Procura

Che cos’è una procura?

Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a una persona (l’agente o l’ avvocato di fatto ) il potere di agire per un’altra persona (il principale). L’agente può avere ampia autorità legale o autorità limitata per prendere decisioni legali sulla proprietà, le finanze o le cure mediche del principale. La procura viene spesso utilizzata in caso di malattia o disabilità del preside, o quando il mandante non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.

Una procura può scadere per una serie di motivi, ad esempio quando il principale muore, il principale la revoca, un tribunale la invalida, il principale divorzia dal coniuge, che è l’agente, o l’agente non può più eseguire le responsabilità delineate.

I POA convenzionali scadono quando il creatore diventa inabile, ma un “POA durevole” rimane in vigore per consentire all’agente di gestire gli affari del creatore, e un “POA a molla” entra in vigore solo se e quando il creatore del POA diventa inabile. Un POA medico o sanitario consente a un agente di prendere decisioni mediche per conto di una persona incapace.

Punti chiave

• Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a una persona, l’agente o l’avvocato, di fatto, il potere di agire per un’altra persona, il principale.
• L’agente può avere ampia autorità legale o autorità limitata per prendere decisioni sulla proprietà, le finanze o le cure mediche del principale.
• La procura viene spesso utilizzata quando un preside si ammala o diventa invalido o quando non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.

Capire la procura

Una procura dovrebbe essere presa in considerazione quando si pianifica l’assistenza a lungo termine. Esistono diversi tipi di POA che rientrano in una procura generale o in una procura limitata.

Una procura generale agisce per conto del preside in qualsiasi questione, come consentito dallo stato. L’agente in base a un accordo POA generale può essere autorizzato a occuparsi di questioni quali la gestione di conti bancari, la firma di assegni, la vendita di proprietà e beni come azioni, deposito di tasse, ecc.

Una procura limitata conferisce all’agente il potere di agire per conto del preponente in questioni o eventi specifici. Ad esempio, il POA limitato può dichiarare esplicitamente che l’agente è autorizzato solo a gestire i conti pensionistici del principale. Un POA limitato può anche essere limitato a un periodo di tempo specifico (ad esempio, se il preside rimarrà fuori dal paese per, diciamo, due anni).

La maggior parte dei documenti delle procure consentono a un agente di rappresentare il principale in tutte le questioni patrimoniali e finanziarie purché lo stato mentale del preside sia buono. Se si verifica una situazione in cui il preside diventa incapace di prendere decisioni per se stesso, l’accordo POA termina automaticamente. Tuttavia, qualcuno che desidera che il POA rimanga in vigore dopo che la salute della persona si è deteriorata, dovrebbe firmare una procura durevole (DPOA).

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Una persona nominata come procura non è necessariamente un avvocato. La persona potrebbe essere solo un familiare fidato, un amico o un conoscente.

Comprensione della procura durevole (DPOA)

La procura durevole (DPOA) mantiene il controllo di alcune questioni legali, patrimoniali o finanziarie specificatamente enunciate nell’accordo, anche dopo che il preside diventa mentalmente incapace. Mentre un DPOA può pagare le spese mediche per conto del principale, l’agente durevole non può prendere decisioni relative alla salute del principale (ad esempio, togliere il principale dal supporto vitale non spetta a un DPOA).

Il preside può firmare una procura durevole per l’assistenza sanitaria o una procura sanitaria (HCPA), se desidera che un agente abbia il potere di prendere decisioni relative alla salute. Questo documento, chiamato anche delega sanitaria, delinea il consenso del preside a concedere all’agente privilegi POA in caso di una sfortunata condizione medica. Il POA durevole per l’assistenza sanitaria è legalmente vincolato a supervisionare le decisioni di assistenza medica per conto del preside.

Un altro tipo di DPOA è la procura durevole per le finanze, o semplicemente una procura finanziaria. Questo documento consente a un agente di gestire gli affari commerciali e finanziari del principale, come la firma di assegni, la presentazione di dichiarazioni dei redditi, l’invio e il deposito di assegni di previdenza sociale e la gestione di conti di investimento, nel caso in cui quest’ultimo non sia in grado di comprendere o prendere decisioni. Nella misura di ciò che l’accordo definisce come responsabilità dell’agente, l’agente deve soddisfare i desideri del principale al meglio delle sue capacità.

Quando l’agente agisce per conto del preponente prendendo decisioni di investimento tramite il broker o decisioni mediche tramite il professionista sanitario, entrambe le istituzioni chiedono di vedere il DPOA. Sebbene il DPOA per questioni mediche e finanziarie possa essere un documento, è bene avere DPOA separati per l’assistenza sanitaria e le finanze. Poiché il DPOA per l’assistenza sanitaria avrà le informazioni mediche personali del preside, sarebbe inappropriato che il broker le avesse e nemmeno i professionisti medici hanno bisogno di conoscere la situazione finanziaria del paziente.

Le condizioni per le quali può diventare attivo un POA durevole sono stabilite in un documento chiamato procura originaria. Il POA elastico definisce il tipo di evento o il livello di inabilità che dovrebbe verificarsi prima che il DPOA entri in vigore. Una procura può rimanere inattiva fino a quando un evento negativo per la salute non la attiva a un DPOA.

Come funziona la procura

Puoi acquistare o scaricare un modello di procura. Se lo fai, assicurati che sia per il tuo stato, poiché i requisiti differiscono. Tuttavia, questo documento potrebbe essere troppo importante per lasciarlo alla possibilità di aver ottenuto il modulo corretto e di averlo gestito correttamente.

Un modo migliore per avviare il processo di costituzione di una procura è individuare un avvocato specializzato in diritto di famiglia nel tuo stato. Se le parcelle degli avvocati sono più di quanto puoi permetterti, gli uffici dei servizi legali dotati di avvocati qualificati esistono praticamente in ogni parte degli Stati Uniti. Visitare ilsito Web di Legal Services Corporation, che dispone della funzione di ricerca “Trova assistenza legale”. I clienti che si qualificano riceverannoassistenza pro bono (gratuita).

Molti stati richiedono che la firma del preside (la persona che avvia il POA) sia autenticata. Alcuni stati richiedono anche che le firme dei testimoni siano autenticate.

Le seguenti condizioni si applicano in generale, a livello nazionale e tutti coloro che hanno bisogno di creare un POA dovrebbero esserne consapevoli:

• Non esiste un modulo POA standard per tutti i 50 stati; la legge e le procedure statali variano
• Tutti gli stati accettano una qualche versione della procura durevole

Alcuni poteri chiave non possono essere delegati. Questi includono l’autorità per fare quanto segue:

• Fare, modificare o revocare un testamento
• Contrarre un matrimonio nella maggior parte degli stati, sebbene una manciata di stati lo consenta
• Votazione (ma il tutore può richiedere una votazione a nome del preside)

Sebbene i dettagli possano differire, le seguenti regole si applicano da costa a costa:

Mettilo per iscritto

Mentre alcune regioni del paese accettano sovvenzioni POA orali, l’istruzione verbale non è un sostituto affidabile per ottenere ciascuna delle procure concesse al proprio agente enunciate parola per parola sulla carta. La chiarezza scritta aiuta a evitare discussioni e confusione.

Usa il formato corretto

Esistono molte varianti dei moduli di procura. Alcuni POA sono di breve durata; altri sono destinati a durare fino alla morte. Decidi quali poteri desideri concedere e prepara un POA specifico per quel desiderio. Il POA deve anche soddisfare i requisiti del tuo stato. Per trovare un modulo che sarà accettato da un tribunale nello stato in cui vivi, esegui una ricerca su Internet, controlla con un negozio di forniture per ufficio o chiedi aiuto a un professionista della pianificazione immobiliare locale. L’opzione migliore è rivolgersi a un avvocato.

Identifica le parti

Il termine per la persona che concede il POA è il “principale”. L’individuo che riceve la procura viene chiamato “agente” o “avvocato di fatto”. Verifica se il tuo stato richiede l’utilizzo di una terminologia specifica.

Delegare i poteri

Un POA può essere ampio o limitato a seconda dei desideri principali. Tuttavia, ciascuno dei poteri concessi deve essere chiaro, anche se il mandante concede all’agente una “procura generale”. In altre parole, il preside non può concedere autorità radicali come: “Delega tutto ciò che ha a che fare con la mia vita”.

Specificare la durabilità

Nella maggior parte degli stati, una procura termina se il preside è inabile. Se ciò accade, l’unico modo in cui un agente può mantenere i suoi poteri è se il POA è stato scritto con un’indicazione che è “durevole”, una designazione che lo fa durare per tutta la vita del principale a meno che il principale non lo revochi.

Autentica del POA

Molti stati richiedono che le procure siano autenticate. Anche negli stati che non lo fanno, è potenzialmente molto più facile per l’agente se sul documento sono presenti il ​​sigillo e la firma di un notaio.

Registralo

Non tutte le procure devono essere registrate formalmente dalla contea per essere legali. Ma la registrazione è una pratica standard per molti pianificatori immobiliari e individui che desiderano creare una registrazione dell’esistenza del documento.

Archivia

Alcuni stati richiedono che tipi specifici di POA siano depositati presso un tribunale o un ufficio governativo prima che possano essere resi validi. Ad esempio, l’Ohio richiede che qualsiasi POA utilizzato per garantire ai nonni la tutela di un bambino deve essere presentato al tribunale dei minori. Richiede anche un POA che trasferisce la proprietà immobiliare da registrare dalla contea in cui si trova la proprietà.

Scegliere una procura

Come l’atto di proprietà per la tua casa o la tua auto, un POA garantisce un’immensa autorità e responsabilità di proprietà. È letteralmente una questione di vita o di morte nel caso di un POA medico. E potresti trovarti di fronte a privazioni finanziarie o bancarotta se ti ritrovi con un POA durevole mal gestito o abusato. Pertanto, dovresti scegliere il tuo agente con la massima cura per garantire che i tuoi desideri siano soddisfatti nella misura più ampia possibile.

È fondamentale nominare una persona che sia affidabile e in grado di fungere da agente. Questa persona agirà con la stessa autorità legale che avresti, quindi qualsiasi errore commesso dal tuo agente potrebbe essere molto difficile da correggere. Ancora peggio, a seconda dell’entità dei poteri che concedi, potrebbe esserci un pericolo per l’ auto-affari. Un agente può avere accesso ai tuoi conti bancari, il potere di fare regali e trasferire i tuoi fondi e la capacità di vendere la tua proprietà.

Il tuo agente può essere qualsiasi adulto competente, incluso un professionista come un avvocato, un contabile o un banchiere. Ma il tuo agente potrebbe anche essere un membro della famiglia come un coniuge, un figlio adulto o un altro parente. Nominare un membro della famiglia come tuo agente consente di risparmiare gli onorari che un professionista addebiterebbe e potrebbe anche mantenere informazioni riservate sulle tue finanze e su altre questioni private “in famiglia”.

Denominazione di minori come procura

I genitori che creano POA molto comunemente scelgono i bambini adulti come loro agenti. Rispetto al nominare il proprio coniuge come agente, la relativa giovinezza del bambino è un vantaggio quando lo scopo del POA è quello di sollevare un genitore anziano dall’onere di gestire i dettagli degli affari finanziari e di investimento o fornire la gestione per gli affari di un genitore anziano se il genitore dovesse diventare incapace.

In questi casi, un coniuge nominato come agente che ha quasi la stessa età della persona che crea il POA potrebbe subire le stesse debolezze che hanno portato il creatore del POA a stabilirlo, vanificando il suo scopo. Quando il bambino è onesto, capace e rispetta i desideri del genitore, questa può essere la scelta migliore per un POA.

Quando c’è più di un bambino, i genitori possono avere difficoltà a decidere chi scegliere per il ruolo dell’agente. Questa non è una decisione da prendere alla leggera. Il tuo agente nominato sotto il tuo POA agisce con la tua autorità, quindi costosi errori finanziari derivanti da incuria o mancanza di comprensione finanziaria potrebbero essere impossibili da correggere. Lo stesso vale per gli atti che creano conflitti interfamiliari favorendo alcuni membri rispetto ad altri.

Peggio ancora, se consegnato nelle mani sbagliate, un POA può creare una vera e propria “licenza di rubare”, dando al tuo agente l’accesso ai tuoi conti bancari e la possibilità di spendere i tuoi soldi e intraprendere molte altre azioni illecite.

I bambini hanno caratteri, abilità e circostanze diversi e una saggia selezione dei bambini come agenti e dei poteri loro conferiti può scongiurare questi pericoli. La buona notizia è che puoi avere più POA che nominano agenti separati e personalizzarli per il set di abilità, il temperamento e la capacità di ogni bambino di agire per tuo conto.

Considera questi tre fattori chiave quando scegli a quale bambino vuoi dare poteri importanti nell’ambito di un POA:

1. Affidabilità : questa è la caratteristica più importante di qualsiasi agente denominato in un POA. Ciò include non solo l’onestà ma anche l’affidabilità nello svolgimento di attività che richiedono un’attenzione regolare, dalla gestione di un portafoglio di investimenti al pagamento delle bollette e la diligenza nell’agire secondo i propri desideri.
2. Capacità di ogni bambino : abilità specifiche di bambini diversi possono renderli più adatti ad assumere ruoli particolari nella gestione dei tuoi affari finanziari. Puoi utilizzare POA “limitati” per dare a diversi bambini poteri definiti e limitati su diversi aspetti delle tue finanze. Questi possono includere quanto segue:
3. Gestire le spese quotidiane della famiglia
4. Ricevere entrate e pagare spese immobiliari
5. Controllo di un portafoglio finanziario
6. Gestire assicurazioni e rendite
7. Gestire una piccola impresa familiare
8. Più agenti : più di un agente può essere nominato da un POA, con l’autorità di agire separatamente o con l’obbligo di agire congiuntamente. Avere due figli autorizzati separatamente a gestire gli articoli di routine può essere una comodità se uno non è disponibile per qualche motivo, mentre richiedere a due di concordare azioni importanti come la vendita di una casa può garantire l’accordo familiare sulle decisioni importanti.

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Supponiamo che un bambino sia un esperto finanziario impegnato che vive in una città lontana, mentre un altro lavora part-time e vive comodamente nelle vicinanze. Puoi avere un POA che nomina il primo per gestire il tuo portafoglio di investimenti e un altro che nomina il secondo per gestire le tue spese quotidiane di routine e pagare le bollette mensili.

Tuttavia, nominare più agenti può causare problemi se sorgono controversie tra di loro. Ad esempio, se due bambini sono tenuti ad agire insieme nella gestione di un conto di investimento ma non sono d’accordo su come farlo, potrebbe essere effettivamente congelato. Quindi, quando si scelgono due bambini che agiscano insieme come agenti nell’ambito di un POA, assicurarsi che non solo abbiano le capacità per il compito, ma anche personalità per cooperare.

Rischi di nominare i bambini come procura

Gli errori, e peggio ancora, atti di autodisciplina, commessi dal tuo agente possono essere estremamente costosi. Ciò è particolarmente vero con un POA durevole che offre un ampio controllo sui tuoi affari durante un periodo in cui sei incapace.

Devi essere convinto che l’agente seguirà le tue istruzioni, avrà la capacità di farlo e perseguirà i tuoi desideri anche oltre le obiezioni di altri membri della famiglia, se necessario.

Non nominare mai un bambino come tuo agente per una questione di “correttezza”, per evitare sentimenti feriti o per preservare l’armonia familiare, se ti manca la fiducia. I poteri sono troppo importanti per essere concessi se non per meriti di affidabilità e capacità. Fai attenzione a non nominare un bambino come tuo agente se:

• Si verificano difficoltà, imbarazzo o resistenza quando si spiega al bambino i doveri da assumere come agente ai sensi del POA
• Il bambino potrebbe non essere disponibile a svolgere i propri compiti o non essere affidabile nel farlo a causa delle proprie preoccupazioni o distrazioni
• Il bambino ha una storia di problemi con il gioco d’azzardo o l’abuso di sostanze
• Il bambino ha debiti gravi o è stato irresponsabile nel gestire le proprie finanze e affari
• Il bambino è coinvolto in conflitti intra-familiari che possono comportare l’uso dei poteri ricevuti dal POA per favorire alcuni membri della famiglia rispetto ad altri

Rischi generali nella denominazione di un POA

Sii consapevole dei pericoli del furto e dell’autodisciplina creati da un POA, anche quando il tuo agente è tuo figlio. Per ridurre al minimo il rischio di tali illeciti, oltre ai passaggi sopra menzionati, chiedi al tuo POA di richiedere al tuo agente di segnalare periodicamente tutte le azioni a una parte esterna, come il contabile o l’avvocato della famiglia. In altre parole, “fidati ma verifica”. Un avvocato capace può redigere il tuo POA per includere queste garanzie secondo le leggi del tuo stato.

Man mano che le circostanze familiari cambiano, rivedi e aggiorna periodicamente i POA che hai creato. Puoi revocare un POA semplicemente scrivendo una lettera che lo identifichi chiaramente e dichiari di revocarlo e consegnando la lettera al tuo ex agente. (Alcuni stati richiedono che tale lettera venga autenticata.) È una buona idea inviare copie anche a terze parti con le quali l’agente potrebbe aver agito per tuo conto. Quindi crea un nuovo POA e consegnalo alla tua nuova scelta di agente.

Una procura può fornirti comodità e protezione dando a una persona di fiducia l’autorità legale per agire per tuo conto e nel tuo interesse. I bambini adulti che sono entrambi completamente affidabili e in grado di soddisfare i tuoi desideri possono diventare il miglior agente nell’ambito del tuo POA. Ma non nominare una persona l’agente semplicemente perché è tuo figlio. Assicurati che il tuo agente sia affidabile e capace come primo requisito, chiunque tu chiami.

Convinci i tuoi genitori a creare una procura

Se sei il bambino rispetto al genitore in questa situazione, devi affrontare una serie diversa di ostacoli.

I genitori spesso sono riluttanti a dare agli altri il potere sui loro affari. Inoltre, un POA si applica agli individui, non alle coppie, quindi la sfida è convincere ogni genitore a creare un POA. Se hai un genitore riluttante a farlo, prova le seguenti idee per convincerlo.

Avvisa dei pericoli di non avere POA. Se un genitore diventa incapace e incapace di gestire i propri affari senza un POA in atto che consenta a un agente nominato di intervenire e farlo, allora nessuno può avere il diritto legale di farlo. Ad esempio, nessuno può avere il diritto di prendere le distribuzioni dell’IRA di cui il genitore ha bisogno per il reddito o di prendere in prestito fondi per pagare le spese mediche o per trattare con l’IRS riguardo alle tasse dei genitori.

Sarà quindi necessario andare in tribunale per chiedere di essere nominato conservatore o tutore del genitore, un corso che potrebbe rivelarsi costoso e lento e potrebbe essere contestato, causando conflitti familiari.

Suggerisci POA personalizzati per le loro esigenze. Esistono molti tipi diversi di POA e una persona può averne più di uno. Mentre un POA generale consente all’agente di agire con l’autorità del creatore del POA in tutte le questioni, un POA speciale può limitare tale autorità a un argomento specifico, come la gestione di un conto di investimento, oa un periodo di tempo limitato, come mentre il creatore del POA sta viaggiando all’estero.

Convinci i tuoi genitori creando uno o più POA per soddisfare i desideri specifici di un genitore.

Inizia in piccolo

Puoi iniziare suggerendo uno speciale POA da utilizzare solo per fornire una comodità che il genitore apprezzerà, come quello che ti consente di preparare e presentare la dichiarazione dei redditi del genitore e gestire i rapporti del genitore con l’ IRS. È più probabile che un genitore che beneficia di un POA si apra all’uso di altri.

Appello a loro

Chiedere ai genitori di creare POA per il bene di tutti in famiglia, inclusi figli e nipoti, che potrebbero essere danneggiati dalle complicazioni e dai costi che ne derivano se un genitore è inabile senza un POA durevole in atto per gestire gli affari dei genitori.

Avere misure di salvaguardia

Il creatore di un POA può, e dovrebbe, essere preoccupato per il rischio che l’agente abusi dei poteri ricevuti in base ad esso. Assicuratevi contro questo facendo in modo che il POA richieda che l’agente riferisca periodicamente tutte le azioni intraprese a una terza parte fidata su cui i membri della famiglia concordano, come l’avvocato o il contabile della famiglia. Oppure chiedi loro di nominare due agenti e chiedi loro di concordare transazioni importanti, come la vendita di una casa.

Unisciti a loro

Persone di tutte le età ottengono una protezione preziosa dall’avere un POA duraturo, poiché si può diventare inaspettatamente incapaci in qualsiasi fase della vita. Un modo per incoraggiare un genitore riluttante a creare un POA duraturo è crearne uno per te stesso e chiedere ai tuoi genitori di unirsi a te facendo lo stesso.

Consultare consulenti di fiducia

Consulenti professionali di fiducia, come un avvocato, un contabile e un medico, possono aiutare a persuadere i genitori della saggezza e della necessità di adottare i POA.

L’ottenimento di POA dai tuoi genitori può fornire vantaggi preziosi sia a loro che a tutta la famiglia. Se sono riluttanti a concedere ampi poteri contemporaneamente, potresti comunque riuscire a convincerli a farlo gradualmente. Ma non ritardare, o potrebbero esserci conseguenze costose.

Una persona deve essere mentalmente competente per creare una procura. Una volta che un genitore perde la capacità di gestire i propri affari, è troppo tardi e probabilmente sarà necessario un procedimento giudiziario.

considerazioni speciali

Ci sono molte buone ragioni per fare una procura, in quanto garantisce che qualcuno si occuperà dei tuoi affari finanziari se diventi incapace. Dovresti scegliere un familiare fidato, un amico comprovato o un professionista rispettabile e onesto.

Ricorda, tuttavia, che firmare una procura che concede ampia autorità a un agente è molto simile alla firma di un assegno in bianco, quindi assicurati di scegliere con saggezza e di comprendere le leggi che si applicano al documento.

Domande frequenti

Cosa fa avere una procura?

La procura (POA) è uno status giuridico concesso a qualcuno che consente loro di agire per tuo conto. La persona a cui è stato assegnato il POA può avere un’autorità legale ampia o ristretta, a seconda di come è enunciato nel documento POA, per prendere decisioni legali sulla propria proprietà, sulle proprie finanze o sulle direttive mediche.

Qualcuno con procura può fare qualcosa che vuole?

No. L’ambito dell’autorità legale concessa dal POA è stabilito quando è stabilito. Inoltre, la persona a cui è stata concessa la procura ha il dovere legale fiduciario di prendere decisioni che siano nel migliore interesse della persona per la quale rappresentano.

Cos’è una procura durevole?

Rendere “durevole” una procura significa che rimane in vigore anche se la persona che rappresentano diventa mentalmente o fisicamente incapace. Ad esempio, se il cliente è in coma o soffre di amnesia. La procura durevole, tuttavia, non persiste dopo la morte del cliente. Se la procura non è designata come durevole, se una persona diventa mentalmente incapace, l’autorità è annullata.

Come posso revocare la procura che ho dato a qualcuno?

La procura può essere revocata se la revochi espressamente. Può anche avere una data di cessazione fissa o la durata del tempo per il quale è in vigore. Se diventi mentalmente incapace, anche questo cesserà, a meno che non si tratti di una procura durevole. Se muori, tutte le procure cessano.

Chi posso nominare per avere una procura?

Tecnicamente puoi nominare chiunque per avere il POA, purché sia ​​fatto sotto il tuo libero arbitrio e tu sia mentalmente competente. Dovrebbe essere qualcuno affidabile e capace, come un coniuge, un parente stretto o un amico. Puoi anche designare il tuo avvocato per avere un POA.