Regolatore primario

Cos’è un regolatore primario?

Un regolatore principale è istituto finanziario. Nella maggior parte dei casi, si tratta della stessa agenzia che ha emesso la carta iniziale che consente all’istituto finanziario di operare.

Le banche e le altre istituzioni finanziarie devono presentare rapporti di chiamata trimestrali che indicano il loro reddito e le condizioni generali alla loro principale autorità di regolamentazione.

Punti chiave

• Un regolatore principale è il principale organo di vigilanza di una banca o di un altro istituto finanziario.
• I regolatori primari sono agenzie di regolamentazione statali o federali e di solito sono la stessa agenzia che ha fornito la carta che ha consentito all’istituto finanziario di operare.
• L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è il più grande regolatore principale del paese ed è responsabile del maggior numero di istituzioni finanziarie.
• Le responsabilità dell’OCC includono l’approvazione delle carte per le nuove banche, l’adozione di azioni contro le banche che non seguono leggi e regolamenti, la rimozione di funzionari e direttori, l’emissione di ordini di cessazione e di cessazione e l’emissione di sanzioni in denaro civile.

Capire un regolatore primario

Per le banche nazionali, il regolatore principale è l’ Ufficio del controllore della valuta (OCC). Le banche statali e le holding bancarie, nel frattempo, riferiscono inizialmente al Federal Reserve Board (FRB), mentre le banche statali rispondono ai dipartimenti bancari dei rispettivi stati.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC)

L’OCC istituisce, regola e controlla tutte le banche nazionali e le associazioni federali di risparmio, nonché le filiali federali e le agenzie di banche estere. L’OCC è un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.

Unioni di credito

La National Credit Union Administration (NCUA) supervisiona e assicura le unioni di credito federali e tutte le unioni di credito statali.

Banche statali

Due agenzie federali condividono la responsabilità delle banche statali. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura banche statali che non sono membri del Federal Reserve System (FRS), nonché depositi in banche e associazioni di risparmio.

Per le banche statali che sono membri della FRS, nel frattempo, la FRB è il regolatore principale. Inoltre, le banche statali sono controllate dalle autorità di regolamentazione bancaria statale.

considerazioni speciali

L’OCC è di gran lunga il più grande regolatore primario ed è responsabile del maggior numero di istituzioni. L’OCC rileva di avere il potere di esaminare le banche nazionali e le economie federali. Può approvare o rifiutare richieste di nuovi statuti, filiali, capitali o altri cambiamenti nelle strutture aziendali o bancarie. Può anche intraprendere azioni di vigilanza contro banche nazionali e parsimoniosi federali che non rispettano le leggi e i regolamenti o che comunque intraprendono pratiche scorrette.

L’OCC può rimuovere funzionari e direttori, negoziare accordi per modificare le pratiche bancarie ed emettere ordini di cessazione e cessazione nonché sanzioni pecuniarie civili. Inoltre, può emanare norme e regolamenti, interpretazioni legali e decisioni aziendali che disciplinano investimenti, prestiti e altre pratiche.

L’ Office of Thrift Supervision (OTS) è stato fuso con OCC, FDIC, Federal Reserve Board of Governors e Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nel luglio 2011 per creare un’agenzia di regolamentazione. In precedenza, l’OCC regolava tutte le casse di risparmio e le associazioni di risparmio e prestito (S&L) istituite a livello federale e statale.

I collegamenti ai vari regolatori primari possono essere trovati qui.