Banchiere privato: percorso professionale e qualifiche

I banchieri privati ​​lavorano nelle divisioni di private banking delle grandi banche al dettaglio, nelle con un patrimonio netto elevato (HNWI). In sostanza, i banchieri privati ​​sono consulenti finanziari personali per i molto ricchi.

Di seguito è riportato uno sguardo al campo, cosa comporta il lavoro e quali sono le qualifiche per diventare un banchiere privato.

Punti chiave

• I banchieri privati ​​lavorano presso grandi banche al dettaglio o di investimento o società di gestione patrimoniale, fornendo servizi specializzati ai più ricchi.
• I banchieri privati ​​definiscono gli obiettivi finanziari con i clienti, sviluppano un piano per eseguire gli obiettivi con gli altri esperti dell’azienda, quindi costruiscono e gestiscono il portafoglio del cliente in modo da cercare di raggiungere tali obiettivi.
• Molti private banker iniziano come analisti finanziari entry-level o consulenti finanziari prima di passare a diventare private banker.

Cosa fanno i private banker

I banchieri privati ​​incontrano i clienti per definire gli obiettivi di investimento e quindi collaborano con gli analisti finanziari e altri professionisti dell’azienda per creare strategie di investimento personalizzate per raggiungere tali obiettivi.

Dopo aver definito una strategia, i private banker eseguono le strategie selezionando appropriate miscele di titoli e prodotti di investimento per i portafogli dei clienti, che poi gestiscono e regolano su base continua.

Oltre alla consulenza sugli investimenti e ai servizi di gestione del portafoglio, molti banchieri privati ​​supervisionano i servizi di deposito e gestione della liquidità, servizi di credito e prestito, servizi di pianificazione fiscale, servizi fiduciari, prodotti pensionistici, rendite e prodotti assicurativi.

Molte divisioni di private banking di grandi banche gestiscono praticamente tutti gli aspetti delle finanze dei clienti. Un private banker spesso lavora con relativamente pochi clienti per fornire l’attenzione e il servizio personalizzato che spesso i clienti di private banking richiedono. In alcune aziende, i private banker si concentrano sulla gestione dei portafogli dei clienti mentre i gestori delle relazioni si occupano delle altre esigenze dei clienti.

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Le più grandi banche private negli Stati Uniti sono Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup e Goldman Sachs.

Percorso di carriera

Molti banchieri privati ​​iniziano a lavorare in posizioni di analista finanziario entry-level in società di gestione patrimoniale, banche, intermediari o altre organizzazioni nel settore dei titoli. Molti analisti finanziari studiano azioni, obbligazioni e altri titoli per produrre piani finanziari, rapporti analitici e raccomandazioni per banchieri privati, gestori di portafoglio e altri professionisti degli investimenti senior dell’azienda. Con l’esperienza e un record di prestazioni elevate, un analista finanziario specializzato in investimenti può assumere una posizione di banchiere privato.

Altri professionisti del settore iniziano a lavorare come consulenti finanziari personali al servizio dei clienti al dettaglio presso banche e altre società di servizi finanziari. I consulenti finanziari personali svolgono in gran parte lo stesso lavoro dei banchieri privati, ma in genere trattano con clienti che non hanno la ricchezza per giustificare il costo dei servizi altamente personalizzati che i banchieri privati ​​tipicamente offrono. Un record di successo come consulente a livello di vendita al dettaglio può portare a una posizione come banchiere privato.

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Secondo Glassdoor, $ 102.000 è la paga base media annua più commissioni, bonus e commissioni per un banchiere privato.

Titoli di studio

Una laurea in una disciplina aziendale o un’altra materia pertinente è una qualifica di base per lavorare come banchiere privato. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, un diploma di laurea deve essere combinato con una notevole esperienza lavorativa per qualificarsi per una posizione in questo campo.

La maggior parte dei datori di lavoro preferisce assumere candidati esperti con master in discipline aziendali come finanza, contabilità o amministrazione aziendale. Molti datori di lavoro cercano anche candidati con esperienza al lavoro che abbiano una laurea in matematica, statistica o giurisprudenza. I corsi in materie come la tassazione, la gestione del rischio, gli investimenti e la pianificazione finanziaria sono particolarmente preziosi per i potenziali banchieri privati.

altre qualificazioni

Molti datori di lavoro cercano banchieri privati ​​con una o più certificazioni professionali pertinenti al settore. La designazione di analista finanziario certificato (CFA), assegnata dal CFA Institute, è una delle certificazioni professionali più rispettate dai professionisti degli investimenti. È disponibile per i candidati che hanno almeno quattro anni di esperienza qualificante.

La designazione di pianificatore finanziario certificato (CFP), assegnata dal Consiglio di amministrazione di CFP, è un’altra certificazione molto apprezzata comune tra i banchieri privati. La designazione CFP richiede due anni di esperienza nella pianificazione finanziaria o tre anni di esperienza professionale qualificante.

La designazione di consulente finanziario e fiduciario certificato (CTFA), assegnata dall’American Bankers Association, è progettata per consulenti fiduciari e patrimoniali. Esistono diversi percorsi per la designazione CTFA; il percorso più breve richiede tre anni di esperienza nella gestione patrimoniale e il completamento di un programma di formazione approvato. Ciascuna di queste certificazioni richiede ai candidati di superare uno o più esami.

I banchieri privati ​​in genere devono ottenere le licenze appropriate dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che è responsabile della supervisione delle società di intermediazione mobiliare negli Stati Uniti. Molti private banker richiedono licenze Serie 7 e Serie 63. Potrebbero essere necessarie altre licenze, a seconda della posizione. I banchieri privati ​​che intendono occuparsi di assicurazioni sulla vita, rendite variabili e prodotti correlati possono anche richiedere licenze appropriate dai loro consigli di assicurazioni statali locali.