Tasso di acquisto
Che cos’è una tariffa di acquisto?
Il termine tasso di acquisto si riferisce al tasso di interesse applicato ai normali acquisti effettuati con carta di credito. Chiamato anche tasso percentuale annuo di acquisto (TAEG), questo è il tasso a cui la maggior parte delle persone fa riferimento quando pensa a un tasso di carta di credito. Il tasso di acquisto viene applicato a eventuali saldi di acquisto non pagati alla fine del ciclo di fatturazione e non si applica ad altri interessi passivi sostenuti.
Punti chiave
- Il tasso di acquisto è il tasso di interesse applicato ai normali acquisti effettuati con carta di credito.
- Questa tariffa viene applicata a eventuali saldi acquisti non pagati alla fine del ciclo di fatturazione.
- I tassi di acquisto possono essere basati sull’affidabilità creditizia e sulla storia creditizia di un mutuatario.
- Le tariffe di acquisto differiscono da altre tariffe come il trasferimento del saldo e il tasso di anticipo in contanti.
Capire i tassi di acquisto
Gli istituti finanziari addebitano ai mutuatari di carte di credito un tasso di acquisto, noto anche come tasso percentuale annuo di acquisto (APR), per qualsiasi acquisto regolare che effettuano con le loro carte di credito Visa, MasterCard, Discover o American Express. Questo è il tasso di interesse più comune che i mutuatari pagano sulle loro carte. Gli individui e le aziende che cercano una carta di credito spesso cercano tassi di acquisto bassi, il tasso che si applica alla maggior parte delle transazioni su una carta di credito.
Il tasso di acquisto viene applicato solo dall’emittente della carta di credito a eventuali saldi non pagati se il mutuatario paga meno del saldo totale dell’estratto conto. Quindi, se c’è un saldo non pagato di $ 100 alla fine del mese, il mutuatario è responsabile del pagamento di tale importo più gli interessi su quel saldo residuo, o il pagamento minimo, alla data di scadenza successiva. Nessun costo di interesse è sostenuto se il mutuatario paga completamente il saldo prima della data di scadenza.
Puoi evitare di pagare l’interesse di acquisto sulla tua carta di credito se paghi il saldo prima della data di scadenza.
I finanziatori determinano il tasso di acquisto di un mutuatario in base alla loro solvibilità e alla loro storia creditizia. Il tasso più basso normalmente applicato dalle banche è il tasso principale. Questo tasso segue tipicamente le tendenze del tasso sui fondi federali della Federal Reserve statunitense. Il tasso primario è solitamente il tasso sui fondi federali più circa il 3%.
Il prime rate fornisce una base per gli emittenti di carte di credito quando fanno offerte di tassi di interesse in un contratto di credito. L’importo degli interessi addebitati al di sopra del prime rate è noto come spread. La maggior parte delle banche aggiunge uno spread di circa il 10% al tasso primario, posizionando i tassi medi nella fascia percentuale degli adolescenti. Tuttavia, alcuni emittenti aggiungono un margine considerevolmente maggiore all’indice prime rate, risultando in tassi che possono variare fino al 35% o più per quelli senza credito o cattivo credito.
considerazioni speciali
Tariffe introduttive
Il tasso di acquisto per una carta di credito può iniziare allo 0% se la carta di credito offre un tasso di lancio dello 0%. Il periodo di tempo in cui possono essere applicate le tariffe introduttive varia a seconda della carta di credito. Le tariffe introduttive variano in genere da 12 a 15 mesi, anche se alcuni offrono periodi promozionali più generosi. Una volta scaduto il periodo di tempo introduttivo, la tariffa di acquisto aumenta fino a raggiungere la tariffa preferenziale della carta. Il tasso di riferimento è il tasso di acquisto o il tasso di interesse standard addebitato sui saldi in sospeso alla fine di ogni ciclo di pagamento dagli acquisti effettuati con la carta.
Tariffe variabili
Molte carte di credito hanno un tasso di interesse variabile. Questo tasso è basato sul tasso principale più un margine e può cambiare di volta in volta se la Federal Reserve alza o abbassa il tasso dei fondi federali. Ciò significa che l’emittente può aumentare o diminuire il tasso di acquisto a sua discrezione se i tassi di mercato del credito cambiano. Le condizioni di tasso di interesse variabile sono descritte nei termini e condizioni del prestatore.
Tariffe di acquisto rispetto ad altre tariffe per carte di credito
Come notato sopra, la tariffa di acquisto viene applicata solo agli acquisti regolari effettuati con una carta di credito come un acquisto di un reparto o di un negozio di alimentari. Le carte di credito possono anche addebitare ai clienti altre tariffe. Insieme alla normale tariffa di acquisto, gli istituti di credito elencano tutte le tariffe nei termini e condizioni della carta.
Tasso di trasferimento del saldo
Se trasferimento del saldo, di solito la percentuale maggiore dell’importo del saldo trasferito o una commissione minima in dollari come $ 5.
Tasso di anticipo in contanti
Un altro tasso applicato dagli emittenti di carte di credito è il tasso di anticipo in contanti. Questo si applica a qualsiasi importo che un mutuatario ritira dallo sportello automatico (ATM) o da uno sportello bancario contro la linea di anticipo in contanti della sua carta di credito. La tariffa è quasi sempre superiore alla tariffa di acquisto e può variare tra il 15% e il 30% in base alla carta.
A differenza del normale tasso di acquisto, gli interessi di anticipo in contanti non hanno un periodo di grazia e maturano nel momento in cui il mutuatario sottoscrive un anticipo in contanti. Proprio come un trasferimento di saldo, anche le società di carte di credito addebitano contemporaneamente una commissione di anticipo in contanti, normalmente la maggiore tra una percentuale del saldo o un importo in dollari prefissato.