Suggerimenti per la gestione del portafoglio per i giovani investitori

Troppi giovani raramente, se non mai, investono per la pensione. Una data lontana, circa 40 anni nel futuro, è difficile da capire per molti giovani. Ma senza investimenti per integrare il reddito da pensione (se presente), questi futuri pensionati avranno difficoltà a pagare per le necessità della vita.

Investimenti intelligenti, disciplinati e regolari in un portafoglio di partecipazioni diversificate possono produrre buoni rendimenti a lungo termine. Uno dei motivi per cui i giovani non investono è che non riescono a capire le azioni oi concetti di base come il valore temporale del denaro e il potere della composizione. Ma non è difficile da imparare. Esistono molte fonti di informazioni sull’investimento, come questo sito web.

Ma devi iniziare a investire presto. Prima inizi, più tempo avranno a disposizione i tuoi investimenti. Qui discuteremo un buon modo per iniziare a costruire un portfolio e come gestirlo per ottenere i migliori risultati.

Punti chiave

• Il tempo è tuo amico. Prima inizi a investire, meglio sarai al pensionamento.
• Per ridurre il rischio, diversifica il tuo portafoglio.
• Riduci al minimo i costi investendo in veicoli a basso costo come i fondi indicizzati.

Inizia presto

Inizia a risparmiare non appena vai a lavorare partecipando a un piano pensionistico 401 (k), se offerto dal tuo datore di lavoro. Se un piano 401 (k) non è disponibile, creare un conto pensionistico individuale (IRA) e destinare una percentuale del compenso per un contributo mensile al conto. Un modo semplice e conveniente per risparmiare in un IRA o 401 (k) è creare un contributo mensile automatico in contanti.

Tieni presente che i risparmi si accumulano e gli interessi si accumulano senza tasse solo finché i soldi non vengono ritirati, quindi è saggio creare uno di questi veicoli di investimento pensionisticoall’inizio della tua vita lavorativa.1

Allocazione anticipata del rischio più elevato

Un altro motivo per iniziare a risparmiare presto è che più sei giovane, meno è probabile che tu abbia obblighi finanziari gravosi: un coniuge, figli e un mutuo, solo per citarne alcuni. Senza questi oneri, puoi allocare una piccola parte del tuo portafoglio di investimenti a investimenti a rischio più elevato, che possono restituire rendimenti più elevati.

Quando inizi a investire da giovane, prima che i tuoi impegni finanziari inizino ad accumularsi, probabilmente avrai anche più liquidità disponibile per gli investimenti e un orizzonte di tempo più lungo prima del pensionamento. Con più soldi da investire per molti anni a venire, avrai un gruzzolo per la pensione più grande.

Un uovo esemplare

Per illustrare il vantaggio di investire il prima possibile, supponi di investire $ 200 ogni mese a partire dall’età di 25 anni. Se guadagni un rendimento annuo del 7% su quei soldi, a 65 anni, il tuo gruzzolo per la pensione sarà di circa $ 525.000.

Tuttavia, se inizi a risparmiare quei $ 200 mensili all’età di 35 anni e ottieni lo stesso rendimento del 7%, avrai solo circa $ 244.000 all’età di 65 anni.

Per coloro che iniziano a investire in tarda età, ci sono alcuni vantaggi fiscali. In particolare, i piani 401 (k) consentono contributi di recupero per le persone di età pari o superiore a 50 anni, così come gli IRA.3

Diversificare

L’idea è di selezionare azioni in un ampio spettro di categorie di mercato. Il modo migliore per ottenere questo risultato è un fondo indicizzato. Cerca di investire in azioni conservative con dividendi regolari, azioni con potenziale di crescita a lungo termine e una piccola percentuale di azioni con rendimenti migliori o potenziale di rischio più elevato.

Se stai investendo in azioni singole, non mettere più del 4% del tuo portafoglio totale in un’azione. In questo modo, se uno o due titoli subiscono una flessione, il tuo portafoglio non sarà influenzato negativamente.

Alcune obbligazioni con rating AAA sono anche buoni investimenti a lungo termine, sia societari che governativi. Le obbligazioni del Tesoro USA a lungo termine, ad esempio, sono sicure e pagano un tasso di rendimento più elevato rispetto alle obbligazioni a breve e medio termine.

Mantenere i costi al minimo

Investi con una società di intermediazione di sconti. Un altro motivo per considerare i fondi indicizzati quando si inizia a investire è che hanno commissioni basse. Poiché investirai a lungo termine, non acquistare e vendere regolarmente in risposta agli alti e bassi del mercato. Ciò consente di risparmiare commissioni e spese di gestione  e può prevenire perdite di denaro quando il prezzo delle azioni diminuisce.

Disciplina e investimenti regolari

Assicurati di investire denaro nei tuoi investimenti in modo regolare e disciplinato. Ciò potrebbe non essere possibile se perdi il lavoro, ma una volta trovato un nuovo impiego, continua a investire denaro nel tuo portafoglio.

Asset Allocation e Ribilanciamento

Assegna una certa percentuale del tuo portafoglio a titoli growth, titoli che pagano dividendi, fondi indicizzati e titoli con rischio più elevato ma rendimenti migliori.

Quando la tua allocazione degli asset cambia (cioè, le fluttuazioni del mercato cambiano la percentuale del tuo portafoglio assegnata a ciascuna categoria), riequilibrare il tuo portafoglio regolando la tua quota monetaria in ciascuna categoria per riflettere la tua percentuale originale.

Considerazioni fiscali

Un portafoglio di partecipazioni in un conto con imposte differite, ad esempio un 401 (k), crea ricchezza più velocemente di un portafoglio con responsabilità fiscale. Ma ricorda, paghi le tasse sulla quantità di denaro prelevata da unconto previdenziale con imposte differite.1

Un Roth IRA accumula anche risparmi esentasse, ma il proprietario dell’account non deve pagare le tasse sull’importo ritirato. Per qualificarsi per un Roth IRA, il reddito lordo rettificato modificato deve soddisfare i limiti IRS e altri regolamenti.6 I guadagni sono esentasse a livello federale se possiedi il tuo Roth IRA da almeno cinque anni e hai più di 59 anni e mezzo, o se hai meno di 59 anni e mezzo, possiedi il tuo Roth IRA da almeno cinque anni e il il ritiro è dovuto alla tua morte o invalidità o per il primo acquisto di una casa.

La linea di fondo

Investimenti disciplinati, regolari e diversificati in un 401 (k) con differimento fiscale, IRA o un Roth IRA potenzialmente esentasse e una gestione intelligente del portafoglio possono costituire un gruzzolo significativo per la pensione. Un portafoglio con responsabilità fiscale, dividendi e vendita di azioni redditizie può fornire denaro per integrare l’occupazione o il reddito d’impresa.

Gestire le tue risorse mediante la riallocazione e mantenere bassi i costi (come commissioni e spese di gestione) può massimizzare i rendimenti. Prima inizi a investire, meglio sarai nel lungo periodo.

Infine, continua a conoscere gli investimenti per tutta la vita, sia prima che dopo il pensionamento. Più sai, più il tuo potenziale portafoglio ritorna, con una gestione adeguata, ovviamente.