Punteggio di precisione

Qual è il punteggio di precisione?

Il termine “punteggio di precisione” si riferisce al nome precedente del cosiddetto “punteggio di rischio NextGen” sviluppato dalla società di valutazione del credito, Fair Isaac Corporation ( affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari.

L’ agenzia di segnalazione del credito TransUnion ( TRU ) utilizzava in precedenza il termine “Punteggio di precisione” per fare riferimento a uno dei punteggi di credito popolari generati utilizzando i propri dati. Oggi, questa stessa misura è indicata da TransUnion come FICO NextGen Risk Score.

Punti chiave

• Il punteggio di precisione era un sistema di valutazione del credito sviluppato da FICO.
• Da allora è stato rinominato come NextGen Risk Score.
• Negli ultimi anni, le tre principali agenzie di segnalazione del credito hanno creato il proprio sistema di valutazione del credito, noto come VantageScore.

Come funziona il punteggio di precisione

I punteggi di credito svolgono un ruolo importante nell’economia finanziaria. Aiutando i prestatori a valutare rapidamente l’affidabilità creditizia di un particolare mutuatario, i punteggi di credito possono aiutare a ridurre il tempo e il rischio associati all’estensione del credito ai nuovi richiedenti. Oggi, le tre principali società di rapporti di credito sono Experian, Equifax ( EFX ) e TransUnion; la formula di punteggio di credito più popolare è il cosiddetto punteggio FICO, sviluppato da Fair Isaac Corporation.

Come con la maggior parte dei sistemi di valutazione del credito, un punteggio elevato indica un livello elevato di affidabilità creditizia e quindi un rischio di insolvenza relativamente basso. Al contrario, punteggi bassi indicano una bassa affidabilità creditizia, fungendo da avvertimento per gli aspiranti prestatori. I richiedenti di credito con un punteggio di credito basso vengono respinti o estendono il credito a condizioni meno favorevoli (ad esempio con tassi di interesse più elevati ). In altri casi, il credito sarebbe approvato, ma solo se ulteriori attività sono costituite in pegno come garanzia. Per questi motivi, i rapporti di credito e le formule di punteggio utilizzate per determinarli sono oggetto di notevole interesse sia per i mutuatari che per gli istituti di credito.

Sebbene il termine specifico “punteggio di precisione” non sia più utilizzato, fa parte di una categoria generale di punteggi FICO che continua ad essere diffusa. Sebbene i punteggi specifici possano variare, i punteggi FICO in genere tengono conto di cinque fattori quando si determina l’affidabilità creditizia complessiva.

• Storia dei pagamenti del mutuatario
• Livello attuale di indebitamento del mutuatario
• Periodo di tempo in cui è stato un cliente di credito
• Tipi di credito che usano
• Numero di volte che hanno richiesto nuovi prodotti di credito

In generale, i fattori maggiormente ponderati sono la storia dei pagamenti del richiedente seguita dal loro livello di indebitamento corrente.

Esempio del mondo reale del punteggio di precisione

In generale, un punteggio FICO superiore a 670 indica un livello di affidabilità creditizia molto elevato, mentre punteggi inferiori a 580 possono causare il rifiuto dei mutuatari o l’offerta di condizioni meno favorevoli. Il punteggio di precisione, tuttavia, era basato su una scala da 150 a 950. Questa scala continua ad essere utilizzata oggi, con il suo marchio attuale come FICO NextGen Risk Score.

Sebbene la metodologia utilizzata nel calcolo del punteggio di rischio FICO NextGen non sia divulgata, la società afferma che il suo utilizzo è associato a tassi di inadempienza inferiori rispetto ai punteggi FICO tradizionali.

Negli ultimi anni, le tre principali società di segnalazione del credito hanno creato il proprio sistema di valutazione del credito, noto come VantageScore. Questo nuovo punteggio ora compete con FICO sia per le applicazioni rivolte al consumatore che per le applicazioni business-to-business.