Prime Rate
Punti chiave
- Il tasso primario è il tasso di interesse che le banche commerciali applicano ai loro clienti aziendali più affidabili.
- Le tariffe per mutui, prestiti per piccole imprese e prestiti personali si basano su prime.
- Il prime rate più importante e più utilizzato è quello che il Wall Street Journal pubblica quotidianamente.
Cos’è il Prime Rate?
Il tasso primario è il tasso di interesse che le banche commerciali applicano ai loro clienti aziendali più affidabili. Il tasso overnight sui fondi federali funge da base per il prime rate e il prime funge da punto di partenza per la maggior parte degli altri tassi di interesse.
Capire il Prime Rate
Il prime rate (prime) è il tasso di interesse che le banche commerciali applicano ai loro clienti più affidabili, generalmente grandi società. Il tasso di interesse primario, o tasso di prestito primario, è in gran parte determinato dal tasso sui fondi federali, che è il tasso overnight che le banche utilizzano per prestarsi reciprocamente. Prime costituisce la base o il punto di partenza per la maggior parte degli altri tassi di interesse, compresi i tassi per mutui, prestiti per piccole imprese o prestiti personali, anche se prime potrebbe non essere specificamente citato come componente del tasso alla fine applicato.
I tassi di interesse forniscono un modo per coprire i costi associati al prestito e agiscono come compensazione per il rischio assunto dal prestatore in base alla storia creditizia del mutuatario e ad altri dettagli finanziari.
Prime, più una percentuale, costituisce la base sottostante di quasi tutti gli altri tassi di interesse.
Determinazione del tasso principale
Il rischio di insolvenza è il principale determinante del tasso di interesse che una banca addebita a un mutuatario. Poiché i migliori clienti di una banca hanno poche possibilità di inadempienza, la banca può addebitare loro un tasso inferiore a quello che applicano a un cliente che ha una maggiore probabilità di inadempienza su un prestito.
Ogni banca imposta il proprio tasso di interesse, quindi non esiste un unico tasso principale. Qualsiasi prime rate quotata è solitamente una media dei prime rate delle banche più grandi. Il prime rate più importante e più utilizzato è quello che il Wall Street Journal pubblica quotidianamente. Sebbene altri istituti di servizi finanziari statunitensi annotino regolarmente eventuali modifiche apportate dalla Federal Reserve (la Fed) al proprio tasso primario e possano utilizzarli per giustificare modifiche ai propri tassi prime, le istituzioni non sono tenute ad aumentare i tassi prime in conformità con il Fed.
Tariffe prime e tassi di interesse variabili
Nel caso di tassi di interesse variabili, come quelli utilizzati su alcune carte di credito, il tasso di interesse della carta può essere espresso come primo più una percentuale fissa. Ciò significa che il tasso sale e scende con prime come tasso di base sottostante, ma rimarrà sempre una percentuale fissa maggiore di prime.
Prime rate e clienti più qualificati
In genere, il prime rate è riservato solo ai clienti più qualificati, quelli che presentano il minor rischio di insolvenza. Le tariffe prime potrebbero non essere disponibili per i singoli mutuatari tanto spesso quanto per le entità più grandi, come le società e le imprese particolarmente stabili.
Anche se il tasso primario è fissato a una particolare percentuale, diciamo il 5%, un prestatore può ancora offrire tassi inferiori al 5% a clienti ben qualificati. Il prime rate viene utilizzato solo come benchmark e, sebbene sia probabile che sia il tasso annunciato più basso disponibile, non dovrebbe essere considerato un minimo obbligatorio.