo Stato può tentare di recuperare tutti i benefici che ha pagato. La casa è solitamente l’unico bene rivendicabile principale. Attualmente, lo Stato può solo mettere un diritto di pegno su di esso (o qualsiasi altro bene) se fa parte del del defunto successione immobiliare. Se l’attività è in comproprietà con il coniuge o in un immobile di vita o di fiducia, allora può sfuggire il recupero.
Nella maggior parte degli stati, il governo può porre un privilegio sulla casa dopo la morte di entrambi i coniugi, a meno che un figlio a carico non risieda nella proprietà.
La linea di fondo
A seconda di Medicaid, la tua assicurazione per l’assistenza a lungo termine può essere rischiosa se hai un patrimonio considerevole. E anche se non lo fai, potrebbe non soddisfare tutte le tue esigenze. Ma se prevedi di voler qualificarti, rivedi la tua situazione finanziaria il prima possibile e chiedi a un avvocato per anziani o anziani di organizzare i tuoi affari in modo da darti i soldi di cui hai bisogno per ora, rendendo i tuoi beni non idonei contare contro di te in futuro.
Non dimenticare che i trasferimenti di asset devono essere effettuati almeno cinque anni prima della domanda per evitare il periodo di ripensamento di Medicaid. Anche così, pianifica di avere risorse sufficienti per pagare una struttura privatamente o attraverso un’assicurazione privata per l’assistenza a lungo termine, almeno per i primi sei mesi fino a un anno.